Название электронных денег: 5 популярных криптовалют, кроме биткоина | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW — Эксперт — интернет-магазин электроники и бытовой техники

Содержание

5 популярных криптовалют, кроме биткоина | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

По данным CoinMarketCap — Forbes, в мире криптовалют на сегодняшний день существует более 1100 видов цифровых денег. А общая капитализация этого рынка — 133 миллиарда долларов. DW собрала факты о самых популярных видах криптовалют и о том, в какие из них, помимо биткоина, чаще всего вкладывают деньги.

Альткоины — альтернатива биткоинам

Большинство альткоинов (альтернативные цифровые валюты) являются лишь вариацией биткоина. Создатели новых валют берут уже существующий код биткоина и улучшают его на свое усмотрение. Получается разветвление криптовалют, с единым «стартом» в виде биткоина. Подобный процесс называется «хардфорк». Хардфорк происходит, когда пользователи валюты не могут прийти к одному решению по поводу работы цифровых денег.

Криптовалюта биткоин

Например, так произошло с Bitcoin в августе. Отличительная черта биткоина — скорость и дешевизна транзакций.

Однако криптовалюта стала такой популярной, что система перестала справляться с объемом работы. В итоге пользователи биткоина могли ждать по несколько часов, а то и дней, чтобы прошла операция.

Пользователи биткоина решили, что пора улучшать систему. Но у криптовалюты нет единого владельца, который бы мог внести новые изменения. Чтобы поменять децентрализованную криптовалюту, недостаточно решения большинства. Нужно чтобы 99 процентов пользователей согласились с новыми правилами и начали их соблюдать. И хотя решение поменять систему биткоина была принято, пользователи не смогли прийти к общему плану действий. В итоге биткоин раскололся на Bitcoin и Bitcoin Cash, и на рынке стало еще на одну криптовалюту больше. Кроме Bitcoin Cash, среди альтернативных биткоину цифровых денег, популярны еще 5 видов.

Ethereum (эфириум, эфир) — валюта «умных контрактов»

Неизвестно почему создатель «Эфира» — канадский программист российского происхождения, Виталий Бутерин, назвал его так.

Возможно из-за того, что в отличие от того же биткоина, количество эфира неограниченно. А возможно из-за того, что эфир — первая криптовалюта, в которой используется технология «умных контрактов», а значит он может «принять форму» любого объекта.

Как работают эти «умные контракты»? Например, вы заключили пари с другом, что в предстоящем футбольном матче Россия — Южная Корея выиграет Россия. Ваш друг всей душой поддерживает команду Южной Кореи. Вы прописываете условия своего пари.

«Эфир» — валюта «умных контрактов»

«Умный контракт» снимает сумму ставки со счетов и удерживает до тех пор, пока условия контракта не будут выполнены — пока не выиграет одна из команд. Подобный подход позволяет снизить вмешательство человека и заставить выполнять работу машину. В дальнейшем «умные контракты» можно будет применять в бухгалтерском учете, логистике, юриспруденции.

Валюта появилась в 2015 году, на собранные Бутериным средства, через краудфандинг — добровольное пожертвование денег через интернет. Кстати, пожертвования собирались в биткоинах. Ethereum появился в 2015 году.

Если биткоин занимает 40 процентов от рынка криптовалют, то Ethereum — 18 процентов, тем самым занимая почетное второе место в списке популярных криптовалют. Стоимость всего выпущенного Ethereum достигает 26 миллиарда долларов. На момент написания статьи, один «эфир» стоил 279 долларов за единицу, что гораздо дешевле биткоина.

Ethereum работает почти также, как и биткоин, потому что базовый код «эфира» заимствован. Тут тоже есть майнеры (добытчики криптовалюты. — Ред.), которые «вычисляют» криптовалюту, блокчейны, в которых сохраняется информация о транзакциях. Так же, как и в системе биткоина, блокчейны Ethereum хранятся на компьютере каждого пользователя. Поэтому подделать записи невозможно — тогда нужно было бы подделывать записи на всех компьютерах.

Между биткоином и «эфиром» существует много отличий. Например, биткоинов не может быть больше 21 миллиона, тогда как количество «эфира» неограниченно. Блоки для хранения информации в системе Ethereum появляются каждые 10-15 секунд, в отличие от биткоина, которому для появления нового блока требуется 10 минут.

Ripple — самая быстрая криптовалюта

Большинство новых криптовалют появляются благодаря небольшим изменениям в коде биткоина. Как, например, Ethereum. Но в случае с Ripple код написан с нуля, под заказ венчурных фондов (инвестиционный фонд, ориентированный на работу с инновационными предприятиями и проектами, осуществляющий инвестиции в ценные бумаги или доли предприятий с высокой степенью риска в ожидании чрезвычайно высокой прибыли. —

Ред.)

Ripple создавался, чтобы увеличить скорость банковских операций и сэкономить на них. Калькулятор на официальном сайте Ripple показывает, что если оборот банка 5 миллионов долларов, а количество транзакций составляет 300 тысяч штук в год, то можно сэкономить 3,4 доллара на каждой транзакции. В год банк может сэкономить более чем миллион долларов.

Многие предпочитают валюту Litecoin

Технологию Ripple уже используют Bank of America, HSBC. В отличие от биткоина и «эфира», криптовалюту Ripple нельзя «майнить» (добывать). Это централизованная система, где все цифровые деньги уже существуют и принадлежат одной компании — Ripple Lab. На данный момент существует более 38 миллиардов единиц криптовалюты.

И если системы биткоина и «эфира» требуют пустых математических вычислений, чтобы «тормозить» создание новых блоков, то Ripple Lab выдает криптовалюту за полезные вычисления — обработку научных данных разных университетов. Ripple занимает 5,7 процента от всего рынка криптовалют, а это — 7 миллиардов долларов. Стоит одна криптовалюта Ripple меньше доллара — 18 центов.

Litecoin — цифровые деньги для быстрых транзакций

Занимает 2 процента от общей стоимости рынка криптовалют, это 2,7 миллиарда долларов. Litecoin появился в 2011 году, благодаря бывшему инженеру Google — Чарльзу Ли. Litecoin, так же, как и Ethereum, хардфорк от биткоина.

Одним из немногих отличий лайткоина является скорость обработки транзакций — она быстрее чем в биткоине. Если в биткоине блоки создаются каждые 10 минут, то в Litecoin это происходит быстрее — каждые 2,5 минуты. Именно поэтому Litecoin может обработать большее количество транзакций чем в системе биткоина. Количество криптовалюты ограниченно, и не может превышать 84 миллиона единиц. На данный момент купить один лайткоин можно за 51 доллар.

Dash — анонимная криптовалюта

Dash занимает 6-е место в списке криптовалют. Всего существует более 7,5 миллиона единиц этой криптовалюты, а стоит она 327 долларов за один дэш. Это еще одна криптовалюта, которая появилась в 2014 году в результате изменения кода биткоина. Основное отличие от биткоина — полная анонимность.

Биткоин анонимен до тех пор, пока не будет обнаружен владелец кошелька. То есть все транзакции биткоина и так видны, но какой в них толк, если отправитель и получатель неизвестны? Если каким-то образом владелец биткоин-кошелька станет известен, то можно будет проследить все перемещения его средств на биткоин-счету, даже если он 5 лет назад купил чашечку кофе.

В системе Dаsh следить за чужими транзакциями невозможно — данные о транзакциях не публикуются в блоках. За это отвечают операторы — еще одно отличие от биткоина. Операторы, так же как и «майнеры», обрабатывают информацию на своих компьютерах и получают за это средства. На форумах, посвященных добыче криптовалюты, говорят, что операторы зарабатывают в два раза больше, чем «майнеры».

Nem — валюта с уникальным кодом

Криптовалюта Nem появилась в конце 2015 года. В отличие от большинства криптовалют, она имеет свой уникальный код. Но самое главное отличие — Nem работает используя технологию алгоритма POI (proof of importance — доказательство важности).

Что это значит? Например, Litecoin и Dash работают, используя алгоритм proof-of-work или POW (доказательство работы. — Ред). Это как если бы вы устроились на работу художником, а платили бы вам исключительно за написанные картины. Также и система биткоин-подобных валют награждает своих пользователей за правильные вычисления.

Однако в этой системе уже есть минусы — так как задачи усложняются, вычислительные мощности также должны увеличиваться. В итоге тратится множество ресурсов для поиска ответа на системную задачу, которая не несет никакой пользы обществу.

Алгоритм proof-of-stake или POS (подтверждение доли. — Ред.) работает по системе дивидендов — те, у кого больше средств на счету, получают проценты. Но в таком случае богатые пользователи будут лишь быстрее обогащаться.

Алгоритм POI, который используется в Nem, объединяет в себе концепции этих двух алгоритмов. POI не только вознаграждает тех, у кого больше остаток на счету, но и учитывает, насколько часто совершаются сделки с другими пользователями. Каждому пользователю предоставляется рейтинг доверия. Чем выше он, тем больше шансов получить вознаграждение.

Криптовалюта занимает 1,5 процента от общей стоимости рынка криптовалют, а это 2 миллиарда долларов. Существует 8,9 миллиарда единиц криптовалюты Nem, а ее курс достиг 0,18 доллара.

Смотрите также:

Как делают деньги в Европе
Новая банкнота
Член правления Европейского центрального банка Ив Мерш представил 5 июля во Франкфурте-на-Майне новую банкноту достоинством 50 евро. Она прочнее и лучше защищена, чем та, которая находится в обращении сейчас. Как вообще делают в Европе деньги?
Как делают деньги в Европе
Хлопок секретного состава
Основной материал для изготовления купюр 50 евро — хлопок. Он долговечнее и прочнее обычной бумаги. Хлопок отбеливают, промывают и перерабатывают в бумажную массу, точный состав которой держат в секрете. Специальные машины перерабатывают массу в длинные рулоны бумаги. На этом этапе бумага уже содержит некоторые из многочисленных степеней защиты, вроде водяных знаков и защитных нитей.
Как делают деньги в Европе
Кто рисует деньги
Райнхольд Герстетер отвечает за дизайн банкнот евро. Немецкий художник-график рисовал еще портреты, которые были отпечатаны на последних немецких марках. Изображения на новых купюрах евро посвящены различным европейским эпохам: на купюре 5 евро изображена античная арка, на других — символы романтизма, готики, ренессанса, барокко и периода индустриализации.
Как делают деньги в Европе
Серьезная защита
Ученые придумали свыше десяти различных степеней защиты евро от подделки, чтобы осложнить жизнь фальшивомонетчикам. Одна из используемых хитростей — голограмма, которая наносится на бумагу для денежных купюр.
Как делают деньги в Европе
500 евро стоит 16 центов
Стоимость производства одной купюры колеблется от 7 до 16 центов — чем выше номинал денег, тем дороже производство, поскольку размер самих купюр увеличивается, и растет число степеней защиты.
Как делают деньги в Европе
Цифры меняют цвет
В частной немецкой типографии Giesecke & Devrient, где в том числе печатаются и новые купюры, краска наносится на бумагу в ходе многоступенчатого процесса. 10 килограммов краски хватает, чтобы напечатать 400 тысяч 20-евровых банкнот. Среди прочего специальной краской наносятся цифры, которые меняют свой цвет в зависимости от освещения.
Как делают деньги в Европе
Всё пронумеровано
Каждая банкнота получает уникальный номер. Таким образом можно определить, где была напечатана та или иная купюра. В Европе около десятка типографий имеют лицензии на производство бумажных денег. Специальный алгоритм определяет, сколько и в какой из стран еврозоны будет напечатано купюр евро разного достоинства.
Как делают деньги в Европе
Огромное число подделок
Несмотря на сложный процесс печати денег, фальшивомонетчикам ежегодно удается ввести в обращение сотни тысяч подделок. В прошлом году было изъято самое больше число поддельных купюр с момента введения единой валюты евро в 2002 году: по данным ЕЦБ, было конфисковано почти 900 тысяч фальшивых купюр по всему миру.
Как делают деньги в Европе
Вторая жизнь денег
Прежде чем вновь отпечатанные евро будут пущены в оборот, они проходят проверку на отсутствие дефектов. Банкноты, которые не прошли тест, отправляются на переработку, измельчаются и прессуются в гранулы. Они затем используются, к примеру, для звукоизоляции стен. То же самое происходит и со старыми купюрами, которые изымаются из обращения.
Как делают деньги в Европе
Новая серия без «пятисоток»
Новые евро должны быть максимально защищены. Начало было положено в 2013 году, после введения в оборот новых 5-евровых купюр, за ними в 2014 году последовали «десятки», в 2015 — «двадцатки». В начале 2017 года в обращении появятся новые 50 евро. Затем, с промежутком в один год, — 100 и 200-евровые банкноты. Новая «пятисотка», выпуск которой был запланирован на 2019 год, похоже, так и не появится.
Автор: Хильке Фишер, Максим Филимонов

Константин Фрумкин — о том, какими будут деньги будущего

Константин Фрумкин — о новой мировой валюте, которая может вытеснить доллар, эволюции традиционных финансовых институтов и превращении личных рейтингов в платежные системы

Об эксперте: Константин Фрумкин — шеф-редактор журнала «Инвест-Форсайт». Журналист, философ, координатор Ассоциации футурологов, автор книг «После капитализма. Будущее западной цивилизации» и «Философия и психология фантастики».

