В чем разница между виртуальными, цифровыми и криптовалютами
Сложная терминология мира криптовалют зачастую пугает и даже отталкивает новых пользователей. На прошлой неделе очередную путаницу вызвал американский банк JPMorgan, анонсировавший монету, которую одни назвали цифровой валютой, другие стейблкойном , но определенно не криптовалютой.
Попробуем разобраться в основных различиях между цифровыми, виртуальными и криптовалютами – терминами, которые часто употребляются неразборчиво, но на самом деле означают разные вещи.
Определение цифровых валют
Цифровая валюта представляет собой общий термин, который используется для описания всех электронных денег, включающих и виртуальные, и криптовалюты. Цифровые валюты могут быть регулируемыми или нерегулируемыми.
Такие деньги доступны только в цифровом или электронном виде и, в отличие от купюр или монет, являются неосязаемыми. Цифровые валюты, владеть которыми и тратить можно только при помощи электронных кошельков или специально созданных сетей, также часто называют цифровыми деньгами или киберналичностью.
Отсутствие посредников означает, что транзакции обычно происходят мгновенно и подразумевают очень небольшие комиссии (либо их отсутствие).
Что насчет виртуальных валют?
Виртуальные валюты – вид цифровых валют, обычно контролируемый своими основателями, который используется и принимается участниками определенного виртуального сообщества.
Именно здесь можно немного запутаться – все виртуальные валюты являются цифровыми (они существуют только в интернете), однако далеко не все цифровые валюты относятся к виртуальным, поскольку некоторые из них существуют за пределами особой виртуальной среды.
По сути, виртуальная валюта представляет репрезентацию денежной стоимости, выпущенную, управляемую и контролируемую частными эмитентами и используемую для осуществления одноранговых платежей. Иногда такие валюты представлены в виде токенов и чаще всего являются нерегулируемыми (не контролируются государством).
В отличие от фиатных валют, виртуальные валюты выпускают не банки. Это отсутствие регулирования означает, что виртуальные валюты подвержены колебаниям цены. Криптовалюты наподобие Bitcoin и Ethereum относятся к виртуальным валютам.
Так что же такое криптовалюта?
«Крипто» в слове «криптовалюта» означает, что для обеспечения безопасности монеты в сети использовались алгоритмы шифрования и криптографические приемы. Подобный уровень безопасности также защищает криптовалюты от подделок.
Многие криптовалюты функционируют в качестве основанных на блокчейне децентрализованных систем, не нуждающихся в участии третьих сторон наподобие банков или операторов кредитных карт. В этом случае одноранговые переводы обеспечиваются посредством использования закрытых (приватных) и открытых (публичных) ключей.
Несомненно, самой известной и самой распространенной основанной на блокчейне криптовалютой является Биткоин. Он также обладает самой высокой ценой, которая в настоящее время составляет около $4 000 за монету.
Благодаря своей виртуальной природе, криптовалюты не имеют центрального репозитория кода, то есть, если пользователь потерял или неправильно хранил закрытый ключ, они могут быть уничтожены из-за обычной поломки компьютера.
В отличие от операций с наличными деньгами, криптовалютные транзакции (как в случае с биткоином) можно отследить в блокчейне, даже не имея информации о личности отправителя или получателя. Стоит отметить однако, что отдельные криптовалюты обладают большей конфиденциальностью по сравнению с другими. К примеру, Dash, ZCash и Monero отследить гораздо сложнее, чем Bitcoin.
Другой отличительной особенностью криптовалют является высокая волатильность цены, поскольку их стоимость основывается исключительно на спросе и предложении.
Итог
Подводя итог, можно сказать, что цифровая валюта является общим термином, который используется для описания денег, существующих только в цифровом пространстве. Виртуальные валюты и криптовалюты являются цифровыми, поскольку они существуют в интернете.
Виртуальные валюты являются видом цифровых валют в виртуальном мире (вспомните эксклюзивные интернет-сообщества, создаваемые разработчиками).
Криптовалюты относятся к цифровым, так как они существуют в интернете, но это также и виртуальные валюты, созданные при помощи криптографических алгоритмов.
Таким образом, хотя очень часто термины «цифровая», «виртуальная» и «криптовалюта» компонуются и объединяются, очень важно понимать нюансы, существующие между этими тремя видами и правильно их использовать.
Источник
Криптовалюта валюта Bitcoin. Почему ее называют «цифровое золото»? | Деньги
«Плюсы» необеспеченных денег: их можно выпускать неограниченно, стоимость их всё время падает, как и уровень доверия к ним, и т. д. Ни населению, ни производителям реальных благ эти «плюсы», кроме постоянного стремления избавиться от «необеспеченных бумажек», ничего не дают. Но всемирно признанных «золотых дензнаков» в мировой экономике нет. Вернее, не было. И вот они появились. И имя им «биткойны».
Обратимся к Википедии:
«Bitcoin, Биткоин, часто Биткойн (от англ. bit — единица информации «бит», англ. coin — «монета») — пиринговая электронная платёжная система, использующая одноимённые единицы для учёта.
Сеть полностью децентрализована, не имеет центрального администратора или какого-либо его аналога.
Биткойны могут использоваться для электронной оплаты товаров/услуг у продавцов, готовых их принимать. Есть возможность обмена на обычные деньги через специализированные площадки для торгов или обменники.
Одна из особенностей — децентрализованная эмиссия новых биткойнов, которой может воспользоваться любой желающий, но в строго ограниченных количествах и только путём использования вычислительных мощностей техники, использующихся с целью защиты платёжной системы от повторного расходования средств.
Базовым элементом этой платёжной системы является программа-клиент с открытым исходным кодом. С помощью сетевого протокола прикладного уровня запущенные на множестве компьютеров клиенты соединяются между собой в одноранговую сеть.
Для обеспечения функционирования и защиты системы используются криптографические методы».
И это ещё далеко не полное перечисление всех свойств цифрового феномена. Давайте переведём хитрые термины из Википедии на человеческий язык.
Рассмотрим сейчас лишь свойства, которые позволяют назвать биткойн «цифровым золотом»:
1. Конечное число «цифровых монеток». Биткойнов нельзя выпустить больше 21 миллиона «штук». В настоящее время выпущено в оборот более 11 миллионов биткойнов.
2. Сложность поиска новых монеток, «майнинг», становится всё более затруднённым, а цена найденных новых кодов (в биткойнах) падает. Упрощённо система выглядит так. Вероятность нахождения новой монетки в частной майне пропорциональна её вычислительной мощности в отношении к мощности всей системы, производящей биткойны. Вычислительные мощности этой системы в 2013 г. росли в два раза каждый месяц. Т. е. вероятность нахождения монеток, если у тебя мощность частного «монетного двора» не меняется, уменьшается в два раза каждый месяц. Кроме того, сама цена найденного кода привязана к количеству монет в Сети и всё время снижается.
3. Децентрализация. Майнят биткойны в мире миллионы простых пользователей персональных компьютеров. Единого «эмиссионного центра» нет. Следовательно, невозможно «напечатать» сразу огромное количество монеток.
4. Почти бесконечная делимость. Каждую «монетку» можно разделить на сто миллионов «центов». Называется эта стомиллионная часть биткойна «сатоси», по имени основателя этой криптовалюты Сатоси Накамото.
5. Как и золото, биткойны можно купить за любую традиционную валюту по обменному курсу.
6. Невозможность подделки. Нет, теоретическая возможность подделать и пустить два одинаковых входа в Сеть есть. Однако для этого нужно «захватить» более 51% всей вычислительной мощности системы, которая распределена по планете Земля в основном на компьютерах частных пользователей. А проследить историю каждой криптомонетки от момента ее появления на свет и до последней операции может каждый участник системы. Никакие спецслужбы и центральные банки в этой системе не нужны.
7. А если учесть ещё и полную анонимность компьютерного кода… Владелец его — не тот, у которого есть подписанные кем-то документы, а тот — кто владеет отправным и приёмным паролем данной комбинации чисел.
Что даёт эта «убойная комбинация» свойств:
1. Конечное число монеток способствует высокой привлекательности инвестиций в биткойнах.
2. Анонимность валюты выполняет роль «сетевых наличных», позволяющих купить любые, даже запрещённые к продаже товары. Скорость передачи этих денег, в отличие настоящей, бумажной и металлической наличности, на любые расстояния практически мгновенна.
3. Отсутствие единого эмиссионного центра защищает валюту от «экономических кризисов», когда в сеть вбрасывается большое количество ничем не обеспеченных денег.
4. Биткойны невозможно отнять или объявить «вне закона». Вернее, можно, и, например, правительства Таиланда и Китая так и сделали. Ну и что? А как проследить, выполняют граждане указ или нет? Пока никак.
Ну и результат? А вот он. Совершенно фантастический! Безграничное доверие. «Биткойн по объему ежедневных сделок уже обошел Western Union и Paypal. Кто-то еще не верит, что Биткойн — это деньги будущего?» Твиттер от 6.12.2013.
%PDF-1.7 % 1 0 obj > endobj 4 0 obj /ModDate (D:20170516152426+03’00’) /Producer (Adobe PDF Library 9.9) >> endobj 2 0 obj > stream 2017-05-16T15:24:26+03:002017-05-16T15:20:08+03:002017-05-16T15:24:26+03:00Adobe InDesign CS5 (7.0)application/pdf
xo)[NIM IJ
В Китае появится цифровая валюта. Зачем она нужна и стоит ли другим странам переживать?
Что произошло?
В 2020 году Китай может запустить собственную цифровую валюту. Центробанк страны начал разрабатывать её в 2014 году. Государственная криптовалюта нужна Китаю, чтобы сэкономить на выпуске бумажных юаней и лучше контролировать денежный оборот.
Что такое криптовалюта?
Это виртуальные деньги. Физически их не существует, есть только специальные электронные реестры, куда записывается информация, сколько у пользователей криптовалюты и кто куда её переводит. Эти журналы называются блокчейнами. Они хранятся одновременно на всех компьютерах и устройствах пользователей цифровых денег – в электронных кошельках. Эту программу может установить себе любой человек.
Криптовалюты работают так же, как безналичные платежи в банках – в блокчейне (как в банковском реестре) записывается перевод денег, и на одном счёте сумма уменьшается, на другом увеличивается.
Блокчейн позволяет создать неограниченное количество видов криптовалют. Самые популярные из них – одновременно самые дорогие:
- Bitcoin. Это первая в мире криптовалюта, она появилась в 2009 году.
- Litecoin. Производная от bitcoin. Её начали генерировать в 2011 году.
- Ethereum. Создана в 2015 году.
- Dash (Darkcoin)
Электронные деньги можно купить на бирже и у другого пользователя, намайнить («напечатать») на своём компьютере или через облачный сервис.
В нашей стране можно владеть биткоином и другими электронными «монетами», но нельзя ими расплачиваться. Однако Россия и другие страны задумываются о том, чтобы выпустить собственную «государственную» криптовалюту.
Почему страны интересуются криптовалютой?
