Перевод swift sepa: Системы SWIFT и SEPA: в чем различие?

Posted on by alexxlab

Системы SWIFT и SEPA: в чем различие?

На данный момент в мире наиболее распространенные системы, когда речь идет о международных платежах, – это SEPA и SWIFT.

Главное отличие между ними следующее: SEPA (или Single Euro Payment Area) – платеж в европейской валюте без ограничения суммы и внутри зоны евро, где номер счета получателя обязателен в формате IBAN. Платежи в SEPA выполняются между 28 странами ЕС, плюс – Норвегия, Исландия, Швейцария и Лихтенштейн, входящими в Шенгенскую зону. В свою очередь SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи), по сути, глобальная система, в которой на данный момент более 210 стран и около 11 000 банков.

Единая Европа – единые финансовые операции

По правде говоря, для рядовых пользователей, например, предпринимателей, внутри Европы, если они осуществляют платежи в евро, нет большой разницы работать в системе SEPA или SWIFT. Однако, есть нюансы. Например, система SWIFT, хоть и создана по бельгийскому законодательству, но с 2011 года ее контролирует Государственный департамент США, осуществляющий мониторинг всех платежей. Зато система SEPA – строго внутриевропейская, и мониторинг платежей в ней осуществляется европейскими структурами, например, налоговыми.

Расскажем поподробнее. Система SEPA начала работать в 2008 году и за пару лет фактически все банки ЕС и Шенгенской зоны ею активно пользовались. Координировал внедрение SEPA Европейский платежный совет. Создали SEPA, по большому счету, только для одного. В странах еврозоны в тот момент были разные платежные системы со своими стандартами и инструментами, что нередко усложняло процесс расчетов в евро. Когда ввели SEPA, то внутри единой системы полностью ликвидировали различия между платежами в евро – и внутригосударственными, и международными.

В процессе осуществления платежей в SEPA, как правило – крупными организациями, используется единый набор финансовых инструментов, стандартов и процедур. Огромный плюс SEPA: когда платеж выполняется между организациями европейских стран в этой единой системе, банки обязаны зачислять полную сумму на счет получателя без дополнительных комиссий. К тому же, выполнение платежей осуществляется быстро: не позднее одного рабочего дня после оформления документа. Банки, работающие в системе SEPA, осуществляют международные платежи по Европе между частными лицами и предприятиями точно также, как и внутригосударственные расчеты.

Инновационный проект ради защиты «прав потребителей»

Уже изначально Европейский платежный совет отмечал, что SEPA – это инновационный проект, в него включены и разные регулирующие структуры, и поставщики платежных услуг, и банки, и, конечно, потребители. С юридической точки зрения SEPA – свод единых правил и стандартов, которые принял упомянутый Европейский платежный совет. В проекте изначально указывались три главных пункта: кредитовый перевод SEPA, прямой дебет SEPA, наконец, собственные платежные карты SEPA.

Также важно, что участники системы SEPA обязаны «укреплять права потребителей» – как изначально указывалось в распоряжении Европейского платежного совета. Платежные операции стали более защищенными, а оспорить какие-то непредвиденные случаи при денежных переводах участникам SEPA проще и быстрее, чем другим на международном финансовом поле.

Еще стоит упомянуть о некоторых локальных аналогах SEPA для местных валют. Например, в Англии еще до всех разговоров о выходе из ЕС была своя система, ориентированная на британские фунты – Faster Payments Service (FPS). Создание этой системы инициировало Объединение британских банков. Она сугубо внутренняя – для клиентов сети британских банков, чтобы сократить время платежей между счетами клиентов. К примеру, платежи до 250 000 фунтов проводятся обычно за день, максимум – за три.  За перечисление денег внутри системы FPS банки не берут никакой платы со своих клиентов, если операции проводятся в фунтах.

Мир знает и другие внутренние платежные системы, например, Китая. Так, China UnionPay представляет крупнейшие платежные системы Китая на мировом рынке. Но главное, Центральный банк Китая запустил аналог SWIFT – международную платежную систему CIPS (Chinese International Payment System), которая помогает снизить расходы на транзакции в юанях, а также сократить сроки обработки платежей.

Однако – вернемся к SEPA и SWIFT. Если мы говорим о международных финансовых операциях, то важно понимать, что система SEPA, созданная по инициативе законодателей ЕС, существует только внутри Европы, а не глобально. Зато система SWIFT работает по всему миру.

SWIFT: безопасность и скорость

Да, сейчас в интернет-сообществе достаточно часто можно прочесть о способе перевода денег с одного банковского счета на другой – Wire transfer. Дословно «wire transfer» – «перевод по проводу». Здесь имеется в виду трансатлантический «банковский кабель», который во владении SWIFT. Так сложилось, что часто «wire transfer» называют SWIFT-переводом: одно и тоже. Считается, что SWIFT – защищенная система обмена сообщениями между банками. При осуществлении Wire transfer, банк передает по системе SWIFT информацию о переводе, где указывается сумма, IBAN, код банка и так далее.