— Какими будут деньги будущего?

— Об эволюции денег нужно говорить с учетом двух аспектов: технического и экономического.

Во-первых, мы видим постепенное облегчение безналичных электронных операций, которые с помощью мобильных устройств применяются все большим числом людей по всему миру. Что — и это во-вторых — создает предпосылки для исключения частных банков из системы расчетов. При этом основы их существования подрывают еще две технические идеи.

Первая — это криптовалюты. Вторая — цифровая валюта, появившаяся на волне огромного интереса к блокчейну, но которая не обязательно должна быть основана на нем. Ее запускает Центральный банк, а значит единый контролирующий центр все равно будет. Поэтому цифровой рубль или юань — это не обязательно криптовалюта на основе блокчейна.

Уже сейчас легко представить ситуацию, в которой люди будут рассчитываться цифровой наличностью со своих электронных кошельков, не прибегая к услугам коммерческих банков. Расчеты при этом могут обеспечиваться Центробанком и автономной системой расчетов. Возможно, будут существовать какие-то операторы цифровой валюты, но они будут выполнять чисто техническую функцию, а все деньги будут на балансе ЦБ. Если такая система реализуется, это будет означать грандиозную революцию, поскольку коммерческие банки (самый важный институт экономики нашего времени) могут уйти на второй план или даже исчезнуть.

Помимо ЦБ идею введения в России цифровых денег продвигают «Сбер» и социальные сети для упрощения финансовых операций внутри своих систем. Для соцсетей успешное внедрение собственной цифровой валюты — это еще и возможность войти в поле деятельности банков, резко увеличить свое влияние в национальной («ВКонтакте») и мировой (Facebook) экономике.

Переход с наличных на электронные деньги выглядит логичным продолжением тренда на цифровизацию всех сфер государственной деятельности. Но он будет постепенным, чтобы люди могли привыкнуть к новой валюте, а банки смогли спокойно внедрить систему для операций с ней. Этот переход также не означает полного отказа от наличных.

Цифровые деньги, однако, несут с собой не только плюсы для пользователей в виде упрощения расчетов и переводов средств по всему миру, но и риск потерять накопления, например, из-за того, что мошенники завладеют цифровым профилем человека, его логином-паролем. Помимо атак хакеров на электронные устройства пользователей, есть угроза взлома центра хранения данных, где будут находиться электронные кошельки граждан.

— Что представляет собой цифровой рубль?

— Это кодированная криптографическим способом информация, имеющая статус наличных денег. То есть, это деньги, выпущенные ЦБ РФ для того, чтобы ими пользовались люди, но в форме закодированной информации. Они будут храниться на электронных кошельках, которые будут установлены, как говорится в докладе Центробанка, на неких электронных устройствах. Скорее всего, речь идет о мобильных телефонах, планшетах и так далее.

— Когда в России может появиться цифровой рубль?

— Идея цифровых денег в России технически может воплотиться в жизнь уже через три-четыре года. Текущий 2021 год потребуется на дискуссии, еще год-два — на законодательную подготовку и затем нужен будет год или два на решение технических вопросов.

— Для чего цифровой рубль вводят в обращение?

— Центробанк видит конкуренцию со стороны криптовалютной сферы, которая сейчас не очень сильна, но потенциально может начать вытеснять национальные валюты, и пытается не отстать от тренда и войти в будущее. Кроме этого, в докладе ЦБ написано, что цифровым рублем можно будет пользоваться даже там, где нет интернета и мобильной связи, что для России очень актуально.

Также ЦБ может надеяться на то, что цифровая «наличность» будет постепенно вытеснять обычную, и таким образом денежное обращение станет более контролируемым: путь любой денежной единицы можно будет отследить.

— Как будут перестраиваться коммерческие банки, если наши деньги будут находиться в электронных кошельках ЦБ или небанковской системы?

— Тут можно посмотреть на «Сбер»: он, пользуясь тем, что имеет клиентами уже 96 млн физических лиц, превращается из банка в экосистему бизнеса. По этому пути пойдут и остальные, трансформируясь в мультифункциональные экосистемы.

— А кто будет кредитовать вместо коммерческих банков?

— Ответ на этот вопрос мы видим уже сейчас. Так, уже появились два финансовых института обновленного типа: пиринговые сети (p2p-платформы) и микрофинансовые организации.

Первые привели к уберизации финансов — замене посредников цифровыми платформами. Раньше банк брал деньги у вкладчиков и отдавал заемщикам, сейчас же с помощью систем виртуальных площадок посредник выполняет минимальные функции технического обеспечения. В настоящее время есть краудфандинговые, краудлендинговые и краудинвестинговые платформы. Пиринговые сети обзаводятся сейчас всеми инструментами экспертизы и скоринга, которыми раньше обладали только коммерческие банки.

А суть микрофинансовых кредитных организаций не в приставке «микро», а в том, что это структуры, которые черпают ресурсы не у вкладчиков и держателей текущих счетов, как делают банки, а берут взаймы, например, у своих инвесторов. Кстати, это может означать, что роль кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ может увеличиться из-за уменьшения роли вкладчиков.

— А если мы попытаемся заглянуть в отдаленное будущее денег, что нас ждет?

— Деньги в мировой истории развивались путем появления обязательств по выплатам. Золотая монета представляла собой унификацию весового золота, которую можно было в любой момент переплавить в слиток драгметалла. Но монеты так хорошо обращались, что переплавлять их стали все реже. В итоге даже потерявшие вес и стершиеся золотые монеты считались полноценными, то есть подменяли собой вес золота. Далее появились банкноты — обязательства банков выплатить определенное количество золота по первому требованию. Но и они ходили хорошо, так что в середине XX века банки поняли: если перестать выдавать золото в обмен на банкноты, то ими все равно будут пользоваться. Аналогичный путь проделали безналичные деньги (чеки, банковские счета и пластиковые карты), начинавшиеся как обязательства выплаты наличных денег или монет. Но сегодня важнейший тренд в мире — это уменьшение доли наличных денег.

Сейчас стоит задуматься о том, какие финансовые явления выполняют сегодня функцию обязательств безналичных денег — это и будут деньги будущего, которые постепенно вытеснят их так же, как бумажные деньги вытеснили золотые, а безналичные вытесняют бумажные. Мне кажется, что это лимиты кредитования: они очень похожи на то, что сейчас называется кредитными рейтингами. Кредитный рейтинг — это оценка вашей кредитоспособности: вам заранее назначают сумму, которую вы можете взять в кредит, а также процент по нему. Чем выше ваш рейтинг, тем ниже процент по кредиту.

Чем дальше, тем большему числу людей и компаний будет назначаться комплексная оценка — назовем ее условно «рейтингом». И возможность получения заемных средств будет зависеть от его величины. Здесь мне вспоминается серия Nosedive из третьего сезона сериала «Черное зеркало», в которой экономическое благополучие человека зависит от лайков и его рейтинга. Все друг другу фальшиво улыбаются и умоляют поставить наивысшую оценку, потому что от этого зависит, например, сколько будет стоить аренда твоего дома. Этот сюжет — такая карикатура на наше будущее.

— В 2019 году прошла презентация ассоциации Libra — теперь она известна как Diem, которую инициировал Facebook. Ассоциация заявила о создании новой криптовалюты. Может ли одна соцсеть создать мировую валюту, которую можно будет легко переводить по всей планете и которая затмит доллар вместе с существующими платежными системами?

— Пока государства — это главные игроки на рынке, поэтому все важнейшие решения по денежному обращению будут принимать все-таки государства и Центробанки различных стран. И хотя я согласен с тем, что валюты соцсетей — это прообраз единой валюты будущего, я все же считаю, что государства здесь не отомрут в ближайшие десятилетия. Вполне возможно, что будет достигнуто всеобщее соглашение о введении международной электронной криптовалюты.

А что касается Libra/Diem от Facebook, то эта система не единичная, есть и другие валюты. Здесь скорее важен вопрос обмена и бесшовности расчетов для этих денег. У нас и так есть более 150 национальных валют и еще порядка 3 тыс. криптовалют.

— Зачем еще нужна новая международная валюта?

— Только для того, чтобы сократить издержки и хлопоты при переводе одной валюты в другую. В этом смысле любая частная валюта — будь то биткоин, Libra или доллар — не решают проблемы издержек при конвертации.

— Сейчас нередко можно встретить статьи с заголовком вроде «Почему биткоин — это пузырь». Какое будущее ждет биткоин?

— Я не берусь предсказывать его будущее, потому что он ведет себя вопреки всяким прогнозам. Биткоин — это действительно пузырь. Он не обладает никакой внутренней стоимостью. За ним не стоит никакого серьезного эмитента, однако он уже вовлек в свою орбиту миллионы людей, готовых с ним работать. Биткоин стал образцом технологичной валюты нового типа, и рано или поздно под эгидой государств появятся более легальные криптовалюты. Я осторожно прогнозирую, что биткоин, вероятно, сдуется в тени криптовалют межгосударственных ассоциаций и национальных государственных криптовалют.

— Как меняется отношение людей к деньгам, которые невозможно потрогать?

— Поскольку в мире растет средний класс, деньги перестают быть безусловным соблазном, которым они представляются беднейшим слоям населения. Теперь чем более благополучными становятся люди, тем чаще они осознают необходимость отказа от дополнительного заработка ради душевного спокойствия, комфорта, отношений. То есть появляются другие ценности. К нам приходит понимание того, что бывают ситуации, когда больший доход означает меньшее счастье. Зарабатывание денег происходит все с меньшей самоотверженностью.

Вообще то, что пропадает возможность трогать деньги, — это не очень существенно. Важна надежность финансовой системы. К примеру, после революции 1917 года в России и бумажные, и даже золотые деньги лишились своей ценности, потому что новое правительство ввело свои финансы и запретило свободный рынок. Пока люди доверяют финансовой системе, электронные деньги вполне хороши. Но у них есть один недостаток — они видны как мошенникам, так и налоговым службам, финансовому мониторингу банков и других инстанций, которые захотят посмотреть, сколько лежит в ваших карманах. Люди начинают понимать, что деньги перестают быть пространством свободы. Богатые люди 40–50 лет назад могли думать так: «У меня есть миллион. Я его спрячу так, что его никто не найдет. И куплю на него то, что хочу». Теперь же не так. В мире почти не осталось мест, где можно незаметно хранить деньги. И разные инстанции еще десять раз спросят: «Откуда у вас миллион? Что вы будете с ним делать?» Это тоже уменьшает ценность денег как актива.