- Она безопасна – электронные «монеты» нельзя украсть или подделать. Перевести деньги со своего счёта может только его владелец.
- Она дефицитна – количество создаваемых «монет» ограничено. Поэтому она не может обесцениться из-за инфляции.
- Она не зависит от экономики, политики и происшествий, которые могут обвалить курс рубля, доллара, евро и других традиционных валют.
- Её можно передавать напрямую другим пользователям без комиссий, которые берут за эти услуги банки и платёжные системы.
Чем цифровая валюта Китая будет отличаться от обычной криптовалюты?
- Выпускать электронную валюту будут Центробанк Китая и коммерческие банки.
- Она заменит наличные и другие криптовалюты, которые запрещены в КНР.
- Цифровые деньги будут обеспечены государственными резервами. Поэтому они будут надёжными, как бумажные банкноты, а их цена будет зависеть от курса юаня.
- Центробанк КНР сможет отслеживать каждую транзакцию.
Как электронная валюта изменит международный рынок и отношения стран?
Незначительно. Она нужна, чтобы вернуть в китайскую экономику деньги иностранных инвесторов. В сентябре 2019 года США повысили размер пошлин для китайских товаров. После этого инвесторы в КНР стали переводить деньги из юаня в золото, другие валюты и в Bitcoin.
Цифровая валюта может стать новым типом государственных ценных бумаг, облегчить бизнесу денежные переводы и помочь Китаю торговать с партнёрами даже под санкциями. Однако полноценной криптовалютой она не станет, потому что контролировать её будет КНР, а не рынок.
Криптовалюты и электронные деньги: отличия
Декабрь, 2017
Криптовалютный бум только начал набирать обороты, эксперты прогнозируют в 2018 году настоящие рекордные ставки. В связи с повышенным интересом со стороны властей и «власть имущих», о криптах заговорили даже простые граждане, которые еще вчера возлагали надежды на депозиты по 15% годовых в банках, и массово скупали доллары.
Являясь новичками в сфере криптовалютного рынка, многие начинающие трейдеры интересуются – в чем отличие криптовалют от электронных платежных систем? Давайте разберемся!
ТОП 10 отличий криптовалют от электронных систем
Итак, что можно считать электронной системой? Это Яндекс.Деньги, QIWI и другие кошельки, где хранятся валюта и национальные деньги – полностью централизованные сервисы, где транзакции осуществляются с одного/нескольких серверов, подконтрольных собственникам систем. В чем отличие криптовалюты от электронных денег?
- В криптомире вы сами выбираете, чем заработать на жизнь. Речь идет о майнинге, торговле, инвестициях – 3 основных вида заработка на криптовалюте.
- Простой доступ. Вы можете добывать крипту за счет мощности своего компьютера — майнинг. Железо работает на вас. Вы отдыхаете. Все просто.
- Децентрализованная система. Эмиссия никем не контролируется. Государственные институты не имеют отношения к формированию спроса/предложения на криптовалюту.
- Возможность отслеживания. Данные о транзакциях сохраняются навечно. Вы отслеживаете их сейчас. Находите через 5 лет. Через 50.
- Никто не сунет нос в ваш кошелек. Платежи анонимны. Грубо говоря: ваши транзакции никто не отменит/заморозит/заблокирует. Ваш кошелек – это ваш кошелек. С персональным доступом.
- Отсутствие верификации. Кошелек создается анонимно. Забудьте о паспортных данных. Это главное отличие криптовалюты от денег, от простых фиатных средств.
- Минимум комиссии. Зачем платить больше? Транзакции внутри системы стоят копейки. Какие-то 0,0002% примерно. Сколько берут банки за услуги перевода/операционных действий – это головная боль и ночной кошмар для их клиентов. Криптовалюта выгодна? 100%.
- Поддержи систему – получи на счет крипты. Станьте очередным мини-сервером для системы любого из альткоинов – получите профит в виде бесплатной криптовалюты. Работает компьютер. Вы считаете заработанные железом деньги.
- Криптовалюты на 100% подкреплены. Фиатные средства (электронных платежных систем) не имеют подкрепления. Криптовалюта производится в количестве, допущенном мощностью компьютеров. Больше ее изготовить не удастся. В отличие от национальных и «реальных» денег.
- Защита. Вы защищены. Больше участников системы – сильнее защита. Хакеры нас поймут – для взлома системы криптовалют необходима супермощная машина. На планете Земля таких сегодня нет.
Еще одна особенность отличий платежных систем и криптовалют. Денежные средства на электронных платежных системах называются «электронные деньги». Деньги на криптокошельках называются «цифровые деньги».
Власти серьезно обеспокоены криптовалютным интересом. В конце декабря проводилось исследование – 49% россиян мечтают о криптовалюте в качестве подарка на Новый год. 20% опрошенных уточнили – это обязательно должен быть биткоин.
Электронные деньги, платежные системы в мире интернет-торговли
Данный материал поможет сориентироваться в обширном мире интернет-торговли и платежных систем. Вы узнаете о видах электронных денег, денежных переводах и о том, как в Интернете делать покупки за рубежом.
Электронные деньги
Большинство предпочитают наличные деньги, а не пластиковые карты. Карты же используются либо для тех покупок, за которые сложнее заплатить наличными, либо для хранения больших сумм денег. А когда наши соотечественники совершают повседневные траты, им куда приятнее расплачиваться купюрами. Причем дело не только и не столько в развитии инфраструктуры, сколько в чисто психологическом отторжении «пластика». Следует отметить, что и на Западе наличность все еще весьма популярна, а любые кризисные явления только усиливают приверженность граждан к бумажным и металлическим деньгам. В то же время в изначально цифровой среде — Интернете — вполне прижились электронные деньги.
С ними любой более-менее опытный пользователь сталкивается довольно часто, например, при покупке контента или оплате коммунальных платежей. Даже игровое «золото» или «кредиты» — также разновидность электронных денег. Выбор конкретной системы для работы в значительной степени зависит от того, с какого рода денежными потоками в Сети вы имеете дело, будь то онлайн- покупки, получение дохода от собственного сайта или благотворительность. Возможно, одной системой обойтись не удастся, поскольку каждая из них имеет свою специфику и не все они обладают повсеместной поддержкой.
Сначала давайте разберемся как с самим понятием «электронные деньги», так и с тем, какие они бывают. В самом общем виде электронные деньги — это некие обязательства компании (эмитента) перед вами, к которым у вас есть доступ в электронном виде. Если для получения доступа к почте необходимы логин и пароль, то для доступа к электронным деньгам могут понадобиться дополнительные действия, обеспечивающие безопасность. Чтобы электронные деньги являлись, собственно, деньгами, их должна принимать в качестве оплаты хотя бы какая-нибудь организация помимо эмитента. Все электронные деньги классифицируются в отношении трех важнейших условий. Первое — основаны ли они на картах либо базируются на электронных сетях. Второе — анонимность пользователя системы. Существуют электронные деньги, требующие обязательной привязки кошелька к личности пользователя, и такие, для которых это не нужно. В последнее время становится все меньше возможностей работать с электронными деньгами анонимно, системы вводят различные ограничения для не идентифицированных пользователей. Наконец, третье — электронные деньги могут быть либо выражением государственной валюты, и тогда они называются фиатными, либо частными, или нефиатными. В последнем случае государство никак не обеспечивает такую электронную валюту. Работать с нефиатными электронными деньгами можно как анонимно, так и персонализировано.
Большинство систем электронных денег взимают за каждый перевод определенный процент — комиссию. Она значительно варьируется от системы к системе, так что не стоит забывать об этом при расчете своих оплат и поступлений. Теперь рассмотрим самые популярные электронные платежные системы с учетом их особенностей и оптимальной сферы применения.
WebMoney — в настоящее время самая популярная (более 16 млн активных счетов) система электронных денег, имеющая международный статус. Однако ее популярность снижается, и скоро вы поймете, почему. В системе WebMoney есть несколько внутренних валют, привязанных по курсам (но не обеспечиваемых государством!) к реальным валютам. Так, WMR привязан к российскому рублю, WMZ — к доллару, WME — к евро и т. д. По каждому из кошельков введен отдельный гарант — юридическое лицо, зарегистрированное в государстве, с валютой которого связан кошелек.
Все кошельки одного пользователя объединены под 12-значным идентификатором, называющимся WMID. Комиссия системы составляет 0,8% за любую транзакцию — платеж, перевод, обмен и пр. Пользователь получает доступ к электронным деньгам с помощью программы WebMoney Keeper, предназначенной для настольного ПК либо мобильного телефона, а также через веб-приложение. Безопасность обеспечивается многофакторной авторизацией, включающей не только ввод имени пользователя и пароля, но и работу с ключевыми файлами на жестком диске, а также подтверждения для каждой денежной транзакции. Подтверждение может быть сделано несколькими различными способами. Наиболее популярный из них — путем ввода кода, присылаемого в виде SMS, что дополнительно гарантирует безопасность средств на кошельках. Впрочем, подобная «параноидальная» система безопасности вызывает у многих большие нарекания. Нередко из-за ошибки пользователя или сбоя системы кошельки блокируются, и тогда приходится вступать в многодневную переписку со службой технической поддержки. В системе можно работать как анонимно, так и с разным уровнем персонализации. Однако анонимные пользователи отключены от ряда сервисов WebMoney (например, от кредитной биржи). Кроме того, для них невозможна интеграция с некоторыми другими платежными системами, например с «Яндекс. Деньги». В зависимости от активности пользователю присваивается определенный бизнес- уровень — цифра, отражающая количество и объем операций. Чем активнее пользователь системы, тем выше его бизнес-уровень (ВL). Дополнительная мера безопасности — возможность оставлять отзывы о каждом из пользователей. Например, если вы вносите предоплату за ка-кую-либо работу, скажем, заказываете у фрилансера сайт, не лишним будет прочитать отзывы о пользователе и посмотреть его ВL. Высокий ВL (больше 50), давняя дата регистрации, наличие положительных отзывов (или хотя бы отсутствие отрицательных) — верные признаки того, что этот человек ранее, скорее всего, не подводил своих заказчиков. Чтобы убедиться, что деньги получает именно ваш адресат, стоит защитить транзакцию кодом, который сообщается получателю, например, при личной встрече или по телефону. Наконец, возможности пополнения кошельков, вывода денег и платежей у системы весьма обширные. Пополнять счет можно с банковской карты многих банков, счета мобильного телефона, через платежные терминалы и банкоматы, денежным переводом и чеком, специальными предоплаченными картами и с помощью переводов из других платежных систем. Следует помнить, что при некоторых способах зачисления средств наряду с 0,8% комиссии системы может дополнительно взиматься вплоть до 6%. Разрешается вывести средства на банковскую карту, счет или переводом. Но при этом потребуется персонализировать свой аккаунт. Конечно, никто не запрещает воспользоваться услугами частных дилеров, но в таком случае безопасность не гарантируется.