Самый большой плюс международных платежей системы SWIFT – это их доступность, по сути, по всему миру. Кроме того, система задействует еще и банки-корреспонденты, которые хоть и не подключены к ней напрямую, но сотрудничают с ней.

Каждый банк в системе SWIFT имеет свой уникальный код. В процессе отправки платежа денежные средства зачисляются прямо на счет физического лица или юридической организации. Отправитель может выбрать валюту для перевода, причем, вне зависимости с какого счета все осуществляется – в какой он валюте.

Система SWIFT обеспечивает достаточно быструю и точную доставку перевода с одного банковского счета на другой благодаря внушительному количеству участников. На данный момент, в системе свыше 11 000 финансовых корпораций (как правило — банков) из 210 стран.

Что Такое SWIFT и SEPA — Особенности Платежей

Несмотря на распространенность и популярность международных платежей, не все сегодня знают, что такое swift. Поэтому далее мы поговорим о том, что такое свифт перевод, SEPA и как они работают. Ведь это самые распространенные в мире системы. 

Особенности систем

Для начала разберемся с тем, система swift что это. Эта система является одной из самых глобальных, она включает свыше двух сотен стран, поддерживает более десятка тысяч разнообразных банков. 

Тогда как банковский перевод sepa – это платежи исключительно внутри еврозоны. Платежи могут совершаться исключительно в европейской валюте. Номер счета при этом оформляется в формате IBAN. Также в объединение входит Норвегия и Швейцария, Исландия. 

Для большинства предпринимателей или частных лиц нет разницы, использовать SWIFT или SEPA платеж. Ведь большинство переводов осуществляются в евро, поэтому в двух системах работать одинаково комфортно. 

Но при выборе все же обращайте внимание на то, что контролируются системы совершенно разными странами. Так, SWIFT – это подконтрольная США система, именно департамент этого государства осуществляется финансовый мониторинг. Если же вам удобнее и выгоднее работать с Европой, выбирайте SEPA. Соответственно, финмониторинг будет осуществлен Европой. Это касается и налоговых структур в том числе. 

Прежде чем перейти к тому, как отправить перевод sepa, поговорим о том, как вообще появилась эта система. Она запустилась в 2008 году, а буквально за несколько следующих лет уже стала одной из самых востребованных. Ведь все банки Европейского Союза начали ее использовать. 

Основной целью, зачем была внедрена sepa платежная система, стала необходимость унифицировать все платежи, совершаемые в пределах стран евросоюза. Ведь до этого существовало множество систем, которые имели ряд уникальных инструментов и стандартов. В результате возникало множество проблем с расчетами. Теперь же для всех частных предпринимателей действуют единые финансовые инструменты, процедуры. 

Так что международные переводы с карты на карту осуществлять максимально просто, вы точно не запутаетесь и не потеряетесь в процедурах. Так что ваш расчетный счет будет использован максимально эффективно.  

Еще одно преимущество – возможность осуществить платеж в очень сжатые сроки перевод. Это занимает максимум один рабочий день. Фактически переводы осуществляются ровно так же, как и внутри одного государства. Возможна работа как между частными лицами, так и между предприятиями. 

Особенности SWIFT переводов

Также предпринимателям и частным лицам международные денежные переводы SWIFT. Эта система также унифицирует работу на международном уровне, позволяет снизить расходы на переводы. Сроки совершения финансовых операций – минимальные, так что задержек не возникнет. 

Главным преимуществом, которым обладают свифт переводы, является доступность. Ведь система работает по всему миру. Существенно упрощает процесс произведения платежей и использование услуг банков-корреспондентов. 

Такие переводы также являются одними из самых безопасных. Ведь у каждого банка есть уникальный код, а переводы осуществляются непосредственно на счет юридических лиц или физических лиц. Отправитель также самостоятельно определяет, в какой валюте должен быть осуществлен перевод. 

Если вам не подходит sepa перевод, есть идеальный вариант – SWIFT. Ведь при помощи этой системы вы можете очень быстро перевести деньги с одного счета на другой, ведь участников системы – огромное количество. Использовать эту систему можно более чем в двух сотнях стран мира. 

Напоследок поговорим о том, какие преимущества имеет SWIFT система: 

  • вы можете осуществить перевод практически в любую страну, благодаря огромному количеству партнеров; 
  • перевод возможно осуществить практически в любой валюте, ведь платежная система успешно функционирует в большом количестве стан; 
  • широкий ассортимент доступных функций, так что вы сможете отправить платеж в любой момент; 
  • отсутствие ограничений в плане суммы, это касается как частных лиц, так и юридических; 
  • стоимость услуг является более низкий, чем при использовании любых других систем.  

Если перевод осуществляется в размере менее 12 тысяч евро, нет необходимости в оформлении дополнительных документов, что зачастую отнимает немало времени. Осуществить перевод можно с вашего основного счета в любой валюте. 

Сегодня осуществлять переводы вы можете удаленно, при помощи онлайн-кабинетов и мобильных приложений. Так что для сотрудничества не обязательно тратить время на походы в банковские учреждения. 

Как видите, преимуществ – множество. Если вы еще не перешли на платежи SWIFT и SEPA, рекомендуем сделать это как можно быстрее.