— Как в мире будет происходить переходный этап, когда люди начнут отказываться от доллара и переходить на цифровую или криптовалюту? Эта ситуация может разразиться новой мировой войной или новой серией революций?

— Из истории мы знаем, что серьезные перемены в финансовой системе мира не вызывали войн и революций. Наоборот, сами войны и революции вызывали глобальные перемены в сфере финансов. Поэтому не нужно видеть в деньгах причину всех наших неприятностей.

Почему мы можем отказаться от доллара? Потому что, на мой взгляд, уменьшится роль США в мировой экономике и торговле. Она будет меняться вслед за различными глобальными процессами с разной степенью вероятности, включая и совсем уж апокалиптические сценарии, такие как мировая война, революция в США или просто постепенное уменьшение влияния Америки на мировую финансовую систему, что и происходит сейчас.

новые валюты, их стоимость и курс

В настоящее время на финансовом рынке существует большой выбор самых различных криптовалют, количество которых с каждым годом только увеличивается. Это происходит потому, что цифровые деньги вызывают большой интерес со стороны как широких слоев населения, так и крупных инвесторов, готовых вкладывать средства в стремительно развивающийся сегмент рынка. Естественно, главную роль в создании подобной ситуации сыграл успех биткоина, являющегося на сегодня самой известной, популярной и востребованной криптовалютой. Однако, в данной статье будет представлен обзор не только биткоина, но и других видов виртуальных денег, которые заслуженно считаются достаточно перспективными.

Другие криптовалюты

Количество существующих сегодня на финансовом рынке криптовалют чрезвычайно велико и не исчерпывается описанными в статье видами цифровых денег. Например, входящая в топ-10 по капитализации виртуальная монета Ripple, доступная на сайте ripple.com. Более того, можно с уверенностью утверждать, что их число в ближайшие годы будет только увеличиваться. Поэтому крайне важно перед приобретением той или иной криптовалюты изучать тенденции рынка и грамотно оценивать его перспективы.

пошаговая инструкция и создание кошелька

Криптовалюта – это принципиально новый вид денежных средств, который плотно входит в жизнь современного человека. С ростом популярности таких монет многие люди задаются вопросом, как создать собственную цифровую валюту и на ней хорошо заработать? На самом деле разработать такие деньги может каждый человек, однако, как это сделать мы рассмотрим ниже в статье.

Для чего нужно создавать собственную криптовалюту?

Причин, по которым человек желает создать собственную цифровую монету может быть целая масса. Однако, зачастую они следующие:

У юзера есть собственный Games-сервер, который нужно монетезировать.
Стремление получать с собственной валюты дополнительный заработок.
Интересен процесс и принципы создания криптовалюты.

Конечно, у каждого пользователя может быть своя причина создания криптомонеты, но главная цель всегда одна – улучшить собственное материальное положение.

Процесс создания криптовалюты

Создание собственной криптомонеты монеты является сложным процессом. Ведь чтобы реализовать свою задумку, необходимо понимать принцип работы валюты, а также обладать навыками в области программирования. Дополнительно стоит учитывать, что монеты имеющие хорошую репутацию постоянно растут в стоимости и приносят доход как разработчикам, так и вкладчикам.

Чтобы создать собственную валюту необходимо действовать по определенному алгоритму.

Скачивание базового кода

Прежде всего необходимо подобрать специальный криптокод, на основе которого будет создаваться криптовалюта. Скачать код можно на специализированных Web-сайтах таких, как github.com, https://dev.cryptolife.net и т. д.

К данному этапу необходимо подойти ответственно, поскольку нужно предугадать, какая валюта будет выгодной в ближайшем будущем, после этого взять ее за основу (обычно выбирают и Bitcoin или Litecoin). Как правило, код можно скачать бесплатно.

Установка библиотек и зависимостей

После того как криптокод, на основе которого будет создана валюта скопирован, необходимо удостовериться, есть ли на ПК все нужные библиотеки для правильной работы с кодом. А именно:

Чтобы установить зависимость на OS Linux необходимо:

Установить ПО
При помощи комбинации Ctrl+Alt+T открыть терминал.
Затем вписать «sudo apt-get install build-essential libboost-all-dev libcurl4-openssl-dev libdb5.1-dev libdb5.1++-dev git qt-sdk libminiupnpc-dev».
Подтвердить действие.

В процессе распаковки пакетов, необходимо разрешить установку некоторых элементов.

Для установки библиотеки зависимости на MAC OS, необходимо:

Заменить программное обеспечение на MacPorts и установить набор программ:
Boost C++.
Berkeley DB 4.8..
Openssl.
Gt4-mac.
Miniupnpc.

После инсталляции программ в консоли понадобится ввести команду «sudo port install boost db48 qt4-mac openssl miniupnpc git».

Для Windows нужно установить:

ПО Open-Transactions.
Visual C++.
lib.
lib.

После того как библиотека была установлена, можно приступать к действиям.

Замена названия

На следующем этапе необходимо придумать название криптовалюты (например, Zukcoin, Blucoin и т. д.). В скачанном коде по умолчанию будет имя FooCoin. Все что потребуется сделать, так это сменить базовое название на собственное. Естественно вручную сменить имя очень сложно и долго, поскольку оно есть в 10 000 строках. А потому нужно воспользоваться программой, которая может массово заменить данные в строках. Поменять необходимо следующие надписи:

FooCoin – ZukCoin (пример названия).
FOOCOIN – ZUKCOIN.
FOO – ZUK.
Foo – zuk.

Важно составить подробный список названий, которые можно заменить.

Выбор и настройка сетевых портов

Поскольку все операции осуществляются через интернет, то для программы нужно настроить сетевые порты, через которые будут проходить все данные.

Для криптовалюты необходимо выбрать 4 веб-порта. А именно:

RPC и P2P.
P2P и RPC для тестовых соединений.

Также порты нужно выбрать только такие, которые не могут использоваться другими программами. Для того чтобы веб-порт отвечал всем требованиям, необходимо в нем выполнить замену некоторых строк. А именно:

Для RPC:

2893 — ip::tcp::endpoint endpoint(bindAddress, GetArg(«-rpcport», 55883)).
3169 — (!d.connect(GetArg(«-rpcconnect», «127.0.0.1»), GetArg(«-rpcport», «55883»)))

Для P2P.

235 — «-port=»+_ («Listen for connections on (default: 55884 or testnet: 45884)») + «\n» +.
271 — «-rpcport= «+ _ («Listen for JSON-RPC connections on (default: 55883)») +»\n»+.

После замены строк на портах можно переходить к следующим шагам.

Настройка генерации валюты

Известно, что каждая криптовалюта, генерируется в блоках, а в каждом блоке ограниченное количество монет. Соответственно если нужно изменить число валюты, которое выдается за создание нового блока, необходимо в файле src/main.cpp найти int64 nSubsidy = 2 * COIN и поменять на желаемое количество монет.

Далее, необходимо:

В строке static const int64 nTargetSpacing задать временные рамки генерации блока.
В файле src/main.h указать максимальное количество монет, которые можно добыть за 1 день.

Также нужно установить лимит блоков, которые можно генерировать в течение 24 часов.

Замена изображений

Завершающим этапом создания криптовалюты является установка фирменных логотипов, иконок и картинок.

Если все выполнить правильно, то в итоге будет отличное GUI-приложение, которое будет применяться как для юзеров, так и для серверов. Дополнительно в данном разделе можно применять различные утилиты, которые позволяют конвертировать иконки.

Другие необходимые действия

Все вопросы относительно безопасности финансовых сделок, которые будут совершать пользователи носит особый характер. Особенно если речь заходит о создании цифровой валюты. Соответственно в процессе разработки собственной монеты. Нужно создать пользовательский ключ, который будет выступать как надежный инструмент финансовых сделок в безопасном режиме.

Как сделать криптовалюту успешной?

Многие разработчики полагают будто достаточно создать цифровую валюту и выпустить ее на рынок, как она тут же станет популярной, однако, это всего лишь заблуждение. На практике разработка и выпуск криптоволюты – это только половина проделанной работы.

Следовательно, чтобы монета начала пользоваться успехом, необходимо детально изучить самые популярные валюты такие, как: Bitcoin, Zcach, Ethereum и понять, из-за чего они сохраняют свое лидерство, вопреки негативной реакции многих стран.

Дополнительно чтобы созданная криптомонета начала пользоваться спросом, нужно выполнить ряд следующих действий:

Создать бизнес-план, а также нанять специалистов по продвижению монеты.
Предоставить юзерам возможности заработка новой криптомонеты доступными способами. А именно:

Майнингом.
Сбором с Кранов.
Онлайн-играми в казино.
Лотерей и т. д.

Выполнить анализ перспективы роста криптомонеты. Стоит понимать, что прежде чем виртуальные деньги станут популярными может пройти от нескольких месяцев, до нескольких лет.

Вложение и раскрутка собственных криптоденег, рано или поздно принесет создателю ожидаемые плоды. Нужно только терпение.

Цифровая валюта – это денежная единица, которая не подкрепляется золотом, нефтью, газом, ценными бумагами. Вдобавок монета не контролируется ни одним государством мира. Благодаря этому человек может вводить, выводить или перечислять деньги другим участникам, минуя налоговые обложения.

Однако с другой стороны, виртуальные деньги выделяются высокой волатильностью стоимости и нестабильностью. То есть в определенные промежутки времени цена денежной единици может резко подорожать, как это произошло с Bitcoin, а может и резко понизиться. Исходя из этого создателю криптоденег стоит всегда учитывать вероятность наступления рисков.

Создание собственной криптомонеты является сложным процессом, который требует хороших знаний из области программирования. Однако, если выпустить денежную единицу на свободный рынок, то она не будет пользоваться популярностью, если создатель не будет вкладывать финансовые средства в ее продвижение. Именно поэтому чтобы монета не пополнила ряд тысяч других «безликих» криптовалют ее необходимо не только создать, но и хорошо разрекламировать.

Как в ООН используют блокчейн и криптовалюту?

Блокчейн – это вид базы данных. С английского название переводится как «цепочка блоков». В ней содержатся записи о совершенных сделках, или транзакциях, причем удалить эти записи нельзя, можно лишь добавить новые. В этом основное отличие блокчейна от обычных баз данных. Еще один важный принцип технологии блокчейна – отсутствие единого контролера – система управляется многими участниками.

Бессмысленная трата энергии?

Для питания сети Биткойнов требуются огромные объемы электроэнергии. Тим Бернерс-Ли, которого считают основателем Всемирной паутины, назвал создание, или «майнинг», Биткойна «одним из наиболее бессмысленных способов использования энергии».

Биткойны не существуют в «реальном» мире, эта виртуальная «монета» создается в результате процесса сложнейших математических вычислений, которые производятся мощнейшими компьютерами. Сеть Биткойнов поглощает больше энергии, чем многие страны, например, Казахстан или Нидерланды.

Учитывая, что значительная часть энергии в мире до сих пор вырабатывается электростанциями, на которых используются ископаемые виды топлива, можно сказать, что «майнинг» Биткойнов играет не последнюю роль в загрязнении атмосферы парниковыми газами. Хотя, конечно, как подчеркивают эксперты, на изменение климата гораздо большее влияние оказывают сельскохозяйственный, строительный, энергетический и транспортный секторы экономики.

Специалисты отмечают, что значительное количество энергии уходит даже на каждую отдельную сделку. Например, на одну транзакцию по кредитной карте Mastercard требуется всего 0,0006 киловатт энергии, а на одну транзакцию в сети Биткойн – 980 киловатт. Такого объема энергии достаточно для того, чтобы обеспечивать элеткропитание среднего канадского дома в течение трех недель.