Можно оплатить с помощью WebMoney весьма широкий спектр услуг, включая коммунальные платежи, телефон, мелкие покупки. Западные интернет-магазины в большинстве случаев не принимают WebMoney, а в Германии эта система даже запрещена. В то же время наши друзья с Востока, а именно, интернет-магазины китайских товаров, о которых речь пойдет ниже, принимают WebMoney достаточно активно.
«Яндекс. Деньги». Эта система более молодая, чем WebMoney, но она очень быстро набирает популярность благодаря простоте использования. Для того чтобы авторизоваться в ней, достаточно логина и пароля, а работа осуществляется прямо в браузере или в мобильном приложении. От настольного приложения в «Яндекс. Деньги» отказались два года назад. Комиссия при переводах внутри системы составляет 0,5%, за вывод средств — 3%.
Как и в случае с WebMoney, пользователь системы «Яндекс.Деньги» может быть анонимным либо идентифицированным. Но в последнем случае требуется привязка к паспортным данным.
В отличие от WebMoney, в «Яндекс. Деньгах» для анонимного пользователя существуют заметно более жесткие ограничения на объемы транзакций. К тому же многие способы ввода-вывода средств для анонимного пользователя просто недоступны. Чтобы стать идентифицированным пользователем, нужно прислать в «Яндекс. Деньги» ксерокопию паспорта или военного билета. Валютой в системе «Яндекс. Деньги» является российский рубль. Способы пополнения кошелька «Яндекс.Денег», в принципе, аналогичны таковым для WebMoney. Кроме того, предоставляется возможность привязать банковскую карту или кошелек WebMoney, но для этого нужно быть идентифицированным пользователем системы. Спектр возможностей для оплаты у «Яндекс.Деньги» примерно такой же, как у WebMoney. Правда, интернет-магазины принимают эту валюту реже, да и за пределами России данная система распространена гораздо менее широко. Зато благодаря тесной интеграции с банковскими картами и поддержке денежных переводов Contact и Migom, вывод средств оказывается проще и удобнее. По желанию «Яндекс.Деньги» предоставляют возможность двух-факторной авторизации (с таблицей кодов) и протекции перевода кодом. Это дополнительная мера безопасности, хотя до уровня «параноидальности» WebMoney, в любом случае, «Яндекс. Деньгам» еще далеко. Представленные ниже системы имеют гораздо меньшую популярность вследствие того, что существует относительно мало возможностей для их применения в быту с целью оплаты в магазинах, коммунальных платежей и пр.
RUpay/RBK Money. Данная система изначально была задумана как средство осуществления платежей между Россией и Украиной, но сейчас она в основном используется на территории России. Валюта системы — эквивалент российского рубля. И регистрация, и работа в ней очень простые, не требуется ни специальный клиент, ни сложные методы авторизации. Большинство операций ввода-вывода средств разрешается выполнять с анонимного аккаунта, но для некоторых способов вывода средств (например, с помощью денежного перевода) требуется идентификация с использованием подтверждающих личность документов. Способы пополнения и вывода электронных денег, а также варианты «на что потратить» полностью аналогичны тем, что имеются у «Яндекс. Деньги». Однако распространена система заметно менее широко. Наиболее часто RBK Money сейчас используется как промежуточная валюта, что обусловлено нулевой комиссией за переводы внутри системы.
PayPal. Эта крупнейшая в мире электронная платежная система работает практически во всех странах, и в ней используется более 20 видов национальных валют. В США она является фиатной системой, а значит, гарантом выступает государство. Комиссия системы зависит от суммы перевода, она составляет от 2,4 до 3,4%+ 30 центов за каждую операцию. Чтобы пользоваться PayPal, необхо-димо привязать к ней банковскую карту. Подходит практически любая карта систем Visa, MasterCard и American Express. Дает возможность вводить в систему деньги, оплачивать покупки, в том числе и за рубежом, а также принимать на свой PayPal-аккаунт платежи от других пользователей. Однако сейчас в нашей стране не существует легального способа вывести деньги с Paypal- аккаунта. Работа с системой осуществляется через веб-интерфейс или мобильное приложение по зашифрованному каналу. С помощью PayPal можно оплачивать покупки за рубежом (например, подавляющее большинство лотов на eBay), пополнять счет в Skype, платить за различные интернет-сервисы, переводить деньги другим участникам системы, а также получать оплату, например, за выставленный на eBay лот. Но следует помнить, что полученную сумму разрешается только потратить в пределах системы, а вот вывести ее уже нельзя.
E-Gold. Эта система возникла одной из первых в мире. В ней в качестве валюты используется эквивалент золота. Обеспечиваются электронные титульные знаки золотом, которое хранится в собственном фонде компании. Допустимо обменивать E-Gold на другие валюты, но весьма ограниченно и лишь у партнеров компании. В данной системе позволяется работать анонимно. E-Gold не применяется для выполнения покупок или расчетов в Интернете. Кроме того, эту валюту невозможно напрямую вывести. В основном E-Gold используется как инструмент в различного рода финансовых играх и интернет-казино, а также как промежуточная валюта. С системой связано значительное количество мошеннических схем, и потому использовать ее не рекомендуется тем, кто не знает со всей определенностью, что делает.
Bitcoin. В 2009 г. данная система открыла особую главу в истории электронных денег. Это крипто-валюта, не имеющая централизованного эмитента. Она (как и множество других аналогичных валют, появившихся вслед за ней) представляет собой одноранговую пиринговую сеть, напоминающую всем хорошо знакомые торренты. Работа в ней полностью анонимна, отследить транзакции со стороны невозможно (по крайней мере, по утверждению создателя системы, реальность личности которого также под вопросом). Она не имеет собственной комиссии. Валюту (биткоины) в нее можно ввести у партнеров системы (на биржах, которых не слишком много). Таким же образом биткоины допустимо выводить, обменивать на другие валюты, а также тратить — однако только в ограничен-ном числе магазинов. Курс биткоинов подвергается серьезным колебаниям, поскольку зависит от различных биржевых операций, проводимых с ними. Но, пожалуй, самой интересной особенностью Bitcoin является возможность создавать в ней деньги. Да-да, именно создавать! Каждый участник системы может запустить на своем компьютере программу, занимающуюся так называемым «майнингом», т.е. решением особых математических задач. Как только задача будет решена, узел, который это сделал, получает вознаграждение. В данное время эта сумма совсем невелика, а вот вычислительные ресурсы требуется затратить немалые. Однако ранние «майнеры» зарабатывали таким образом вполне приличные деньги. Общее же количество биткоинов в системе ограничено, и по мере того как генерируются новые деньги, вознаграждение за решение задач уменьшается. В основном Bitcoin может заинтересовать разве что любителей биржевых игр, а также «майнеров». Многие из них создают целые «фермы» — кластеры из компьютеров, процессоры и видеоплаты которых занимаются «добычей» этой экзотической валюты.
Как видим, несмотря на обилие систем электронных денег, каждая из них занимает определенную нишу. И потому при выборе системы нужно ориентироваться на свои задачи. Например, оплатить услуги удаленного дизайнера будет удобнее через WebMoney, а коммунальные услуги — с помощью «Яндекс.Деньги». Автолюбители зарубежного шопинга вряд ли обойдутся без PayPal. Большинство систем, преследуя цель стать максимально безопасными, стимулируют пользователей привязывать аккаунты к своим персональным данным. Это стоит сделать, если, конечно, вы не замышляете ничего плохого.
Денежные переводы
Если вы хотите перевести деньги в офлайне, а у вашего контрагента нет электронного кошелька, то вам следует воспользоваться каким-либо из традиционных способов денежного перевода. Они вполне надежны, а с распространением компьютерных сетей практически не уступают по скорости способам перевода с помощью электронных денег. Денежные переводы бывают почтовые и банковские. Почтовые удобны тогда, когда вы принимаете или отправляете наложенным платежом. Кроме того, так можно переводить деньги от частного лица юридическому. В остальных же случаях удобнее будут банковские переводы. Но тогда получатель должен будет прийти в ближайшее отделение банка, сотрудничающее с выбранной системой, и предъявить документ, удостоверяющий личность. Также часто практикуются защитные коды, которые требуется сообщить адресату. Банковские переводы все чаще позволяют использовать Интернет, что превращает их в почти такой же удобный способ оплаты, как и с помощью электронных денег. Для вас разница, по сути, сводится лишь к тому, что вы с собственного банковского счета переводите реальные, а не электронные деньги. Но следует помнить, что переводы из-за рубежа, за исключением отправленных детьми и родителями, подлежат декларации как доход. Это актуально тогда, когда, например, вы продаете товар на аукционе зарубежному покупателю.
В последние годы системы денежных переводов «размножаются» прямо на глазах. Там, где совсем недавно почти безраздельно властвовали Western Union и MoneyGram, сейчас появились отечественные системы Migom, Anelik, CONTACT, «STB-Экспресс», «Спринт» и Qiwi. Правда, с большинством стран мира полноценно работают по-прежнему только западные системы. Из отечественных для переводов заграницу подходят CONTACT и Anelik, по СНГ — Migom, Qiwi и ЮНИСТРИМ, а «STB-Экспресс» и «Спринт» функционируют только в России. Ниже приведены краткие характеристики каждой из систем.
Western Union — надежная и работающая практически во всех странах мира система с гибкими тарифами. Стоимость перевода в пределах СНГ составляет 2—3% (минимум 2 долл.), для дальнего зарубежья — вплоть до 10%. Тарифы на срочные переводы (доступны получателю через 10 мин) немного выше, чем на те, которые поступят через 12 ч. Поддерживаются также банкоматы и терминалы самообслуживания. При наличии карты банков «Авангард» и «ПриватБанк» переводы можно осуществлять прямо в Сети с использованием интернет-банкинга.
MoneyGram имеет чуть меньший охват по странам и по большинству параметров проигрывает Western Union. Стоимость перевода значительно колеблется в зависимости от страны назначения и суммы.
CONTACT работает в странах СНГ и Европы, в США и во многих других государствах обеих Америк. CONTACT поддерживает переводы со счетов мобильных телефонов МТС, а также позволяет привязывать банковскую карту Visa или MasterCard.
Migom используется в большинстве стран СНГ, а также некоторыми странами зарубежья — Великобританией, Израилем, Канадой, Латвией и др. Компания предлагает единую сетку тарифов для всех направлений перевода. Покрытие городов сетью офисов обслуживания хуже, чем у Western Union, но обычно хотя бы один есть даже в небольшом городе.
Anelik позволяет делать переводы в 90 cтран мира, включая СНГ и большинство стран Европы и Америки. Также от суммы перевода зависит скорость процессинга — до суток по тарифу «стандарт» или 5 мин для тарифа «супер». CONTACT, Migom и Anelik позволяют вводить и выводить электронные «Яндекс.Деньги». «Спринт» и «STB-Экспресс» применяются только в России. Тариф «Спринта» — 2% от стоимости перевода в рублях или 3% — в долларах, «STB- Экспресс» — 1,5 и 3% за рублевый и долларовый переводы соответственно. Системы принадлежат банку ВТБ-24 и «Росбанку».
Qiwi имеет много общего с электронными деньгами. Эта платежная система позволяет не только делать переводы между участниками, но и оплачивать самые разные сервисы и покупки. Она совместима с системами переводов CONTACT, ЮНИСТРИМ и Anelik (перевод осуществляется по тарифам этих систем). Кроме того, можно зачислять средства на карты Visa и MasterCard. Для переводов ЮНИСТРИМ в долларах действует особый тариф в 1,5%, а скорость их осуществления — до 15 мин. Эту систему можно привязать к уже существующей карте Visa или создать электронную банковскую карту. Пополнять кошелек Qiwi дозволяется в большинстве банков без комиссии, также без комиссии принимаются средства в терминалах и инфокиосках с логотипом Qiwi. Qiwi — хорошее решение для переводов практически в любую страну мира, если вы либо не желаете ходить в банк, а неподалеку имеется терминал, либо владеете картой Visa.
Зарубежные покупки в Интернете
Теперь обсудим основные способы покупок в зарубежных интернет -магазинах. Существует много причин, по которым требуется заказ «оттуда». Это может быть и более низкая цена (порой в несколько раз), и… просто своего рода развлечение, особенно когда заказываются недорогие гаджеты из Поднебесной. Современный зарубежный «посыл-торг» — система, в общем-то, отлаженная, и в большинстве случаев проблем с ней не возникает. Однако следует учитывать риски, с которыми связаны покупки за рубежом. Во-первых, неисправность устройства, дефекты одежды, перепутанный цвет и пр. Да и брак встречается, ведь сортировкой и отправкой занимаются люди, так что к подобному повороту событий нужно быть готовым. Конечно, никакой трагедии в этом нет — большинство продавцов без проблем заменят или починят товар, вот только времени это займет заметно больше, чем при покупке в обычном, «офлайновом», магазине. Почта — конечный пункт путешествия посылки из любой страны мира. И он наиболее опасен для поступившего товара, поскольку большинство повреждений происходят именно там. Чтобы повысить шансы товара на выживание, следует договориться с продавцом об особо тщательной его упаковке. Изредка случаются сбои и на этапе оплаты, особенно с использованием банковской карты. К примеру, либо списывается не та сумма или не один раз, либо карта и вовсе блокируется у данного продавца. Проблема также вполне разрешимая, но для этого потребуется время.
Впрочем, все эти «страшилки» вовсе не должны убедить вас отказаться от покупок за рубежом. Десятки тысяч заказов, которые ежемесячно приходят к своим счастливым владельцам, доказывают, что обычно никаких проблем не возникает. Просто покупка должна быть целесообразной: вряд ли стоит огород городить, заказывая в Китае вещь, которую несложно приобрести в соседнем магазине всего на 5—10% дороже. Итак, вы выбрали нужный товар, нашли на него устраивающую вас цену и приступили к созданию заказа. Чтобы успешно совершить покупку, необходимо выяснить, как ее оплатить и каким образом доставить. Оплата может производиться банковской картой, с помощью электронных денег или путем банковского перевода. Самый надежный вариант карты — Visa или MasterCard крупного банка. Пригодность такой карты к оплате покупок в Интернете имеет смысл уточнить в самом банке, но в любом случае на ее оборотной стороне должен стоять код CW2. Данную карту можно будет привязать к PayPal, Qiwi и другим сервисам, так что если у вас она еще не появилась, обязательно заведите. В общем случае карты к оплате принимают Amazon и несколько других крупных американских и европейских интернет-магазинов, а также почти все китайские интернет-магазины. Подавляющее большинство лотов на eBay можно оплатить только через PayPal, а китайские интернет-магазины поддерживают очень большое количество опций. А вот с доставкой придется разбираться в каждом отдельном случае.
Все чаще зарубежные продавцы без проблем шлют посылки обычной почтой, посредством EMS или курьерских служб. Кстати, разница в цене между обычной почтой (AirMail или USPS) и курьерской службой может быть весьма приличной, так что следует подумать, так ли нужно спешить. Доставка самой простой авиапочтой порой занимает от двух до восьми недель в зависимости от местонахождения отправителя и адресата, а курьерские службы обычно справляются за несколько дней. Правда, иногда выбранный продавец пересылает только в пределах своей страны. Нас в подавляющем большинстве случаев интересуют покупки такого рода из США, поскольку стоимость брендовых товаров там самая низкая. В Европе придется заплатить в лучшем случае ту же сумму, но уже в евро, что не так выгодно. Здесь на помощь придут почтовые посредники. Это компании, которые имеют офис и склад в США, куда придет посылка от продавца. Затем она будет отправлена выбранным вами способом в любую точку. Вы оплачиваете наряду с самим товаром работу посредника и стоимость отправки в страну.
Работа с посредником
Сначала узнайте на сайте производителя (там точнее) или продавца, какие габариты и масса у нужного вам товара. В большинстве случаев по США товары пересылаются бесплатно, но это также нужно будет уточнить. Выберите наиболее подходящего посредника (на врезке приведен перечень проверенных вариантов). При этом учитывайте расположение склада (в большинстве штатов имеется 7—10%-ный налог с продаж, не включенный в стоимость товара, и потому лучше выбирать склады, расположенные в безналоговых штатах, например в штате Орегона), стоимость доставки с учетом размеров и веса и нужный вам вариант доставки. Зарегистрируйтесь на сайте посредника. Получите на нем тот адрес, на который ваша покупка будет выслана продавцом из США, точно его запишите и, если хотите сэкономить на налогах, выберите склад в безналоговом штате. Добавьте на сайт посредника собственный адрес.
• Зарегистрируйтесь на сайте продавца. Совершите покупку, введя в поле адреса тот, который выдал вам сайт посредника. Не забывайте везде писать только на английском языке.
• Оплатите покупку на сайте продавца. Он может выдать вам трекинговый номер, и тогда вы сами сумеете следить за перемещением товара по территории США. В большинстве случаев это продлится не более четырех-пяти дней.
• Внимательно следите за статусом заказа на сайте посредника. После получения посылки оплатите стоимость услуг посредника, чтобы сделать заказ у него на сайте. Большинство посредников позволяют внести предоплату, чтобы уменьшить задержки. Иногда требуется корректировка суммы, если товар, например, весит больше, чем было указано. Многие посредники также предоставляют дополнительные услуги, например, распаковывают и фотографируют товар, что особенно актуально для одежды, а также добавляют слои упаковки.
• Обычно посредник справляется с пересылкой за день-два. А когда посылка будет отправлена в вашу сторону, посредник выдаст еще один трек-номер, по которому можно узнать, насколько она приблизилась к ближайшему от вас почтовому отделению.
• И наконец, получите посылку на почте и радуйтесь или на таможне и тоже радуйтесь, но уже не столь интенсивно. Сложно? Да, несомненно, но только не для настоящего шопоголика. Ведь многие от самого процесса приобретения получают не меньше удовольствия, чем от его результата. Причем особенно тогда, когда удается сэкономить значительную сумму денег либо приобрести нечто действительно редкое и на просторах родины доселе не появлявшееся. В принципе, весь процесс покупки при наличии карты занимает не более получаса, большая часть которого приходится на проверку правильности заполнения.
Типичные трудности, возникающие при заказе продукта из-за рубежа
Незнание языка. Если это немецкий или итальянский Amazon, то текст можно практически без искажений перевести с помощью Google Translate на английский, а назначение кнопок, отображающихся как картинки, — «подсмотреть» на Amazon.com. Если вы не знаете английского, также можете прибегнуть к помощи онлайн-переводчика, только внимательно проверьте все места, связанные с оплатой. Кстати, китайские сайты неплохо поддаются «гуглизации», да и большинство продавцов уже создали русскоязычные версии сайта.
• Лимит на ежемесячные покупки из-за рубежа, не облагаемые налогом, составляет 1000 евро в денежном эквиваленте или 31 кг по массе. За превышение этой суммы придется заплатить 30%-ный налог. Также стоит помнить, что определенные товары запрещены к пересылке, и их могут конфисковать на таможне либо отправить на экспертизу
• К ним относятся, например, холодное оружие и любые предметы, отдаленно его напоминающие, аэрозоли под давлением и т. д.
• Крайне редко при работе с посредником у продавца возникают вопросы, связанные с несовпадением данных вашей карты и адреса, по которому доставляется товар. Обычно все можно решить путем переговоров. Но не забывайте и не путайте два адреса: Billing Address, на который зарегистрирована ваша банковская карта, и Shipping Address, на который должен быть доставлен товар.
• Проверяйте единицы измерения. Так, американцы предпочитают измерять в фунтах и дюймах, а не в килограммах и сантиметрах.
• Способы сэкономить при покупке через Интернет товаров за рубежом
• Наконец, и при покупке за рубежом выбирайте более экономичный вариант. Ниже приведено несколько способов, позволяющих сделать это.
• Участвуйте в аукционах и торгуйтесь. Часто у одного и того же продавца на eBay может быть два лота: с фиксированной ценой (Buy it Now) и аукцион. Если потратить немного времени, можно получить в итоге более низкую цену. Не стесняйтесь нажимать кнопку Маке Offer даже тогда, когда указана фиксированная стоимость. Большинство продавцов без проблем скинут 1—3%.
• Ловите сезонные скидки и традиционные дни распродаж. Так, в США особенно богаты на такие акции рождественский сезон, День Труда (первый понедельник сентября), День Независимости (4 июля), День Благодарения (четвертый четверг ноября).
• Подписывайтесь на рассылку лучших предложений на тех сайтах, где часто делаете покупки.
• Используйте различные скидочные купоны и промокоды. Продавцы периодически рассылают их по почте, также многие сайты предлагают особые скидки в день рождения или на различные товарные группы. Часто промокоды можно найти в Интернете на специализированных форумах.
• Пользуйтесь закрытыми распродажами. Их проводят специальные сайты, на которых после регистрации можно купить модные вещи со скидкой до 80%.
• Используйте рибейты. Многие магазины при определенных условиях практикуют возврат части суммы за купленный товар. Рекомендуем пользоваться агрегаторами рибейтов, например www.mrrebates.com содержит сведения о более чем 2500 популярных магазинов.
• Зарабатывайте особые очки (points) на тех сайтах, которые поддерживают подобные системы. Так, большинство китайских интернет-магазинов начисляют очки за отзывы на товары, добавленные фотографии и видео. Эти очки легко конвертировать в скидки при следующих покупках. Надеемся, что данный материал поможет вам сориентироваться в обширном мире интернет-торговли и платежных систем.
мошенничество — памятка для граждан
В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов. Для получения «выигрыша» злоумышленники обычно просят перевести на электронные счета определенную сумму денег, мотивируя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин, транспортных расходов и т.д. После получения денежных средств они перестают выходить на связь либо просят перевести дополнительные суммы на оформление выигрыша.
Оградить себя от подобного рода преступлений предельно просто. Прежде всего необходимо быть благоразумным. Задумайтесь над тем, принимали ли вы участие в розыгрыше призов? Знакома ли вам организация, направившая уведомление о выигрыше? Откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем вам проигнорировать поступившее сообщение.