Блокчейн и помощь беженцам

Несмотря на вышеперечисленные проблемы, эксперты ООН считают, что криптовалюты и технология блокчейна могут сыграть свою роль в социально-экономическом развитии.

Одна из самых важных характеристик криптовалют с точки зрения ООН – это их прозрачность. Технология блокчейна хорошо защищена от взломов и мошенничества, она является надежным и транспарентным способом ведения учетных записей. Это особенно важно в регионах со слабыми институтами власти и высоким уровнем коррупции.

Сотрудники Всемирной продовольственной программы (ВПП), которые, в частности, предоставляют гуманитарную помощь переселенцам в виде денежных средств, пришли к выводу, что технология блокчейн может быть очень полезной в их работе – она помогает им убедиться в том, что деньги поступили напрямую адресатам, ведь в этой сети все записи о транзакциях на учете, ни одну из них нельзя удалить.

В ВПП уже запустили пилотную программу, получившую название «Строим блоки». Впервые ее опробовали в Пакистане – гуманитарные сотрудники смогли перевести деньги непосредственно нуждающимся в помощи, в обход местного банка. Проект также протестировали в лагерях беженцев в Иордании.

Блокчейн, считают в ООН, также может помочь людям, работающим в неформальном секторе, получить заслуженное вознаграждение за свой труд.

Защита окружающей среды

Специалисты Программы ООН по окружающей среде (ЮНЕП) считают, технология блокчейна может способствовать борьбе с изменением климата.

Во-первых, она представляет собой прозрачный и надежный способ учета инвестиций в «зеленые» проекты, а также мер, которые страны принимают для сокращения вредных выбросов.

Во-вторых, блокчейн может способствовать более активному использованию возобновляемых источников энергии, таких как ветер и солнце. Поскольку такие источники по своей природе непостоянные и децентрализованные,технология блокчейна может стать платформой для более эффективного управления ими и создания новых рынков «чистой» энергетики.

Кстати, эта технология уже неоднократно использовалась в данной сфере. Например, канадская платформа CarbonX анализирует показатели сокращения выбросов парниковых газов теми или иным компаниями, обращает эти показатели в криптовалюту, которую можно покупать и продавать, и таким образом предоставляет производителям и потребителям финансовый стимул для того, чтобы ответственно относиться к окружающей среде.

Поиск низкоуглеродных решений

Потенциал блокчейна и криптовалют огромен, считают в ООН. Однако экспертам предстоит решить важнейшую задачу – значительно снизить потребление энергии при использовании этой технологии.

Некоторые организации уже работают в этом направлении. Например, фонд Ethereum, поддерживающий существование одноименного блокчейна и криптовалюты, сейчас разрабатывает новый способ проверки транзакций, который позволит сократить энергозатраты на каждую сделку на 99,95 процентов.

Одновременно многие игроки на рынке криптовалют пытаются перейти на потребление исключительно «зеленой» энергии. В апреле 2021 года несколько организаций, оперирующих в сфере финансов и экологии, заключили «Крипто-климатическое соглашение» с целью сократить выбросы углекислого газа в глобальной криптоиндустрии и достичь нулевого уровня эмиссий к 2030 году.

«ООН должна продолжать экспериментировать в сфере блокчейнов. Чем больше мы экспериментируем, тем больше мы узнаём об этой технологии», – считает представитель ЮНЕП Минанг Ачария.

Интернет-издание о высоких технологиях

Обозрение подготовлено	При поддержке

Электронные платежи: путь к мировому господству

Трудно представить современный мир без системы электронных платежей. И история этого рынка чрезвычайно интересна. Идея предоплаченных карточек появилась в конце 19 века, чтобы возродиться во второй половине века 20-го в Америке и войти в повседневный обиход каждого человека.

Идея электронных денег далеко не нова – впервые использовать предоплаченные карточки предложил еще американский ученый Эдвард Беллами в 1880 году, а первые попытки применения кредитных карт предпринимались почти 100 лет назад – в 1914 году. Однако, технологическая и, прежде всего, моральная новизна нового способа оплаты не позволили этим идеям найти хоть сколько-нибудь заметную реализацию. В результате об электронных деньгах вновь активно заговорили лишь в середине прошлого столетия.

Как это было

Возродившийся интерес был связан с выпуском первой в мире платежной карты. «Первопроходцем» стала широко известная сегодня компания Diners Club. Инициатива компании оказалась своего рода «карточным локомотивом»: в ближайшее время после выхода карточки Diners Club свои карты выпустили многие другие компании и финансовые институты. Так, в 1951 году американский банк Franklin National выпускает первую в мире кредитную карту. Однако все эти карточки были не универсальными, что, разумеется, сильно ограничивало их применение и препятствовало дальнейшему развитию.

Тем не менее, прецедент оказался удачным, и уже в 1958 году Bank of America выпустил первую в мире универсальную банковскую карту, которая получила незатейливое название BankAmericaCard и стала известна во всем мире под именем Visa. Универсальная банковская карта быстро завоевала популярность. Так, за шесть лет: с 1961 года по 1967 год объем операций с BankAmeriсard увеличился почти на 350% – с 75 до 335 млн долл. Количество держателей универсальной карты за этот же период составило 2,7 млн. человек. Успех был столь значительным, что Bank of America учредил специальную организацию для работы с картами, став при этом монополистом рынка.

Однако такое положение не устраивало множество игроков, и в 1967 году рядом американских банков была учреждена вторая межбанковская карточная ассоциация, которая получила название Interbank Card Association (ICA). Банки, входящие в эту ассоциацию, приступили к выпуску карты Master Charge, которая в 1979 году была переименована в MasterCard. Популярность нового вида платежей не вызывала никаких сомнений – число выпущенных карт Visa по итогам 1980 года составило 73 млн. шт., для MasterCard аналогичный показатель достиг 55 млн. шт. По оценкам аналитиков, по итогам 2005 года на долю Visa сегодня приходится 49,6% мирового рынка пластиковых карт, на втором месте MasterCard (23,9%), тройку лидеров замыкает American Express, занявшая 14,3% мирового рынка.

В СССР пластиковые карты пришли намного позже. Первая в на 1/6 части суши карта была выпущена лишь в 1988 году «Внешэконобанком». Карточка Eurocard Gold была выпущена в количестве всего 30 штук и могла попасть в руки только первых лиц и приближенных к ним. Первая же Visa появилась в СССР лишь в 1991 году – ее выпустил уже российский банк «Кредо-банк».

Карточки и ИТ

Развитие карточного рынка совпало с бурным развитием информационных технологий. Через некоторое время после выпуска первых универсальных карт появляются различные технологии для осуществления электронного обмена данных (Electronic Data Interchange — EDI) и электронных переводов (Electronic Funs Transfer — EFT). Уже в 1975 году в США появляются первые банкоматы, а спустя 4 года – в 1979 году – опять же в США были использованы первые электронные терминалы – EFTPOS – заложившие, по сути, технологическую базу электронных платежей.

Разумеется, бурное развитие информационных технологий в последние десятилетия стало катализатором развития и электронных платежей. Первый персональный компьютер, появление интернета, технологии электронных переводов и т.д. – все это самым благоприятным образом отразилось на рынке электронной коммерции. В 1993 году в сфере электронных платежей произошла своего рода революция – глава криптографического отдела CWI Дэвид Чаум предложил принципиально новую технологию для реализации идеологии «электронные деньги». Это была система eCash, принцип действия которой заложен в большинство существующих сегодня электронных платежных систем.

Идея eCash состояла в том, что сама наличность хранилась, по сути, на жестком диске вашего персонального компьютера, а для управления ею и совершения операций необходимы были специальное программное обеспечение и подключение к интернету. Уже в 1994 году в США была реализована первая покупка через интернет с использованием все той же технологией eCash (оператором являлась организованная Чаумом компания DigiCash, которая впоследствии обанкротилась по ряду причин). Любопытно, что первая российская платежная система появилась все в том же 1994 году – это была «Золотая Корона», которая в отличие от DigiCash существует и сегодня.

Бум электронных платежей не заставил себя ждать – в 1995 году была создана первая моновалютная микропроцессорная карточка для мелких покупок (бельгийская компания Proton), а известная сегодня платежная система Mondex разработала первый в мире электронный кошелек. Уже в 1996 году объем сделок через Интернет достиг такой величины, что участники рынка электронных платежей стали задумываться о разработке регламентов и стандартов работы на нем, а также о вопросах информационной безопасности. Именно так увидели свет единые требования к технологии изготовления микропроцессорных карт (EMV) и специальный протокол для осуществления электронных транзакций, который получил название SET. Стоит впрочем отметить, что последний, несмотря на всю перспективность, по ряду причин не получил широкого распространения, но тем не менее используется в ряде решений.

Электронные платежи сегодня

Высокая популярность электронных платежей привела к неконтролируемому, даже хаотическому, росту игроков на этом рынке. Уже во второй половине 90-х годов в мире насчитывалось несколько сотен электронных платежных систем, многие из которых не соблюдали (к тому же нечеткие) правила игры на этом рынке. Большое количество финансовых махинаций, неудачных проектов и многое другое привели к некоторой стагнации рынка электронных платежей и исчезновению с него множества игроков.

Сегодня в мире по-прежнему существует значительное количество электронных платежных систем, но, тем не менее, количество хоть сколько-нибудь значимых уже идет на десятки. Среди крупнейших электронных платежных систем можно выделить PayPal, Neteller, E-Gold, StormPay, PayAce и многие другие. В России заметны Cyberplat, E-port, WebMoney, «Яндекс.Деньги» и другие. Исторически первой российской электронной платежной системой является CyberPlat, которая была образована в 1997 году. Первая транзакция в системе была осуществлена в марте 1998 года, а в августе этого же годы был произведен первый платеж через интернет в пользу оператора «Билайн».

Несмотря на радужные перспективы развития электронных платежей вообще и электронных денег в частности, многие эксперты отмечают крайне низкий уровень развития и проникновения этих технологий. Несмотря на все заверения, до настоящей массовости (в большинстве своем это относится к платежным системам, оперирующим с так называемой «цифровой наличностью») «электронным деньгам» по-прежнему далеко. Проблемы здесь связаны, прежде всего, с неопределенным юридическим статусом электронных платежных систем (более подробно этот вопрос рассмотрен в статье «Карточные системы и платежные шлюзы», раздел «Законодательное регулирование»), значительным ущербом от мошенничества, психологическим барьером потенциальных пользователей и некоторыми другими причинами.

Алексей Бузин / CNews

Россия — один из самых перспективных рынков электронных платежей

На вопросы CNews отвечает Иван Глазачев, глава представительства Chronopay в России

CNews: Какие основные тенденции характеризуют развитие российского рынка электронных платежей? В чем его ключевые отличия от западного?

Иван Глазачев: Если говорить о карточных платежах, то основной тенденцией является зарождение этого рынка как такового. Если года четыре назад через одну торговую точку проходило, например, 800 транзакций и то лишь одна из них осуществлялась с помощью банковской карты, то сегодня это количество во много раз больше. Тем не менее, подавляющее число карт в данный момент являются зарплатными. Иными словами, большинство людей просто раз или два раза в месяц снимают с них свою наличность. В России лишь около 7% наличных денег имеют хождение в пластиковом виде, тогда как в развитых странах этот показатель превышает 80%. Однако, сейчас очень многие банки выходят на розничный рынок, и продажа кредитных карт населению безусловно способствует росту соответствующих платежей.

Ключевое отличие российского рынка от западного заключается в том, что здесь очень развиты так называемые системы электронных денег, в то время как на Западе большую долю занимают платежи по кредитным картам. Ну, и, естественно, обороты — в нашей стране выручка электронной коммерции гораздо меньше, чем на западных рынках.