Если вы решили испытать счастье и выйти на связь с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на Интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией вашего выигрыша.
Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или т.н. «электронные кошельки».
Будьте бдительны и помните о том, что для того, чтобы что -то выиграть, необходимо принимать участие в розыгрыше. Все упоминания о том, что ваш номер является «счастливым» и оказался в списке участников лотереи, являются, как правило, лишь уловкой для привлечения вашего внимания.
Нередки случаи мошенничеств, связанных с деятельностью Интернет-магазинов и сайтов по продаже авиабилетов. Чем привлекают потенциальных жертв мошенники? Прежде всего — необоснованно низкими ценами. При заказе товаров вас попросят внести предоплату, зачастую путем внесения денежных средств на некий виртуальный кошелек посредством терминала экспресс-оплаты. Далее магазин в течение нескольких дней будет придумывать отговорки и обещать вам скорую доставку товара, а потом бесследно исчезнет либо пришлет некачественный товар.
Цель подобных сайтов – обмануть максимальное количество людей за короткий срок. Создать Интернет-сайт сегодня – дело нескольких минут, поэтому вскоре после прекращения работы сайт возродится по другому адресу, с другим дизайном и под другим названием.
Если вы хотите купить товар по предоплате помните, что серьезные Интернет-магазины не будут просить вас перечислить деньги на виртуальный кошелек или счет мобильного телефона. Поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке. Если вы имеете дело с сайтом крупной или известной вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц. Убедитесь в том, что вы знаете адрес, по которому вы сможете направить претензию в случае, если вы будете недовольны покупкой.
Заметно участились случаи рассылки смс-сообщений, содержащих информацию о том, что банковская карта абонента заблокирована в силу ряда причин. Иногда подобные сообщения содержат призыв перевести деньги для разблокировки карты, иногда абонента просят позвонить или отправить смс на короткий номер.
Необходимо помнить о том, что единственная организация, которая сможет проинформировать вас о состоянии вашей карты – это банк, обслуживающий ее. Если у вас есть подозрения о том, что с вашей картой что –то не в порядке, если вы получили смс-уведомление о ее блокировке, немедленно обратитесь в банк. Телефон клиентской службы банка обычно указан на обороте карты. Не звоните и не отправляйте сообщения на номера, указанные в смс-уведомлении, за это может взиматься дополнительная плата.
Один из популярных способов мошенничеств, основанных на доверии связан с размещением объявлений о продаже товаров на электронных досках объявлений и интернет-аукционах. Как правило, мошенники привлекают своих жертв заниженными ценами и выгодными предложениями и требуют перечисления предоплаты путем перевода денежных средств на электронный кошелек.
Благоразумие поможет и здесь. Внимательно изучите объявление, посмотрите информацию о лице, разместившем его. Если торговая площадка имеет систему рейтингов продавцов, изучите отзывы, оставленные другими покупателями, не забывая, однако, о том, что преступники могут оставлять положительные отзывы о себе, используя дополнительные учетные записи. Воспользуйтесь Интернет-поиском. Иногда достаточно ввести в форму поиска телефонный номер или сетевой псевдоним продавца для того, чтобы обнаружить, что эти данные уже использовались в целях хищения денежных средств и обмана покупателей.
Посмотрите среднюю стоимость аналогичных товаров. Чересчур низкая стоимость должна вызвать у вас подозрение. Если продавец требует перечислить ему полную или частичную предоплату за приобретаемый товар на электронный счет, подумайте, насколько вы готовы доверять незнакомому человеку. Помните, что перечисляя деньги незнакомым лицам посредством анонимных платежных систем, вы не имеете гарантий их возврата в случае, если сделка не состоится.
Покупать авиабилеты через Интернет удобно. Вам не нужно никуда ехать и стоять в очередях. Вы выбираете рейс, дату, оплачиваете билет и получаете его спустя несколько секунд. Сегодня многие люди выбирают именно такой способ приобретения билетов на самолет.
Естественно, мошенники не могут оставить данную сферу без внимания. За последний год существенно увеличилось количество жалоб на обман при покупке электронных билетов. Создать Интернет-сайт по продаже авиабилетов – дело нескольких часов, на смену его названия, адреса и внешнего оформления требуется еще меньше времени. Как правило, обман раскрывается не сразу, некоторые узнают о том, что их билетов не существует, лишь в аэропорту. Это дает мошенникам возможность перенести свой Интернет-ресурс на новое место и продолжать свою преступную деятельность под другим названием.
Чтобы не испортить себе отдых или деловую поездку стоит внимательно отнестись к покупке авиабилетов через сеть Интернет. Воспользуйтесь услугами Интернет-сайта авиакомпании или агентства по продаже билетов, давно зарекомендовавшего себя на рынке. С осторожностью отнеситесь к деятельности неизвестных вам сайтов, особенно тех, которые привлекают ваше внимание специальными предложениями и низкими ценами. Не переводите деньги на электронные кошельки или счета в зарубежных банках. Не поленитесь позвонить в представительство авиакомпании, чтобы убедиться в том, что ваш рейс существует и билеты на него еще есть. Эти простые правила позволят вам сэкономить деньги и сберечь нервы.
Если вы получили СМС или ММС сообщение со ссылкой на скачивание открытки, музыки, картинки или какой -нибудь программы, не спешите открывать её. Перейдя по ссылке вы можете, сами того не подозревая, получить на телефон вирус или оформить подписку на платные услуги.
Посмотрите, с какого номера было отправлено вам сообщение. Даже если сообщение прислал кто -то из знакомых вам людей, будет не лишним дополнительно убедиться в этом, ведь сообщение могло быть отправлено с зараженного телефона без его ведома. Если отправитель вам не знаком, не открывайте его.
Помните, что установка антивирусного программного обеспечения на мобильное устройство — это не прихоть, а мера позволяющая повысить вашу безопасность.
Многие люди сегодня пользуются различными программами для обмена сообщениями и имеют аккаунты в социальных сетях. Для многих общение в сети стало настолько привычным, что практически полностью заменило непосредственное живое общение.
Преступникам в наши дни не нужно проводить сложные технические мероприятия для получения доступа к персональным данным, люди охотно делятся ими сами. Размещая детальные сведения о себе в социальных сетях, пользователи доверяют их тысячам людей, далеко не все из которых заслуживают доверия.
Общение в сети в значительной мере обезличено, и за фотографией профиля может скрываться кто угодно. Поэтому не следует раскрывать малознакомому человеку такие подробности вашей жизни, которые могут быть использованы во вред. Помните о том, что видео и аудиотрансляции, равно как и логи вашей сетевой переписки, могут быть сохранены злоумышленниками и впоследствии использованы в противоправных целях.
Не забывайте, что никто лучше вас самих не сможет позаботиться о сохранности той личной информации, которой вы не хотите делиться с общественностью.
ПАМЯТКА(Скачать)
Советы по определению Интернет-ресурсов, несущих потенциальную угрозу финансовому благополучию пользователей
Информация НЦБ Интерпола МВД России
о самых распространенных видах мошеннических действий с использованием компьютерных технологий.
Уважаемые граждане! Если Вы относитесь к активным пользователям Интернета, то рекомендуем Вам обязательно прочитать этот материал!
Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения — в реальной или виртуальной среде.
Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.
«Брачные мошенничества»
Типичный механизм: с использованием сети Интернет
преимущественно на сайтах знакомств преступники выбирают жертву, налаживают с ним электронную переписку от имени девушек, обещая приехать с целью создания в будущем семьи. Затем под различными предлогами «невесты» выманивают деньги (на лечение, покупку мобильного телефона, приобретение билетов, оплаты визы и т.д.). Переписка ведется главным образом студентами лингвистических ВУЗов. Направленные жертвами деньги преступники получают на подставных лиц. После получения средств переписка под различными предлогами прекращается.
«Приобретение товаров и услуг посредством сети Интернет»
Мы настолько привыкли покупать в интернет-магазинах, что часто становимся невнимательными, чем и пользуются мошенники. Обычно схема мошенничества выглядит так: создаётся сайт-одностраничник, на котором выкладываются товары одного визуального признака. Цена на товары обычно весьма привлекательная, ниже среднерыночной. Отсутствуют отзывы, минимален интерфейс, указаны скудные контактные данные. Чаще всего такие интернет-магазины работают по 100% предоплате. Переписка о приобретении товаров ведется с использованием электронных почтовых ящиков. По договоренности с продавцом деньги перечисляются, как правило, за границу через «Western Union» на имена различных людей. Конечно же, псевдо-продавец после получения денег исчезает!
«Крик о помощи»
Один из самых отвратительных способов хищения денежных средств. В интернете появляется душераздирающая история о борьбе маленького человека за жизнь. Время идёт на часы. Срочно необходимы дорогие лекарства, операция за границей и т.д. Просят оказать помощь всех неравнодушных и перевести деньги на указанные реквизиты.
Мы не призываем отказывать в помощи всем кто просит! Но! Прежде чем переводить свои деньги, проверьте — имеются ли контактные данные для связи с родителями (родственниками, опекунами) ребёнка. Позвоните им, найдите их в соцсетях, пообщайтесь и убедитесь в честности намерений.
«Фишинг»
Является наиболее опасным и самым распространённым способом мошенничества в интернете. Суть заключается в выманивании у жертвы паролей, пин-кодов, номеров и CVV-кодов. Схем, которые помогают мошенникам получить нужные сведения, очень много.
Так, с помощью спам-рассылок потенциальным жертвам отправляются подложные письма, якобы, от имени легальных организаций, в которых даны указания зайти на «сайт-двойник» такого учреждения и подтвердить пароли, пин-коды и другую информацию, используемую впоследствии злоумышленниками для кражи денег со счета жертвы. Достаточно распространенным является предложение о работе за границей, уведомление о выигрыше в лотереи, а также сообщения о получении наследства.
«Нигерийские письма»
Один из самых распространённых видов мошенничества. Типичная схема: жертва получает на свою почту письмо о том, что является счастливым обладателем многомиллионного наследства. Затем мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях (получение наследства, перевод денег из одной страны в другую), обещая процент от сделки. Если получатель согласится участвовать, то у него постепенно выманиваются деньги якобы на оплату сборов, взяток чиновникам и т.п.
«Брокерские конторы»
С начала текущего года в НЦБ Интерпола МВД России наблюдается значительный рост количества обращений граждан, пострадавших от действий брокерских контор.
В распоряжении Бюро имеется информация о следующих недобросовестных брокерских компаниях: «MXTrade», «MMC1S» и «TeleTrade».
Для того, чтобы не потерять свои деньги при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые характеризуют компанию-мошенника: обещание высоких процентов, отсутствие регистрации, обещание стабильной прибыли новичкам- трейдерам.
Перед тем, как доверить свой капитал, внимательно изучите не только интернет-ресурсы, но и официальную информацию о брокере и его регламент.
Важно! Помните, что инвестирование, предлагаемое на условиях брокерской компании, всегда является высоко рискованным даже при наличии безупречной репутации брокерской компании.
Электронные деньги — Обзор, классификация, особенности
Что такое электронные деньги?
Электронные деньги — это валюта, хранящаяся в электронном виде в электронных системах и цифровых базах данных, в отличие от физических бумажных денег и монетных денег, и используются для облегчения пользователям электронных транзакций. Стоимость электронной валюты подкрепляется фиатной валютой Fiat MoneyFiat деньги — это валюта, которая не имеет внутренней стоимости и установлена в качестве законного платежного средства в соответствии с государственным постановлением.Традиционно валюты.
Резюме- Электронные деньги — это валюта, хранящаяся в электронном виде в электронных системах и цифровых базах данных, используемых для упрощения электронных транзакций. В народе его называют многими именами, включая цифровые деньги, цифровую валюту, электронные деньги и так далее.
- Фиатные деньги, попросту говоря, являются законным платежным средством, стоимость которого в качестве валюты устанавливается правительством-эмитентом и, следовательно, также регулируется им.
- Электронные деньги можно разделить на две большие категории: твердые и мягкие.
Что такое фиатная валюта (или фиатные деньги)?
Фиатные деньги, попросту говоря, являются законным платежным средством, стоимость которого в качестве валюты устанавливается правительством-эмитентом и, следовательно, также регулируется им. Фиатные деньги являются полной противоположностью товарных денег, стоимость которых основана на базовом активе. Базовый актив. Базовый актив — это инвестиционный термин, который относится к реальным финансовым активам или ценной бумаге, на которых основан производный финансовый инструмент.Таким образом, например, золото или серебро.
Классификация электронных денег
Электронные деньги можно разделить на две большие категории:
1. Жесткие
Жесткие электронные деньги — это когда электронные деньги используются для необратимых транзакций, операций с высокой степенью секьюритизации и носят более или менее процедурный характер. Они могут включать транзакции, проводимые через банк.
2. Мягкие
Мягкие электронные деньги — это когда электронные деньги используются для обратимых или гибких транзакций.Предлагается повышенный уровень гибкости, и пользователи могут управлять своими транзакциями даже после обработки платежа, например, отмена транзакции или изменение цены платежа и т. Д.
Изменения могут быть внесены после транзакции в течение определенного периода. Они могут включать транзакции, которые проходят через платежные механизмы, такие как PayPal, PayTM, Interac, кредитные карты и т. Д.
Характеристики электронных денег
Электронные деньги, как и физические бумажные деньги, также включают в себя следующие четыре функции:
- Хранение стоимости : Как и физическая валюта, электронные деньги также являются средством сбережения. стоимости — это актив, валюта или товар, который сохраняет свою стоимость в течение длительного периода.Товар будет считаться хранилищем, с той лишь разницей, что в случае электронных денег стоимость хранится в электронном виде до тех пор, пока он не будет физически изъят.
- Средство обмена : Электронные деньги — это средство обмена, т. Е. Они используются для оплаты покупки товара или при получении услуги.
- Учетная единица : Как и бумажная валюта, электронные деньги обеспечивают стандартную меру стоимости товаров и / или услуг, по которым осуществляется транзакция.
- Стандарт отсрочки платежа : Электронные деньги используются как средство отсрочки платежа, то есть как инструменты предоставления кредита для погашения в будущем.
Преимущества электронных денег
Электронные деньги предлагают несколько преимуществ для мировой экономики, в том числе:
1. Повышенная гибкость и удобство
Использование электронных денег обеспечивает большую гибкость и удобство для стола.Сделки можно совершать из любой точки мира в любой момент одним нажатием кнопки. Это избавляет от хлопот и утомительности, связанных с физической доставкой платежей.
2. Историческая запись
Использование электронных денег становится все более популярным, поскольку в них хранятся цифровые исторические записи каждой совершенной транзакции. Это упрощает отслеживание обратных платежей, а также помогает в составлении подробных отчетов о расходах. Бюджетирование Бюджетирование Бюджетирование — это тактическая реализация бизнес-плана.Для достижения целей в стратегическом плане бизнеса нам нужен какой-то тип бюджета, который финансирует бизнес-план и устанавливает меры и показатели эффективности и т. Д.
3. Предотвращает мошенничество
Поскольку электронные деньги предоставляют подробную историю каждой совершенной транзакции, очень легко отслеживать транзакции и отслеживать их в экономике. Это повышает безопасность и помогает предотвратить мошеннические действия и злоупотребления служебным положением.
4. Мгновенно
Использование электронных денег приносит с собой некую мгновенность, которой раньше не было в экономике. Транзакции могут быть выполнены за доли секунды одним нажатием кнопки практически из любой точки мира. Это устраняет проблемы физической доставки платежей, включая длинные очереди, время ожидания и т. Д.
5. Повышенная безопасность
Использование электронных денег также приносит с собой повышенное чувство безопасности.Чтобы предотвратить потерю личной информации при совершении транзакций в Интернете, реализованы расширенные меры безопасности, такие как аутентификация и токенизация. Также используются строгие меры проверки для обеспечения полной аутентичности транзакции.
Недостатки электронных денег
Электронные деньги имеют следующие недостатки:
1. Необходимость определенной инфраструктуры
Для использования электронных денег необходимо наличие определенной инфраструктуры.Он включает в себя компьютер, ноутбук или смартфон и стабильное подключение к Интернету.
2. Возможные взломы / взломы безопасности
Интернет всегда связан с неизбежностью возможных нарушений безопасности и взломов. Взлом может привести к утечке конфиденциальной личной информации и может привести к мошенничеству и отмыванию денег. Отмывание денег. Отмывание денег — это процесс, который преступники используют в попытке скрыть незаконный источник своего дохода. Путем передачи денег сложными переводами и.
3. Мошенничество в сети
Мошенничество в сети также возможно. Все, что требуется от мошенника, — это притвориться представителем определенной организации или банка, и потребителей легко убедить предоставить данные своего банка / карты. Несмотря на повышенную безопасность и наличие мер аутентификации для противодействия онлайн-мошенничеству, о них все же нужно позаботиться.
Ссылки по теме
CFI является официальным поставщиком сертификата CBCA® для коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™. Аккредитация для коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и раскрыть свой потенциал в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:
- Криптовалюта Криптовалюта Криптовалюта — это форма цифровой валюты, которая основана на сети блокчейн. Криптовалюта, такая как Биткойн и Эфириум, получает широкое распространение.
- Цифровой кошелек Цифровой кошелек Под цифровым кошельком понимается программное обеспечение, электронное устройство или онлайн-сервис, позволяющий физическим или юридическим лицам совершать транзакции.
- Электронный чекЭлектронный чек Электронный чек — это электронная версия обычного бумажного чека.Это форма онлайн-платежей, при которой деньги снимаются с
- Виртуальная валюта Виртуальная валюта Виртуальная валюта — это разновидность нерегулируемой цифровой валюты. Он не выпускается и не контролируется центральным банком. Примеры виртуальных валют: Биткойн
Электронные деньги [Электронные деньги] Объяснение: новый способ оплаты
Электронные деньги — это цифровое хранилище средства обмена на компьютеризированном устройстве. Электронные деньги можно использовать для платежных операций как с банковскими счетами, так и без них.Огромным преимуществом, конечно же, является система безналичных платежей, которая позволяет быстро и легко переводить деньги любого размера.
Революция цифровой валютыРеволюция происходила в мире в течение последних нескольких десятилетий, и она не имела ничего общего с политическими режимами или даже экономическими системами. Была разработана новая форма оплаты, которая меняет способ покупки и продажи — возможно, навсегда.
Краткая история денегЧеловечество использовало всевозможные формы оплаты за свое короткое время на этой планете; Ракушки каури, гири из серебра, соль и даже ножи — вот лишь несколько примеров из длинного списка способов оплаты.Хотя сегодня монеты и банкноты являются наиболее известными платежными инструментами, на самом деле они основаны на очень старых технологиях.
Теперь на горизонте появилась новая технология: электронные деньги, или для краткости электронные деньги. Как следует из названия, этот новый тип платежного инструмента существует только в компьютеризированной форме, хотя в некоторых случаях он обеспечен фиатной валютой.
Что такое цифровая валюта?Европейский центральный банк (ЕЦБ), главный денежно-кредитный орган Европейского Союза, определяет электронные деньги как:
[A] Электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для осуществления платежей организациям, не являющимся эмитентом электронных денег.
Переход к электронной валюте не был монолитным; вместо этого путешествие включает в себя несколько форм электронных способов оплаты, таких как криптовалюты и виртуальные валюты. Последние поддерживаются фиатными валютами, выпущенными государством, а первые — нет.
Кроме того, существуют менее известные формы оплаты, которые попадают в другую категорию. Например, Ven — валюта социальной сети, стоимость которой определяется корзиной финансовых инструментов, включая углеродные фьючерсы.
Во всех случаях цель состоит в том, чтобы разработать платежный сервис, удобный для пользователя и способный отправлять средства в реальном времени кому угодно в мире. Tipalti — одна из компаний, специализирующихся на этой форме глобальных продуктов электронных денег.
В более широком смысле, цифровые валюты включают оборудование и программное обеспечение, необходимое для создания, хранения и передачи электронных платежей.
Преимущества и недостатки электронных денегС созданием нового денежного ландшафта электронные деньги имеют несколько преимуществ, в том числе:
- Возможность перемещать деньги быстро, буквально со скоростью света.
- Лучшее ведение документации.
- Международные денежные переводы.
- Возможность перемещать крупные суммы денег без каких-либо физических нагрузок.
Но преимущества всегда имеют свои недостатки. К ним относятся:
- Киберпреступность и новые цифровые формы отмывания денег.
- Пользователи должны иметь минимальный уровень подготовки и знаний, особенно в отношении более сложных форм электронных переводов.
- Некоторые типы электронных денег, в первую очередь криптовалюты, тесно связаны с преступной деятельностью.
- И аппаратное, и программное обеспечение требуется для выполнения переводов электронных денег.
Люди используют деньги, потому что они чувствуют себя в безопасности, зная, что какой-то центральный банк поддерживает валюту, которую они используют; таким образом, они считают, что их деньги имеют ценность, потому что правительство где-то в мире заявляет, что они имеют ценность. Криптовалюты перевернули эту модель из-за отсутствия центрального банка. Он полностью обходит правительство, по крайней мере, на время.
По данным CNBC, некоторые центральные банки рассматривают возможность разработки собственных криптовалют. Хотя Венесуэла пыталась создать свою собственную, ее нефтедобыча не достигла успеха. Если и когда произойдет эта революция, мы получим гибридные валюты.
На данный момент у нас есть традиционные криптовалюты, которые могут функционировать как электронное средство платежа; хотя это действительно зависит от страны. В Соединенном Королевстве, например, Управление финансового надзора (FCA) постановило, что криптовалюты, такие как биткойн, являются «обменными токенами» и не подпадают под его регулирование.