Полный текст интервью

Курсы криптовалют, график курсов криптовалют на сегодня в реальном времени

Курсы обмена криптовалют онлайн

После успешного запуска системы Bitcoin новые криптовалюты начали расти, как грибы после дождя. Сейчас их около ста, но на нашем сайте приведены курсы криптовалют, которые активно развиваются и имеют самые высокие показатели по капитализации (стоимость всех денежных единиц, находящихся в обращении), по стоимости валюты, по степени анонимности и другим характеристикам.

Bitcoin (Биткоин) – криптовалюта-первооткрыватель, которая лидирует по всем указанным показателям. Курс Биткоина по отношению к доллару в 2017 году вырос до рекордной отметки – 20000$.
Ethereum (Эфириум) – система, которая предлагает дополнительные функции, кроме совершения платежных операции (денежная единица – эфириум). Побочная опция – регистрация сделок с любыми активами (на базе контрактов вида блокчейн).
Litecoin – система, основанная на разработках Bitcoin, но с некоторыми улучшениями – более высокая степень анонимности и скорость совершения операций.
Digitalcash – еще одна криптовалюта, опирающаяся на Bitcoin. Разработчики платежной системы добились того, что подтверждение операций приходят не через 10 минут, а мгновенно.
Monero – криптовалюта, которая обещает пользователям высокую степень защиты анонимности.
NEM – одна из самых молодых систем (работает с 2016 года), получившая наибольшую популярность и поддержку в Японии.
Ripple (Рипл) – одна из немногих криптовалют, работающая благодаря своим уникальным разработкам, а не на копировании инфраструктуры Bitcoin.
Stellar – появилась как ответвление Ripple, но сейчас работает самостоятельно. Совмещает платежную систему и биржу обмена валют.
ByteCoin – криптовалюта с одним из самых низких курсов по отношению к доллару и к рублю из всех представленных.

Корректируются курсы криптовалют онлайн (в реальном времени), исходя из данных последних сделок на мировых виртуальных биржах и обменных сервисах (ВТС-e, Kraken и др.). Изменения цены за одну денежную единицу за разные периоды отражены в графике.

Электронные деньги — Обзор, классификация, особенности

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги — это валюта, хранящаяся в электронном виде в электронных системах и цифровых базах данных, в отличие от физических бумажных денег и монетных денег, и используются для облегчения пользователям электронных транзакций. Стоимость электронной валюты подкрепляется фиатной валютой Fiat MoneyFiat деньги — это валюта, которая не имеет внутренней стоимости и установлена в качестве законного платежного средства в соответствии с государственным постановлением.Традиционно валюты.

Резюме

Электронные деньги — это валюта, хранящаяся в электронном виде в электронных системах и цифровых базах данных, используемых для упрощения электронных транзакций. В народе его называют многими именами, включая цифровые деньги, цифровую валюту, электронные деньги и так далее.
Фиатные деньги, попросту говоря, являются законным платежным средством, стоимость которого в качестве валюты устанавливается правительством-эмитентом и, следовательно, также регулируется им.
Электронные деньги можно разделить на две большие категории: твердые и мягкие.

Что такое фиатная валюта (или фиатные деньги)?

Фиатные деньги, попросту говоря, являются законным платежным средством, стоимость которого в качестве валюты устанавливается правительством-эмитентом и, следовательно, также регулируется им. Фиатные деньги являются полной противоположностью товарных денег, стоимость которых основана на базовом активе. Базовый актив. Базовый актив — это инвестиционный термин, который относится к реальным финансовым активам или ценной бумаге, на которых основан производный финансовый инструмент.Таким образом, например, золото или серебро.

Классификация электронных денег

Электронные деньги можно разделить на две широкие категории:

1. Жесткие

Жесткие электронные деньги — это когда электронные деньги используются для необратимых транзакций, операций с высокой степенью секьюритизации и носят более или менее процедурный характер. Они могут включать транзакции, проводимые через банк.

2. Мягкие

Мягкие электронные деньги — это когда электронные деньги используются для обратимых или гибких транзакций.Предлагается повышенный уровень гибкости, и пользователи могут управлять своими транзакциями даже после обработки платежа, например, отмена транзакции или изменение цены платежа и т. Д.

Изменения могут быть внесены после транзакции в течение определенного периода. Они могут включать транзакции, которые проходят через платежные механизмы, такие как PayPal, PayTM, Interac, кредитные карты и т. Д.

Характеристики электронных денег

Электронные деньги, как и физические бумажные деньги, также включают в себя следующие четыре функции:

Хранение стоимости : Как и физическая валюта, электронные деньги также являются средством сбережения. стоимости — это актив, валюта или товар, который сохраняет свою ценность в течение длительного периода.Товар будет считаться хранилищем, с той лишь разницей, что в случае электронных денег стоимость хранится в электронном виде до тех пор, пока он не будет физически изъят.
Средство обмена : Электронные деньги — это средство обмена, то есть они используются для оплаты покупки товара или при получении услуги.
Расчетная единица : Как и бумажная валюта, электронные деньги обеспечивают стандартную меру стоимости товаров и / или услуг, по которым осуществляется транзакция.
Стандарт отсрочки платежа : Электронные деньги используются как средство отсрочки платежа, то есть как инструменты предоставления кредита для погашения в будущем.

Преимущества электронных денег

Электронные деньги предлагают несколько преимуществ для мировой экономики, в том числе:

1. Повышенная гибкость и удобство

Использование электронных денег обеспечивает большую гибкость и удобство для стола.Сделки можно совершать из любой точки мира в любой момент одним нажатием кнопки. Это избавляет от хлопот и утомительности, связанных с физической доставкой платежей.

2. Историческая запись

Использование электронных денег становится все более популярным, поскольку в них хранятся цифровые исторические записи каждой совершенной транзакции. Это упрощает отслеживание обратных платежей, а также помогает в составлении подробных отчетов о расходах.Для достижения целей стратегического плана бизнеса нам нужен какой-то тип бюджета, который финансирует бизнес-план и устанавливает меры и показатели эффективности и т. Д.

3. Предотвращает мошенничество

Поскольку электронные деньги предоставляют подробную историю каждой совершенной транзакции, очень легко отслеживать транзакции и отслеживать их в экономике. Это повышает безопасность и помогает предотвратить мошеннические действия и злоупотребления служебным положением.

4. Мгновенно

Использование электронных денег приносит с собой некую мгновенность, которой раньше не было в экономике. Транзакции могут быть выполнены за доли секунды одним нажатием кнопки практически из любой точки мира. Это устраняет проблемы физической доставки платежей, включая длинные очереди, время ожидания и т. Д.

5. Повышенная безопасность

Использование электронных денег также приносит с собой повышенное чувство безопасности.Чтобы предотвратить потерю личной информации при совершении транзакций в Интернете, реализованы расширенные меры безопасности, такие как аутентификация и токенизация. Также используются строгие меры проверки для обеспечения полной аутентичности транзакции.

Недостатки электронных денег

Электронные деньги имеют следующие недостатки:

1. Необходимость определенной инфраструктуры

Для использования электронных денег необходимо наличие определенной инфраструктуры.Он включает в себя компьютер, ноутбук или смартфон и стабильное подключение к Интернету.

2. Возможные нарушения безопасности / взломы

Интернет всегда сопровождается неизбежными возможными нарушениями безопасности и взломами. Взлом может привести к утечке конфиденциальной личной информации и может привести к мошенничеству и отмыванию денег. Отмывание денег. Отмывание денег — это процесс, который преступники используют в попытке скрыть незаконный источник своего дохода. Путем передачи денег сложными переводами и.

3. Мошенничество в сети

Мошенничество в сети также возможно. Все, что требуется от мошенника, — это притвориться представителем определенной организации или банка, и потребителей легко убедить раскрыть данные своего банка / карты. Несмотря на повышенную безопасность и наличие мер аутентификации для противодействия онлайн-мошенничеству, о них все же нужно позаботиться.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

Криптовалюта Криптовалюта Криптовалюта — это форма цифровой валюты, которая основана на сети блокчейн. Криптовалюта, такая как Биткойн и Эфириум, получает широкое распространение.
Цифровой кошелек Цифровой кошелек Под цифровым кошельком понимается программное обеспечение, электронное устройство или онлайн-сервис, позволяющий физическим или юридическим лицам совершать транзакции.
Электронный чекЭлектронный чек Электронный чек — это электронная версия обычного бумажного чека. Это форма онлайн-платежей, при которой деньги снимаются с
Виртуальная валюта Виртуальная валюта Виртуальная валюта — это разновидность нерегулируемой цифровой валюты. Он не выпускается и не контролируется центральным банком.Примеры виртуальных валют: Биткойн

Электронные деньги — Мобильные деньги — Мобильный банкинг — В чем разница?

Когда я выступаю на конференциях или с людьми, интересующимися использованием мобильных телефонов для предоставления финансовых услуг, меня часто спрашивают, в чем разница между электронными деньгами, мобильными деньгами, мобильным банкингом и рядом других терминов, которые часто используются используется хитроумно в отношении этой возникающей возможности для бизнеса. Это хороший вопрос. Люди сбиты с толку.И это правильно. Общепринятых определений нет. Хотя это отсутствие единообразия может не иметь значения большую часть времени, оно становится критичным на уровне регулирования, а также когда потенциальные игроки пытаются вести конструктивный разговор друг с другом.

Пытаясь внести некоторую ясность в терминологию, я исследовал документы от лидеров мнений в области электронных денег и внеофисного банковского обслуживания, чтобы увидеть, смогу ли я найти какое-либо соответствие между используемыми терминами.Приведенные ниже определения являются результатом этих усилий. Работы CGAP, Ассоциации GSM и Европейского Союза были сильно заимствованы. (Вы можете найти ссылки на все термины, взятые непосредственно из исходного материала.)

Считаете ли вы, что достижение консенсуса в отношении терминологии станет важным шагом для отрасли? Как бы вы изменили определения, которым я придерживался, чтобы сделать их более приемлемыми для всех? Ваши комментарии и мысли приветствуются.

Электронные деньги

Проще говоря, электронные деньги или электронные деньги — это электронная альтернатива наличным деньгам. Это денежное выражение, которое хранится в электронном виде при получении средств и используется для проведения платежных операций. Электронные деньги можно хранить на картах, устройствах или на сервере. Примеры включают предоплаченные карты, электронные кошельки, такие как M-PESA в Кении, или веб-службы, такие как PayPal. Таким образом, электронные деньги могут служить общим термином для ряда более конкретных электронных ценностных продуктов и услуг.

Европейский Союз (ЕС) участвует в определении терминов, связанных с электронными деньгами, с 2000 года, что намного дольше, чем во многих других странах или регионах. Следующие определения включены в последнюю предложенную директиву ЕС.

Учреждение электронных денег . Юридическое лицо, получившее разрешение на выпуск электронных денег.

Гибридные эмитенты . Поставщики услуг, которые выпускают электронные деньги в качестве дополнения к своему основному бизнесу, например, компании мобильной связи, компании общественного транспорта и т. Д.

Мобильные финансовые услуги

Mobile Financial Services или MFS — это еще один широкий термин, обозначающий ряд финансовых услуг, которые могут быть предложены через мобильный телефон. Три основных формы MFS — это мобильные денежные переводы, мобильные платежи и мобильный банкинг.

Мобильные денежные переводы (MMT) . Услуги, при которых клиенты используют свои мобильные устройства для отправки и получения денежных средств — или, проще говоря, для перевода денег в электронном виде от одного человека к другому с помощью мобильного телефона.Как внутренние переводы, так и международные или трансграничные денежные переводы являются услугами денежных переводов.