Отсутствие регулирования представляет собой новую проблему, которая на самом деле довольно старая: отмывание денег. Чтобы снизить этот риск, биткойн-транзакции записываются в блокчейн, который является публичным реестром. Транзакции невозможно стереть, что помогает создать прозрачную форму регулирования.
Электронные денежные переводыДвижение денег — вот где действительно сияют электронные деньги. Золотые слитки и даже монеты и банкноты необходимо физически перемещать и хранить, и чем больше денег нужно переместить, тем больше будет бремя.Но электронные деньги предлагают совершенно другой вид платежных услуг, с возможностью перемещать любую сумму без какого-либо фрахта.
Оплата может быть произведена несколькими способами:
- Дебетовые карты, карты предоплаты и кредитные карты позволяют быстро и просто расплачиваться в торговых точках. Чип-карты и другие виды смарт-карт делают эти электронные транзакции более безопасными.
- Виртуальные платформы, такие как PayPal, предоставляют способы перевода средств без использования банковского счета.Деньги можно отправлять физическим лицам, а не предприятиям, как в случае с кредитными картами и аналогичными платежными инструментами.
- Мобильные телефоны создали еще один способ отправки электронных денег. С помощью совместимого электронного устройства теперь можно отправлять мобильные платежи любому, у кого есть адрес электронной почты или номер мобильного телефона.
- Телефоны и карты с возможностью связи ближнего поля (NFC) предоставляют возможность совершать бесконтактные платежи за считанные секунды для максимального уровня безопасности, удобства и безопасности.
Финансовые учреждения, работающие с электронными деньгами, включают банки, которые обрабатывают транзакции, и небанковские компании, которые создают аппаратное и программное обеспечение, используемое для движения цифровых денег. Например, Ally Bank может обрабатывать электронный перевод средств, который происходит через приложение Zelle на мобильном телефоне.
Учреждения электронных денег также включают организации, как государственные, так и частные, которые создают криптовалюты.Иногда эти учреждения электронных денег остаются совершенно неизвестными.
Кроме того, существуют цифровые кошельки, в которых хранятся различные типы электронных денег, проверяются учетные данные пользователя и выполняются различные другие полезные функции для повседневного управления деньгами.
Электронные деньги — будущееЛошадь и повозка не пережили появление автомобиля. Точно так же банкноты и монеты не переживут рассвет цифровых денег.Преимущества новой технологии намного перевешивают недостатки. Переход того стоит.
различий между электронными деньгами и биткойнами
Многие компании запустили потоковые сервисы за последние несколько лет, пытаясь извлечь выгоду из сдвига цифровых медиа и развязывая так называемые «потоковые войны».
После того, как Netflix превратилась из небольшой компании по прокату DVD в известную всем, каждая медиакомпания от Disney до Apple увидела, что регулярные доходы созрели для того, чтобы ее можно было забрать.Точно так же аудиоиндустрия давно признала рост популярности Spotify, поскольку потоковая передача данных стала для многих фактическим способом потребления.
Но на самом деле это была неожиданная пандемия COVID-19, которая укрепила позиции цифрового потокового вещания, при этом услуги по подписке за последний год резко выросли. Хотя ожидалось, что многие новые сервисы останутся безуспешными, услуги по подписке на медиа получили широкое распространение и получили распространение практически повсеместно.
Мы проверили услуги подписки на видео, аудио и новости с 5+ миллионами подписчиков , чтобы увидеть, кто из них преуспел, а кто быстрее всех вырос за последний год. Данные поступают из медиа-ассоциации FIPP, а также из отчетов отдельных компаний.
Гиганты потоковых сервисов: Netflix и Amazon
На вершине гигантского пантеона потокового вещания выделяются два основных элемента бизнеса: преимущество первопроходца и сила конгломерации.
Имея 200+ миллионов подписчиков по всему миру, Netflix заработал свое положение в качестве первого и основного имени в области потокового цифрового видео.Хотя ее потребительская база в Северной и Южной Америке начала стабилизироваться, рост охвата (более 190 стран) и контента (более 70 оригинальных фильмов, запланированных на 2021 год) позволил компании опередить ближайших конкурентов более чем на 50 миллионов подписчиков.
То же самое и на рынке аудио, где база подписчиков Spotify в размере 144 миллиона более чем вдвое превышает базу подписчиков Apple Music, следующего ближайшего конкурента с 68 миллионами подписчиков.
Между тем, позиция Amazon как второго по популярности сервиса потокового видео с 150 миллионами подписчиков может вызывать удивление.Однако подписки Prime Video включены в членство в Amazon Prime, использование которого во время пандемии резко возросло.
| Сервис | Тип | Подписчики (4 квартал 2020 г.) |
|---|---|---|
| Netflix | Видео | 203,7 млн |
| Amazon Prime Video | Видео | 150,0M |
| Spotify | Аудио | 144,0M |
| Tencent Видео | Видео | 120.0M |
| iQIYI | Видео | 119,0M |
| Disney + | Видео | 94.9M |
| Youku | Видео | 90.0M |
| Apple Music | Аудио | 68,0M |
| Amazon Prime Music | Аудио | 55,0M |
| Tencent Music (Group) | Аудио | 51,7M |
| Viu | Видео | 41.4М |
| Alt Balaji | Видео | 40M |
| Hulu | Видео | 38,8 млн |
| Eros Now | Видео | 36,2M |
| Sirius Xm | Аудио | 34,4 M |
| YouTube Premium | Видео / аудио | 30M |
| Disney + Hotstar | Видео | 18,5 млн |
| Paramount + | Видео | 17.9М |
| HBO Max | Видео | 17,2M |
| Starz / StarzPlay / Pantaya | Видео | 13,7 млн |
| ESPN + | Видео | 11,5 млн |
| Apple TV + | Видео | 10M |
| DAZN | Видео | 8M |
| Deezer | Аудиосистема | 7M |
| Пандора | Аудио | 6.3М |
| Нью-Йорк Таймс | Новости | 6,1 млн |
Еще одним отличием является количество крупных потоковых сервисов, базирующихся в Азии. Китайская компания Tencent Video (также известная как WeTV) и стриминговые сервисы Baidu iQIYI достигли 100 миллионов платных подписчиков, при этом Youku от Alibaba не сильно отстает с 90 миллионами .
Дисней лидирует в развитии потокового вещания
Но, пожалуй, наиболее примечательным из всего является быстрое восхождение Disney в высшие эшелоны гигантов стриминговых сервисов.
Несмотря на то, что Disney + был запущен в конце 2019 года с довольно тусклой библиотекой контента (только один оригинальный сериал с одним эпизодом при запуске), он быстро взлетел как с точки зрения контента, так и с точки зрения базы подписчиков. Имея почти 95 миллионов подписчиков, он собрал больше подписчиков чуть более чем за год, чем ожидал Disney, а к 2024 году может достичь человек.
| Сервис | Тип | Рост в процентах (2019) |
|---|---|---|
| Disney + | Видео | Новый |
| Apple TV + | Видео | Новое |
| Disney + Hotstar | Видео | 516.7% |
| ESPN + | Видео | 475,0% |
| Starz / StarzPlay / Pantaya | Видео | 211,4% |
| Paramount + | Видео | 123,8% |
| HBO Max | Видео | 115,0% |
| Amazon Prime Video | Видео | 100,0% |
| Alt Balaji | Видео | 100,0% |
| YouTube Premium | Видео / аудио | 100.0% |
| DAZN | Видео | 100,0% |
| Eros Now | Видео | 92,6% |
| Amazon Prime Music | Аудио | 71,9% |
| Tencent Music (Group) | Аудио | 66,8% |
| New York Times | Новости | 60,5% |
| Spotify | Аудио | 44,0% |
| Hulu | Видео | 38.6% |
| Viu | Видео | 38,0% |
| Netflix | Видео | 34,4% |
| Tencent Video | Видео | 27,7% |
| iQiyi | Видео | 19,0% |
| Sirius Xm | Аудио | 17,4% |
| Apple Music | Аудио | 13,3% |
| Youku | Видео | 9.6% |
| Pandora | Аудио | 1,6% |
| Deezer | Аудио | 0% |
Волна Disney + также стимулировала рост партнерских потоковых сервисов, таких как Hotstar и ESPN +, в то время как другие сервисы с меньшей базой подписчиков продемонстрировали высокие темпы роста благодаря пандемии COVID-19.
Остается нерешенным вопрос, как будет выглядеть ситуация, когда пандемия начнет утихать и когда будут учтены все новые игроки.Например, Peacock NBCUniversal насчитывает более 30 миллионов подписчиков по состоянию на январь 2021 года, но компания еще не раскрывает, сколько из них являются платными подписчиками.
Точно так же конкуренты вкладывают средства в библиотеки контента, чтобы попытаться наверстать упущенное на Netflix и Disney. HBO Max планируется запустить на международном уровне в июне 2021 года, а ViacomCBS переименовал и расширил CBS All Access на Paramount +.
И международный рост жизненно важен. Три из шести крупнейших сервисов потоковой передачи видео по подписчикам находятся в Китае, в то время как в индийских сервисах Hotstar, ALTBalaji и Eros Now наблюдался всплеск абонентской базы, и осталось еще больше возможностей для роста.
Спасибо!
Данный адрес электронной почты уже подписан, спасибо!
Пожалуйста, укажите действующий адрес электронной почты.
Пожалуйста, заполните CAPTCHA.
Ой. Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
форм электронных денег | Pocketsense
Электронные деньги, также известные как цифровые деньги, электронные деньги и электронная валюта, представляют собой форму денег, которая хранится в цифровом виде, в отличие от реальной бумажной или монетной валюты. Использование электронных денег обычно связано с компьютерами, Интернетом и беспроводными переводами.Электронные деньги удобны тем, что не требуют от потребителя ношения наличных и могут использоваться для совершения покупок и получения платежей в любое время, 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
Платежные сети электронных денег
Платежная сеть может быть централизованной или децентрализованной. Примеры централизованной платежной сети включают PayPal и cash-u. Эти системы выступают в качестве посредника электронных денег для банка и позволяют пользователям обменивать деньги в цифровом виде, которые затем могут быть сняты и помещены в банк по выбору пользователя.Денежные системы Биткойн и Ripple децентрализованы, что означает, что они являются одноранговыми, а не полагаются на центральный объект для инициирования и завершения транзакций. Эти системы могут быть менее стабильными, чем централизованная система, потому что не существует стандартов для защиты потребителя, а транзакции обычно обрабатываются с использованием программного обеспечения для одноранговой сети.
Жесткая электронная валюта
Жесткая электронная валюта используется для необратимых транзакций, например, проводимых через банк.Преимущество этого типа электронных денег — снижение операционных затрат. Требуется меньше бумажной работы, потому что транзакции не подлежат пересмотру, за исключением случаев мошенничества или незаконного использования.
Мягкая электронная валюта
Мягкая электронная валюта, которая включает PayPal и кредитные карты, является обратимой. Это означает, что пользователи обычно могут вернуть транзакцию или отменить транзакцию в течение определенного периода. Этот период обычно составляет 72 часа.