Мобильные платежи . В то время как MMT относится к денежным переводам между людьми, мобильные платежи относятся к платежам между физическими лицами, которые осуществляются с помощью мобильного телефона. Мобильные бесконтактные платежи включают использование мобильного телефона для осуществления платежей в торговых точках (POS). В этих случаях мобильный телефон может связываться с POS с помощью бесконтактных технологий, таких как Near Field Communication (NCR). Мобильные удаленные платежи включают использование телефона в качестве механизма для покупки услуг, связанных с мобильной связью, таких как мелодии звонка, или в качестве альтернативного канала оплаты товаров, продаваемых в Интернете. Платежи по мобильным счетам , как правило, требуют подключения к банковскому счету принимающей компании и, следовательно, считаются частью мобильного банкинга.

Мобильный банкинг . Связь между мобильным телефоном и банковским счетом для персонала или предприятия. Мобильный банкинг позволяет клиентам использовать свой мобильный телефон в качестве еще одного канала для своих банковских услуг, таких как депозиты, снятие средств, перевод счета, оплата счетов и запрос баланса.Большинство приложений мобильного банкинга являются дополнительными в том смысле, что они предоставляют новый канал доставки существующим клиентам банка. Трансформирующие модели интегрируют население, не охваченное банковскими услугами, в официальный финансовый сектор.

Прочие термины

Другие термины, которые часто используются в связи или взаимозаменяемо с электронными деньгами, мобильными финансовыми услугами, включают:

Электронный кошелек (eWallet) . Относится к денежной сумме, которая хранится на карте, телефоне или другом электронном устройстве.Карты предоплаты — это одна из форм электронного кошелька. Электронные кошельки могут иметь фиксированную стоимость. В этом случае, как только сумма была потрачена, карту больше нельзя использовать. Или кошельки можно перезагружать, чтобы ими можно было пользоваться снова и снова. Термин кошелек используется потому, что карта или телефон считаются заменой наличных денег, которые обычно хранятся в бумажнике человека.

Электронные ваучеры . См. Определение электронного кошелька.

Мобильные деньги .См. Определение мобильных финансовых услуг.

Мобильный кошелек (mWallet) . Электронный кошелек, хранящийся в телефоне. GSMA дает следующее более конкретное определение: «mWallet — это репозиторий данных, в котором хранятся данные о потребителях, достаточные для облегчения финансовых транзакций с мобильного телефона, а также применимый интеллект для перевода инструкции от потребителя через мобильный телефон / носитель / приложение в сообщение, которое финансовое учреждение может использовать для дебетования или кредитования банковских счетов или платежных инструментов.”

Сохраненное значение . См. Определение электронного кошелька.

различий между электронными деньгами и биткойнами

Как центральные банки думают о цифровой валюте

В конце 1600-х годов введение банкнот навсегда изменило финансовую систему. Перенесемся в сегодняшний день, и ожидается, что еще одно грандиозное изменение произойдет в цифровых валютах центральных банков (CBDC).

CBDC принимает определенные характеристики повседневных бумажных или монетных валют и криптовалюты.Ожидается, что это даст центральным банкам и управляемым ими денежным системам шаг к модернизации.

Но что такое CBDC и чем они отличаются от денег, которые мы используем сегодня?

Азбука CBDC

Чтобы лучше понять CBDC, сначала нужно понять таксономию денег и их пересекающиеся свойства.

Например, наличные деньги обладают тем, что они доступны, физически и в цифровом виде, выпущены центральным банком и основаны на токенах. Вот как разбивается таксономия денег:

Доступность: Доступность денег — важный фактор, определяющий их место в таксономии денег.Например, широко доступными считаются наличные и CBDC общего назначения.
Форма: Деньги физические или цифровые? Форма денег определяет распределение и потенциал разбавления, и будущие выпущенные CBDC будут полностью цифровыми.
Эмитент: Откуда деньги? CBDC должны выпускаться центральным банком и поддерживаться соответствующими правительствами, что отличается от криптовалют, которые в большинстве случаев не связаны с правительством.
Технология: Как работает валюта? CBDC делятся на подходы на основе токенов и учетных записей. CBDC на основе токенов сегодня работает как банкноты, где ваша информация не известна и не нужна кассиру при приеме вашего платежа. Однако система на основе учетной записи требует авторизации для участия в сети, как при оплате с помощью цифрового кошелька или карты.

Цифровая валюта против цифровых монет

По сути, цифровая валюта — это электронная форма банкнот, которая существует сегодня.Поэтому некоторые рассматривают его как современную и эффективную версию денег, которые вы храните в своем кошельке или кошельке.

С другой стороны, криптовалюты, такие как Биткойн, представляют собой средство сбережения, как золото, которое защищено шифрованием. Криптовалюты находятся в частной собственности и поддерживаются технологией блокчейн, по сравнению с цифровыми валютами, которые не используют децентрализованные реестры или технологию блокчейн.

Цифровая валюта: регулирующие органы и стабильность

Цифровые валюты выпускаются центральным банком и, следовательно, поддерживаются всей властью правительства.По данным Банка международных расчетов, более 20% опрошенных центральных банков заявили, что у них есть законные полномочия на выпуск CBDC. Почти на 10% больше заявили, что в настоящее время в законы вносятся изменения.

По мере того, как все больше центральных банков выпускают цифровые валюты, между ними, вероятно, возникнет предпочтение. Это похоже на то, как несколько валют, таких как доллар США и евро, доминируют в валютном ландшафте.

Преимущества выпуска CBDC

Есть несколько положительных моментов относительно выпуска CBDC по сравнению с другими валютами.

Во-первых, стоимость розничных платежей в США оценивается в 0,5–0,9% ВВП страны в размере 20 триллионов долларов. Цифровые валюты могут намного эффективнее перемещаться между сторонами, что помогает снизить комиссию за транзакции.

Во-вторых, большие группы населения мира все еще не охвачены банковскими услугами. В этом случае CBDC открывает людям доступ к глобальной финансовой системе без банка. Даже сегодня 6% американцев не имеют ни одного банковского счета.

Другие мотивы для CBDC включают:

Финансовая устойчивость
Реализация денежно-кредитной политики
Повышенная безопасность, эффективность и надежность
Ограничение на незаконную деятельность

Пример эффективности платежей можно увидеть во время начала пандемии COVID-19, когда некоторые американцы не получили свой стимулирующий чек. Всего невостребованными остались около 2 миллиардов долларов. Функциональное развертывание CBDC и более прямые отношения с гражданами свели бы к минимуму такую проблему.

Статус CBDC

Хотя до широкого внедрения CBDC еще далеко, исследования и эксперименты делают заметные успехи:

81 страна , представляющая 90% мирового ВВП, изучает CBDC.
Доля центральных банков, активно участвующих в работе CBDC, выросла до 86% за последние 4 года.
60% центральных банков проводят эксперименты с CBDC (по сравнению с 42% в 2019 году), а 14% продвигаются к разработке и пилотному размещению.
Багамы — одна из пяти стран, которые в настоящее время работают с CBDC — багамским песочным долларом.
Швеция и Уругвай проявили интерес к цифровой валюте. Швеция начала тестирование «электронной кроны» в 2020 году, а Уругвай объявил о тестировании выпуска цифровых уругвайских песо еще в 2017 году.
Народный банк Китая проводит тесты CBDC с апреля 2020 года. В целом приняли участие десятки тысяч граждан, потратив на 2 млрд юаней , и страна готова стать первой, кто полностью запустит CBDC.

Центральный банк Великобритании менее оптимистичен в отношении развертывания CBDC в ближайшем будущем. Предлагаемая цифровая валюта, получившая название «Бриткойн», вряд ли появится как минимум до 2025 года.

Нарушение мира денег

Куда ни глянь, технологии разрушают финансы и меняют статус-кво.

Об этом свидетельствует рост рыночной стоимости финтех-компаний, которые в некоторых случаях превосходят по стоимости традиционные финансовые институты. Это также очевидно в быстром росте рыночной капитализации Биткойна до 1 триллиона долларов, что делает его самым быстрым активом для этого.

С появлением цифровых валют центральных банков на горизонте уже начинается следующее нарушение финансовых систем.

Что такое цифровая валюта? — Советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию с партнерских ссылок на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Цифровая валюта может полностью изменить отношение общества к деньгам. Рост биткойнов, Ethereum и тысяч других криптовалют, существующих только в электронной форме, побудил глобальные центральные банки исследовать, как могут работать национальные цифровые валюты.

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это любая валюта, доступная исключительно в электронной форме. Электронные версии валюты уже преобладают в финансовых системах большинства стран. В США, например, физическая валюта США в обращении составляет лишь около одной десятой общей денежной массы; остаток хранится на различных банковских депозитах в электронной форме.

Что отличает цифровую валюту от электронной валюты, которая в настоящее время находится на банковских счетах большинства американцев, так это то, что она никогда не принимает физическую форму.Прямо сейчас вы можете подойти к банкомату и превратить электронную запись о ваших валютных запасах в реальные доллары. Однако цифровая валюта никогда не принимает физической формы. Он всегда остается в компьютерной сети и обменивается цифровыми средствами.

Например, вместо использования физических долларовых купюр вы будете совершать покупки, переводя цифровую валюту розничным продавцам с помощью мобильного устройства. Функционально это может не отличаться от того, как вы в настоящее время относитесь к своим деньгам с помощью платежных приложений, таких как Venmo, Paypal или Apple Pay.

После успешного запуска децентрализованных криптовалют, таких как Биткойн и Эфириум, которые хранят стоимость, но не управляются никакими центральными органами, правительства и центральные банки по всему миру изучают возможность создания своих собственных цифровых валют, широко известных как цифровые валюты центральных банков. .

Лучшие криптобиржи 2021 года

Мы проанализировали ведущие предложения по обмену и множество данных, чтобы определить лучшие криптобиржи.

Что такое цифровая валюта центрального банка (CBDC)?

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровая валюта, которая будет выпускаться и контролироваться центральным банком страны. Думайте об этом как о Биткойне, но если бы Биткойн управлялся Федеральной резервной системой и имел полную поддержку правительства США.

Хотя ни один национальный центральный банк еще не запустил собственную цифровую валюту, по крайней мере 80% центральных банков в настоящее время исследуют эту технологию.

В U.С., Федеральная резервная система и M.I.T. совместно проводят исследования CBDC в рамках проекта Hamilton. Помимо определения того, как цифровая валюта может работать в США и какие системы потребуются для этого, Project Hamilton стремится опубликовать исследовательскую работу и создать лицензию с открытым исходным кодом для любого кода, который они пишут, чтобы другие могли изучить и работать с этим.

Несмотря на это исследование, в недавнем выступлении перед Конгрессом председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл недавно прокомментировал, что возможность получения цифрового доллара, поддерживаемого ФРС, пока остается маловероятной.

Как будет работать CBDC?

В то время как американская CBDC в настоящее время может быть далеко, Джим Кунья, старший вице-президент Федерального резервного банка Бостона, рассказал, как могут работать CBDC или цифровой доллар. По словам Куньи, CBDC будет функционировать аналогично наличным деньгам. «Если бы я дал вам CBDC, это было бы так, как если бы я вручил вам физические деньги, например, 100-долларовую банкноту. У вас были бы эти деньги на вашем счету, и они стали вашими. Я не мог забрать это обратно ».

Это ключевое отличие от других современных форм электронных платежей, таких как перевод через ACH или PayPal.«Если я отправлю вам деньги через PayPal, это всего лишь обещание, что деньги поступят. На вашем балансе могут отображаться средства, но на самом деле деньги еще не перемещались между банками ».

По этой причине транзакции не являются безотзывными, и другая сторона может их отменить; Есть 60 дней, когда передача ACH может быть потенциально отменена. При переводе через CBDC средства будут отправлены практически мгновенно, и другая сторона не сможет отменить их позже.

Еще одним ключевым преимуществом CBDC является то, что она может считаться законным платежным средством.Это означает, что все экономические субъекты должны принять его для любых юридических целей. «С его помощью можно было платить налоги. Любой человек, которому вы задолжали, например, банк или частные лица, по закону обязаны его взять », — сказал Кунья.

В этом отличие от других цифровых валют, которые не являются законным платежным средством в США. Только определенные поставщики принимают криптовалюту напрямую, поэтому людям может потребоваться конвертировать свою криптовалюту в доллары США, прежде чем совершать большинство транзакций. Когда вы используете криптовалюту в качестве формы оплаты, вы также в настоящее время создаете налогооблагаемое событие, что означает, что вы можете иметь задолженность по налогу на прирост капитала каждый раз, когда вы покупаете что-либо с помощью Bitcion или Ether.Это в дополнение к налогам с продаж. С CBDC вы должны будете платить только любые применимые налоги с продаж, как и при использовании физической валюты.

Как работают цифровые валюты во всем мире?

Несмотря на потенциальные преимущества CBDC США, на данный момент он все еще остается концепцией. Во всем мире другие страны немного дальше от цифровых валют, такие как проект Багамских островов Sand Dollar, который в настоящее время находится в разработке, и китайский цифровой юань, который является одной из крупнейших программ CBDC и запустил пилотный проект в 2014 году.

«Тестируют пилот в пяти городах. Они раздавали миллионы в валюте через лотереи, просто чтобы доказать, что это работает », — сказал Кунья. Люди, выигравшие в лотерею, получают бесплатные CBDC, которые они могут потратить в местных магазинах, которые их принимают.

Несмотря на то, что эта платформа еще не достигла общенационального уровня, как только в Китае будет готова платформа, она будет расширяться за счет банков и мобильных провайдеров, таких как Alipay. Центральные банки Китая и ОАЭ также работают над проектом по использованию блокчейна и CBDC для региональных платежей между странами.Если эти проекты будут успешными, они могут дать больше мотивации другим странам для создания собственных CBDC.

Из-за этих тенденций Лилия Тесслер, глава группы Sidley FinTech и Blockchain, с оптимизмом смотрит в будущее использования цифровых валют. «Безусловно, мы увидим массовое внедрение цифровых валют, но как это будет выглядеть, предсказать сложно. CBDC может заменить бумажную версию доллара США. В то же время общество может сосредоточиться на массовом внедрении децентрализованной криптовалюты.”

Преимущества цифровой валюты

Более быстрые выплаты. Используя цифровую валюту, вы можете совершать платежи намного быстрее, чем существующие средства, такие как ACH или банковские переводы, которые могут занять несколько дней для подтверждения транзакции финансовыми учреждениями.
Менее дорогие международные переводы. Международные валютные операции очень дороги; с физических лиц взимается высокая комиссия за перевод средств из одной страны в другую, особенно когда это связано с конвертацией валюты.«Цифровые активы разрушают этот маркетинг, делая его быстрее и дешевле», — сказал Эндрю Кигель, генеральный директор Tokens.com.
Доступ 24/7. Существующие денежные переводы часто занимают больше времени в выходные и нерабочие часы, потому что банки закрыты и не могут подтвердить транзакции. С цифровой валютой транзакции работают с одинаковой скоростью 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
Поддержка не охваченных и не охваченных банковскими услугами. По данным FDIC, более 7 миллионов американских семей не имеют банковских счетов.В конечном итоге они платят дорогостоящие сборы, чтобы обналичить свои зарплаты и отправлять платежи другим лицам посредством денежных переводов или денежных переводов. Если бы страна запустила CBDC, лица, не охваченные банковскими услугами, могли бы получить доступ к своим деньгам и оплачивать свои счета без дополнительных сборов.
Более эффективные государственные платежи. Если бы правительство разработало CBDC, оно могло бы отправлять людям платежи, такие как возврат налогов, пособия на ребенка и талоны на питание, мгновенно, вместо того, чтобы пытаться отправить им чек или вычислить предоплаченные дебетовые карты.

Недостатки цифровой валюты

Слишком много валют для навигации. Текущая популярность криптовалюты на самом деле является обратной стороной. «В разных блокчейнах создается так много цифровых валют, что у всех есть свои ограничения. Потребуется время, чтобы определить, какие цифровые валюты могут быть подходящими для определенных случаев использования, в том числе предназначены ли некоторые из них для масштабирования для массового внедрения », — сказал Тесслер.
Прилагает усилия, чтобы научиться ими пользоваться. Цифровые валюты требуют от пользователя работы, чтобы научиться выполнять фундаментальные задачи, например, как открыть цифровой кошелек и правильно хранить цифровые активы в безопасном месте. Чтобы цифровые валюты получили более широкое распространение, необходимо упростить систему.
Транзакции в цепочке блоков могут быть дорогими. Криптовалюты используют блокчейн, где компьютеры должны решать сложные уравнения для проверки и записи транзакций. Это требует значительного количества электроэнергии и становится более дорогостоящим по мере увеличения количества транзакций.Однако они, вероятно, не будут существовать для CBDC, поскольку они, вероятно, будут контролироваться центральным банком, и сложные процессы консенсуса не нужны.
Большие колебания цен на цифровую валюту. Стоимость и стоимость криптовалюты могут внезапно измениться. Кунья считает, что именно поэтому компании не хотят использовать его в качестве средства обмена. «Как бизнес, хочу ли я принять что-то нестабильное? Что, если я буду держать биткойн в течение недели, и он потеряет 20% стоимости? » Однако с CBDC стоимость намного более стабильна, как бумажная валюта, и не может так колебаться.
Разработка CBDC потребует времени и налогов. CBDC США все еще остается гипотетическим. Если правительство решит создать его, возникнут расходы, связанные с его развитием.

Как цифровая валюта повлияет на вас?

Если США примут цифровую валюту, она будет работать как альтернатива наличным деньгам, но также будет иметь встроенное преимущество быстрых денежных переводов, поскольку они являются электронными. У Куньи есть несколько идей, как это будет выглядеть для потребителей.«Мы предполагаем, что это будет бесплатно или почти бесплатно, как наличные. Другие участники частного сектора могут внедрять инновации и, возможно, увеличивать комиссионные, но это необходимо конкретизировать ».

Даже если цифровая валюта будет электронной, она должна быть такой же доступной, как наличные. «Любой должен иметь возможность использовать его, а не только те, у кого есть новейшие смартфоны», — сказал Кунья, предложив чиповые карты, POS-системы и веб-аккаунты в качестве альтернативных способов доступа к CBDC. Он также считает, что необходимо разработать способ обработки транзакций в автономном режиме, чтобы два человека могли обмениваться CBDC, даже если они не находятся в сотовой сети или сети Wi-Fi.

Кунья признает, что предстоит еще многое сделать и внести значительный вклад в отрасль, но это может окупить вложенные средства. «Хотя не было принято никакого решения об отказе от этого исследования, я искренне верю, что CBDC должна быть полностью исследована и имеет большой потенциал», — сказал он. «Только подумайте об Интернете и о том, как далеко он продвинулся с первых дней. С CBDC возможности безграничны ».

Введение в вопросы электронных денег, подготовленное для министерства финансов США Конференция по электронным деньгам и банковскому делу: роль правительства

% PDF-1.6 % 3 0 obj > эндобдж 137 0 объект > поток application / pdf

Связь

Введение в вопросы электронных денег, подготовленное для конференции Министерства финансов США по электронным деньгам и банковскому делу: роль правительства — 19-20 сентября 1996 г.

1996-10-08T15: 24: 33ZWordPerfect Document2009-12-07T15: 06: 05-05: 002009-12-07T15: 06: 05-05: 00Acrobat PDFWriter 2.01 для Windowsuuid: 38f34c5d-4e17-4b89-9a62-a2834c7e6cd6uuid: bed2a85d -a350-45c0-ad6f-4d180132f77f конечный поток эндобдж 136 0 объект > эндобдж 5 0 obj > эндобдж 30 0 объект > эндобдж 49 0 объект > эндобдж 68 0 объект > эндобдж 87 0 объект > эндобдж 106 0 объект > эндобдж 105 0 объект > / ProcSet 2 0 R >> / Тип / Страница >> эндобдж 109 0 объект > / ProcSet 2 0 R >> / Тип / Страница >> эндобдж 112 0 объект > / ProcSet 2 0 R >> / Тип / Страница >> эндобдж 115 0 объект > / ProcSet 2 0 R >> / Тип / Страница >> эндобдж 118 0 объект > / ProcSet 2 0 R >> / Тип / Страница >> эндобдж 119 0 объект > поток @ 7Fq

ACH против проводов против электронных переводов? В чем разница?

Обновлено: 26 мая 2020 г.

Сейчас мы живем в 21 веке ^-го, а когда-то давно были времена выписывания чеков! С появлением более эффективных форм оплаты выписывается все меньше и меньше чеков.Мы по-прежнему используем чеки на личные услуги, пианино уроки и отправка денег на выпускные, дни рождения и т. д., в то время как большинство предприятий используют чеки для своих платежных операций. Тем не менее, бумажные чеки по-прежнему высоко ценятся и не будут полностью отказаться от этого, но количество выписанных личных чеков продолжает снижаться.

Электронные платежи — это ожидание современного мира. Акт оплаты товаров и услуг продолжает трансформироваться на глазах. В 2018 году девяносто шесть процентов американцев получают электронные платежи посредством прямого депозита.¹ Кредит платежи производятся автоматически при единовременном запросе на настройку. Возврат налогов обрабатывается более безопасно и быстрее. Папа второй раз переводит деньги дочери за весенние каникулы. Мы даже покупаем обувь в онлайн-приложении, пока ждите в очереди за нашим мокко, ОБЕИ заплатили с помощью нашего смартфона!

Но как все это обрабатывается без выписки чека?

На сегодняшний день наиболее широко используемой формой отправки денег является электронный перевод средств (EFT). Это общий термин для перевода денег не чеком.Это делается в электронном виде и использует компьютерные сети для перевода средств от одного члена / учреждения. другому в качестве формы оплаты. Он включает в себя все типы переводов: кредитные и дебетовые карты, депозиты заработной платы сотрудников, онлайн-оплата счетов, онлайн-банкинг, электронные переводы и обработка ACH.

Есть несколько способов перевести деньги… но в чем разница? Существует три основных электронных метода перевода денег: переводы через ACH, банковские переводы и электронные переводы через сторонние системы.Люди также спросите о цифровых кошельках и биткойнах, их тоже можно отнести к категории электронных денег (eMoney).

Электронные переводы денежных средств (EFT)

Проще говоря, электронные переводы — это любой перевод средств с одного счета на другой, который происходит в электронном виде. Электронные переводы включают услуги ACH и банковского перевода. Переводы ACH иногда называют переводом EFT, потому что EFT — это термин, который охватывает несколько различных типов финансовых транзакций. Другими словами, единственная разница между EFT и передачей ACH — это степень специфичности.Электронные переводы включают в себя ACH, а ACH всегда является EFT. EFT также включает такие методы перевода, как электронные чеки, транзакции через банкомат и некоторые транзакции в точках продаж (POS).

Переводы через ACH

Самый популярный способ перевода денег — через ACH. ACH означает автоматизированную клиринговую палату, которая представляет собой электронную сеть, используемую финансовыми учреждениями для пакетной обработки транзакций. Типичная передача ACH занимает пару дней на обработку и очистку финансового учреждения-получателя.Это потому, что он требует настройки и подтверждения принимающей стороной. Примеры переводов ACH включают прямой депозит заработной платы, автоматический вывод платежей по ссуде, оплата счетов через Интернет, распределение пособий по социальному обеспечению и индивидуальные платежи. Поскольку большинство переводов ACH автоматизированы, они довольно недорогие для кредитных союзов и членов. Платежи через ACH можно настроить как разовые. или повторяющиеся транзакции. Кроме того, для ускорения платежей появилась возможность обработки ACH в тот же день.Обработка в тот же день стоит дороже из-за временного фактора.

Обработка платежей ACH работает там, где отправитель (обычно банки, кредитные союзы, корпорации или другие субъекты хозяйствования) совершает прямые депозитные или прямые платежные операции с использованием Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA). НАЧА управляет разработка, администрирование и управление сетью ACH. Например, IAACU осуществляет переводы платежей по ссуде ACH.

Насколько велик риск? ACH — это безопасный способ перевода денег с одного счета на другой только после проверки данных пользователя на другом конце.Это обеспечивается каждым человеком, потому что это позволяет избежать риска. утечки информации. Он соединяет разные финансовые учреждения или банки.

Платежи в реальном времени Переводы RTP®

Подобно обработке платежей ACH, новая платежная сеть появилась в 2017 году и была построена для поддержки платежей в реальном времени в США только для «кредитов». Платежи в реальном времени RTP® принадлежит и управляется The Clearing House® Это была первая крупная модернизация электронных платежей с момента создания Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) 40 лет назад и запуска Check 21 в 2001 году.Эта сеть обеспечивает обработку платежей в режиме реального времени для депозитных учреждений. В реальном времени Платежи становятся новой нормой среди предприятий и потребителей. Платежи в реальном времени отправляются и принимаются за секунды, независимо от дня и времени.

Хотя эта сеть удобна для предприятий и потребителей, не все предприятия или финансовые учреждения откажутся от своих старых систем обработки или у них будет возможность отказаться от них. Изменения этого масштабы требуют времени и денег для преобразования операций обработки.Однако по мере внесения изменений и прохождения времени системы тоже, и обработка в реальном времени, скорее всего, станет стандартом.

Сторонние процессоры платежей (TPPP)

В качестве подмножества процессоров ACH существует также бесчисленное количество посредников, которые вступили в игру в последние несколько лет. Они предоставляют услуги по обработке платежей торговым или бизнес-клиентам и группируют эти платежи вместе, чтобы получить преимущество экономии на масштабе. Ниже приведен упрощенный пример того, как продавцы используют TPPP для сбора платежей / квитанций за товары, приобретенные их клиентами.TPPP обычно предлагают как дебетовую, так и кредитную обработку платежей. Об оплате Кроме того, финансовые учреждения часто используют поставщиков платежных услуг «Bill Pay» в качестве своих TPPP для облегчения платежей и транзакций клиентов. ТЭС обрабатываются через ACH и RTP®.

Существуют также транзакции EFT, созданные из преобразований чеков ACH. Компании любого размера конвертируют бумажные чеки в дебетовые операции ACH, чтобы снизить затраты на обработку и повысить свою операционную эффективность. Когда покупатель выписывает чек, преобразованный в электронный платеж, обрабатываемый через сеть ACH, фиксируется такая информация, как банковский маршрутный номер клиента, номер счета клиента и серийный номер чека.Затем транзакция обрабатывается. через сеть ACH, и на счет клиента производится единовременное списание. Платежный опыт клиента не изменился, изменился только способ обработки платежа и, что более важно, скорость транзакции. Эта проверка ACH процесс преобразования известен как преобразование точки продажи (POS).

Другие порталы для электронной отправки денег включают такие организации электронной коммерции, как PayPal, Dwolla, Amazon Pay и многие другие альтернативы. Эти компании позволяют пользователям отправлять и получать деньги, возможно, без комиссий, связанных с ACH и электронными переводами.Тем не мение, потребители могут не использовать их из-за времени и усилий, необходимых для создания учетных записей. PayPal, наиболее распространенная система, не взимает комиссию, когда клиент отправляет деньги другому пользователю PayPal через связанную банковскую систему. Эти системы возникли когда и продавцы, и покупатели были обеспокоены мошеннической деятельностью, предоставляя более безопасный вариант, чем многие другие альтернативы. ²

Электронные переводы

В отличие от пакетной обработки переводов ACH, электронные переводы предназначены для отдельных транзакций.Самым большим преимуществом банковских переводов является скорость или доступность средств. Вы можете отправить деньги человеку, находящемуся на другом конце страны или на полпути по всему миру обычно в один и тот же день. Электронные переводы предполагают большее взаимодействие между учреждением, которое отправляет, и учреждением, получающим деньги. В кредитном союзе IAA, если получен запрос на перевод средств до 14:00 средства будут переведены в тот же день и, как правило, подтверждены принимающим учреждением. Из-за доступности средств и скорости транзакции комиссия за банковский перевод обычно дороже, чем переводы через ACH. комиссия за перевод также может взиматься принимающим учреждением.

eMoney:

Несмотря на то, что $$ CASH $$ не исчезнет из кассы в ближайшее время, многие рестораны упрощают оплату с помощью наших часов и / или телефонов. … Сумасшедший, правда ?! Цифровые кошельки (также иногда называемые электронными кошельками) меняют способ оплаты вещей. Электронные деньги (электронные деньги) в широком смысле определяются как электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может использоваться для совершения платежей. Многие сервисы цифровых кошельков работают через приложения на вашем смартфоне. Например, покупая кофе, вы можете просто приложить свой телефон к совместимой кассе, чтобы произвести оплату мгновенно.Электронный кошелек позволяет хранить несколько номеров кредитных карт и банковских счетов в безопасной среде и избавляет от необходимости вводить данные учетной записи при создании Ваш платеж. После того, как вы зарегистрируетесь и создадите профили электронного кошелька, вы сможете совершать платежи быстрее и ограничить необходимость ношения физического кошелька.

Venmo предоставляет услуги цифрового кошелька, которые позволяют совершать платежи и делиться ими с друзьями.3 Вы можете разделить счет, стоимость проезда на такси и т. Д., Деньги будут переведены с баланса Venmo, соответствующей дебетовой или кредитной карты или связанной банковский счет.

Насколько велик риск? Принимая во внимание, что EFT — это самая быстрая форма перевода с помощью электронных устройств. Но существует риск взлома информации о кредитной карте или данных учетной записи человека, который является клиентом этого финансового учреждения. Но это мгновенный процесс по сравнению с ACH. Но в наши дни люди предпочитают более быстрые, безналичные и безбумажные переводы.

В случае Биткойн

Биткойн — это цифровая валюта, которая представляет собой электронные деньги (электронные деньги).Цифровая валюта, выраженная в ее собственных единицах стоимости, считается виртуальной валютой и была разработана для работы в одноранговых транзакциях в качестве валюты. Использование биткойнов законно в США, а платежи облагаются теми же налогами и требованиями к отчетности, что и любая другая валюта. Однако физической биткойн-валюты не существует, как доллар.

Плюсы и минусы

В целом, все формы электронных платежей приемлемы. Если вас беспокоит безопасность, электронные переводы — это безопасный способ оплаты.Вам нужно только один раз предоставить информацию о своем банковском счете, когда вы подписываетесь на электронные платежи. Обратите внимание, проверьте письмо не застраховано от мошенничества. Существуют правила и положения, чтобы защитить вас с помощью обоих вариантов.

В зависимости от цены и наличия средств самым дешевым вариантом отправки денег будет перевод ACH, особенно если это повторяющийся платеж. Электронные переводы лучше, если транзакция срочная, а услуги TPPP будут разумными, если вы и получатель иметь учетные записи пользователей.Однако в следующий раз, когда вы будете в торговой точке, не бойтесь нового способа обработки вашего платежа — просто убедитесь, что у вас есть свободные средства для покрытия вашей покупки!

Источники:

Мои специалисты по персоналу — 96% американцев платили электронным способом с помощью прямого депозита: https://myhrprofessionals.com/2013/09/25/96-percent-of-americans-paid-electronically-via-direct -deposit /
18 лучших конкурентов PayPal — объяснение альтернатив PayPal: https://www.marketing91.com/top-paypal-competitors/
Venmo: https: // www.tomsguide.com/us/what-is-venmo,review-5574.html

Другие источники:

Источник: Mybanktracker.com

http://www.mybanktracker.com/news/2013/03/20/ способами-отправить-деньги-кому-то еще /

Цифровая валюта — Википедия

https://en.wikipedia.org/wiki/Digital_currency

цифровых валют центрального банка | Банк Англии

CBDC Engagement Forum и CBDC Technology Forum

Банк создал две внешние группы взаимодействия.Форум взаимодействия CBDC под председательством совместно с Казначейством Ее Величества будет привлекать высшие заинтересованные стороны и собирать стратегический вклад по всем нетехнологическим аспектам CBDC. Технологический форум CBDC будет привлекать заинтересованные стороны и собирать мнения по всем технологическим аспектам CBDC с учетом разнообразных экспертных знаний и точек зрения.

Форум взаимодействия CBDC

Форум взаимодействия CBDC под совместным председательством с Казначейством Ее Величества будет привлекать высшие заинтересованные стороны и собирать стратегический вклад по всем нетехнологическим аспектам CBDC.Форум взаимодействия будет играть важную роль в оказании помощи Банку и Казначейству Ее Величества в понимании практических проблем разработки, внедрения и эксплуатации CBDC. В нем будут рассмотрены такие вопросы, как, помимо прочего, «варианты использования» CBDC, функциональные потребности пользователей CBDC, роль государственного и частного секторов в системе CBDC, соображения финансовой и цифровой интеграции, а также последствия для данных и конфиденциальности. Члены будут набраны из финансовых учреждений, групп гражданского общества, продавцов, бизнес-пользователей и потребителей через открытое приложение — окно приложения теперь закрыто.

Круг ведения Engagement Forum

Технологический форум CBDC

Технологический форум CBDC будет привлекать заинтересованные стороны и собирать мнения по всем технологическим аспектам CBDC с учетом разнообразных экспертных знаний и точек зрения.

5 популярных криптовалют, кроме биткоина | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Как делают деньги в Европе

Новая банкнота

Как делают деньги в Европе

Хлопок секретного состава

Как делают деньги в Европе

Кто рисует деньги

Как делают деньги в Европе

Серьезная защита

Как делают деньги в Европе

500 евро стоит 16 центов

Как делают деньги в Европе

Цифры меняют цвет

Как делают деньги в Европе

Всё пронумеровано

Как делают деньги в Европе

Огромное число подделок

Как делают деньги в Европе

Вторая жизнь денег

Как делают деньги в Европе

Новая серия без «пятисоток»

Константин Фрумкин — о том, какими будут деньги будущего

новые валюты, их стоимость и курс

Популярные криптовалюты

Bitcoin

Ethereum

Litecoin

Bitcoin Cash

Monero

Dash

Zcash

VertCoin

BitShares

Factom

NEM (XEM)

Dogecoin

MaidSafeCoin

DigiByte

Nautiluscoin

Clams

Siacoin

Decred

VeriCoin

Einsteinium

Другие криптовалюты

пошаговая инструкция и создание кошелька

Для чего нужно создавать собственную криптовалюту?

Процесс создания криптовалюты

Скачивание базового кода

Установка библиотек и зависимостей

Замена названия

Выбор и настройка сетевых портов

Настройка генерации валюты

Замена изображений

Другие необходимые действия

Как сделать криптовалюту успешной?

Как в ООН используют блокчейн и криптовалюту?

Бессмысленная трата энергии?

Блокчейн и помощь беженцам

Защита окружающей среды

Поиск низкоуглеродных решений

Интернет-издание о высоких технологиях

Электронные платежи: путь к мировому господству

Россия — один из самых перспективных рынков электронных платежей

Курсы криптовалют, график курсов криптовалют на сегодня в реальном времени

Курсы обмена криптовалют онлайн

Электронные деньги — Обзор, классификация, особенности

Что такое электронные деньги?

Что такое фиатная валюта (или фиатные деньги)?

Классификация электронных денег

1. Жесткие

2. Мягкие

Характеристики электронных денег

Преимущества электронных денег

1. Повышенная гибкость и удобство

2. Историческая запись

3. Предотвращает мошенничество

4. Мгновенно

5. Повышенная безопасность

Недостатки электронных денег