Системы доставки электронных денег
Электронные деньги можно хранить на вашем компьютере в централизованном месте, на USB-карте (в коде) или смарт-карте.Кредитные карты — это форма цифровых денег. Любой из этих методов может использоваться для перевода денег частным лицам или компаниям, перевода денег из одного централизованного места в другое или совершения покупок на месте у розничного продавца, в зависимости от того, принимает ли отдельный розничный торговец тип электронных денег, которые представляет потребитель. .
Идентифицированные и неопознанные электронные деньги
Идентифицированные электронные деньги, такие как транзакции по кредитным картам, представляют собой форму электронных денег, которая позволяет отслеживать пользователя, снимающего деньги.Это позволяет банкам отслеживать платежи по всей экономике. Неопознанные деньги можно снять в банке и использовать как бумажные деньги. После того, как деньги сняты из банка, банк больше не имеет возможности их отслеживать. Использование этого типа электронных денег требует централизованной системы обмена электронных денег.
Электронные транзакции онлайн и офлайн
Онлайн-переводы и снятие электронных денег требуют подключения к Интернету и взаимодействия с банком для проведения транзакции с третьей стороной.Автономная транзакция, в которой используются настоящие цифровые деньги, не требует участия банка. Этот тип электронных денег хранится на чипе, карте или другом носителе и может использоваться любым пользователем той же системы электронных денег.
Что такое электронные деньги — определения, процессы, проблемы
Электронные деньги, сокращенно от Электронные деньги , являются электронной альтернативой наличным деньгам. С тех пор, как она зародилась как концепция в 1980-х годах и приобрела известность в эпоху доткомов, она стала одним из самых важных факторов, изменивших правила игры в финансовой индустрии.Всего за четыре года, с 2014 по 2018 год, количество транзакций с электронными деньгами только в Европе удвоилось и превысило 4 миллиарда.
Эта амбициозная форма денег заслуживает нашего внимания. В качестве отправной точки в этой статье дается обзор:
- Определение электронных денег в целом
- Тонкие различия в их приложениях
- Процесс электронных платежей с помощью электронных денег
- Потенциальные недостатки электронных денег
- И, наконец, лицензирование электронных денег и кто следует подать заявку на такую лицензию
Начнем !
Итак, что такое электронные деньги?Электронные деньги — это денежная сумма, отображаемая на электронном устройстве.Рассматриваемое устройство может быть программным обеспечением (например, банковской системой или поставщиком платежных услуг, например PayPal) или частью оборудования, например смартфоном, или магнитным устройством, например, предоплаченной картой. В обоих случаях мы называем такие устройства хранения электронных денег электронными кошельками (электронные кошельки).
Конечно, это всего лишь базовое определение. Официальное определение содержит еще несколько смысловых слоев, которые отличают электронные деньги от других форм цифровой и явной ценности.
Определение EMDВ ЕС вся работа с электронными деньгами, обеспеченными фиатной валютой, — от оплаты до получения лицензии на электронные деньги и надзора за учреждениями, занимающимися электронными деньгами, — подпадает под действие Директивы об электронных деньгах (EMD). Эта директива была введена Европейской комиссией для создания целостного свода правил для электронных денег, включая методы обеспечения безопасности, предотвращения риска, лицензирования и привлечения новых компаний, желающих позиционировать себя на рынке электронных денег.
В 2009 году Комиссия ввела в действие пересмотренную версию этой директивы, которая теперь называется EMD2. Он содержит следующее определение электронных денег:
« в электронном виде, в том числе на магнитах, хранимая денежная стоимость , представленная претензией к эмитенту, которая выдается при получении средств для целей проведения платежных транзакций […] , и которая принимается естественным или юридическое лицо, не являющееся эмитентом электронных денег “
European Central Bank 2020, Electronic Money, по состоянию на 23 октября 2020 года,
Рассмотрим подробнее.
Электронные деньги в соответствии с этим определением — это сохраненная стоимость, которая генерирует требование после ее выпуска. Итак, как и все деньги в нашей централизованной финансовой системе, электронные деньги поддерживают свою ценность благодаря доверию. В случае электронных денег это доверие поддерживается стабильными, хорошо принятыми активами. Эмитент выдает электронные деньги только «при поступлении средств». Это означает, что все электронные деньги в обращении происходят из бумажных денег. Это увеличивает вероятность того, что указанные «физические и юридические лица» будут принимать платежи электронными деньгами.
Разница между электронными деньгами El и другими цифровыми валютамиЭлектронные деньги, представленные цифровыми ценностями, хранящимися и передаваемыми в Интернете, являются электронной валютой. Однако эти два термина нельзя использовать как синонимы. Метка электронной валюты также применяется к криптовалютам, конкретным токенам, таким как ICO, или виртуальным валютам, таким как валюты монетизации видеоигр. Все эти уникальные разновидности цифровой валюты обладают качествами и приложениями, которые отличают их от электронных денег.
Криптовалюты и электронные деньгиВозьмем, к примеру, криптовалюты . Как и электронные деньги, они имеют ценность, которая может меняться в зависимости от рыночных приливов и отливов. Есть также поставщики товаров и услуг, которые принимают их в качестве оплаты.
Но на этом сходство заканчивается. В отличие от электронных денег, криптовалюты не управляются централизованным органом. В «классических» транзакциях с электронными деньгами у вас есть финансовое учреждение, которое выступает в качестве посредника, осуществляющего надзор.Учреждения электронных денег должны соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством, а также по принципу «знай своего клиента», в противном случае они столкнутся с правовыми последствиями. Криптовалюты, как относительно новая технология, еще не получили широкого регулирования. Децентрализованная комплексная одноранговая система проверяет и обрабатывает криптографические транзакции.
Кроме того, классические криптовалюты не обеспечиваются фиатными деньгами. Таким образом, в отличие от электронных денег, колебания стоимости которых привязаны к назначенной стоимости фиатной валюты. Стоимость криптовалюты колеблется, что определяется спросом, предложением и развитием криптовалютного рынка.
Стейблкоины против электронных денегОтносительно новая форма криптовалюты — Stablecoins — открывает мост к электронным деньгам. Стоимость стейблкоина действительно поддерживается одним или несколькими активами, некоторые из которых могут быть фиатными валютами. Эти стейблкоины сочетают надежность электронных денег, отражающих фиат, с децентрализованным распределением криптовалют.
Виртуальные валюты и электронные деньгиСтрого говоря, виртуальных валюты более стабильны по стоимости, чем многие криптовалюты.Здесь частные компании играют роль эмитентов, а не правительств. Одним из примеров этого типа валюты являются токены, используемые в качестве внутриигровых валют при монетизации видеоигр. У них есть определенная ценность, и игроки могут тратить их только на контент в игровой среде. Но хотя такие виртуальные валюты стоят денег (а в отношении популярных игр в прошлом были спекуляции), они не являются электронными деньгами.
Опять же, взгляд на определение Европейской комиссии проясняет вопрос.Регламент гласит, что виртуальные валюты:
«тип нерегулируемых цифровых денег, которые выпускаются и обычно контролируются разработчиками, используются и принимаются членами определенного виртуального сообщества»
Европейский центральный банк, 2012 г., «Схемы виртуальных валют, октябрь 2012 г.», стр. . 2, по состоянию на 23 октября 2020 г.
Мы могли бы добавить «только» в конец этого предложения. Виртуальные валюты не поддерживаются фиатными деньгами и не соответствуют тем же нормативным стандартам.Они могут действовать как платежное средство только в определенной среде, например в игре или интернет-магазине. Пока нельзя обменять эти виртуальные валюты обратно на фиатную валюту, они не подпадают под действие правил электронных денег (см. Критерий погашения ниже). В целом виртуальные валюты и электронные деньги обладают многими общими характеристиками, однако использование первых гораздо более ограничено. Вот почему компаниям, работающим с ними, не нужна лицензия на электронные деньги.
Диаграмма «Денежный цветок» М.Беч и Р. Гарратт — это один из способов визуализации различных типов денег и их свойств. Деньги можно описать со знаменателями «Широко доступный», «Цифровой», «Выданный центральным банком» и «Одноранговый». Электронные деньги, как здесь описано, подпадают под категории «цифровые» и «выпущенные центральным банком». Как можно использовать электронные деньги?Свод правил, подробно описанный в EMD2, ясно дает понять, что электронные деньги должны быть погашены. Таким образом, он может найти применение в транзакциях, аналогичных наличным деньгам.Электронные деньги могут выступать в качестве оплаты товаров и услуг, если их поставщики принимают электронные платежи.
Здесь мы должны провести различие между двумя формами использования электронных денег: программными продуктами электронных денег и аппаратными продуктами электронных денег.
Программные продукты для электронных денег , возможно, в наши дни могут показаться «стандартным» вариантом использования электронных денег. Принимая эту форму, наши электронные деньги хранятся и передаются в цифровом виде с помощью программного обеспечения, которое работает на персональных компьютерах, планшетах или смартфонах.С помощью таких электронных денег мы можем проводить наши электронные платежи (или электронные платежи), используя поставщика электронного кошелька (например, PayPal). Естественно, для всего этого требуется онлайн-соединение с удаленным сервером.
Аппаратные продукты для электронных денег не обязательно требуют подключения к Интернету. Вместо этого денежная стоимость зависит от физического устройства, называемого аппаратным кошельком (например, чип-карты или предоплаченного приложения на мобильном телефоне). Пополнение и снятие средств обычно осуществляется через специальный считыватель на устройстве, а оплата обычно происходит в конкретной физической точке продажи.
В любом случае, транзакции с электронными деньгами, как аппаратные, так и программные, не должны привлекать банки для проведения платежа, если это сертифицированное учреждение, занимающееся электронными деньгами, предоставляющее рассматриваемую услугу.
Каковы преимущества электронных денег?В нашу цифровую эпоху электронные деньги значительно уменьшили роль наличных денег — в некоторых странах они могут даже полностью заменить их в какой-то момент в будущем. Причина этого изменения кроется во многих полезных качествах, которые электронные деньги имеют как для компаний, финансовых учреждений, так и для клиентов.Выбор:
1.
БезопасностьМногие эксперты считают, что электронные деньги более безопасны, чем наличные. Вы не можете потерять его или дать больше из-за ошибки в расчетах на прилавке. И преступникам тоже не так легко его украсть.
Технология шифрования, технологии аутентификации клиентов (например, многофакторная аутентификация) и нормативные стандарты обеспечивают безопасность электронных денег в сети. Чтобы предотвратить кражу личных данных и другие киберпреступления в отношении вашего кошелька для электронных денег, поставщики услуг также обязаны соблюдать KYC, борьбу с мошенничеством, рисками и AML.
2.
УдобствоПлатежи онлайн стали областью электронных денег — и на это есть веские причины. Выбор предоплаты посредством банковского перевода в качестве способа оплаты покупок в Интернете заканчивается посещением банковских отделений или часто запутанной платформы онлайн-банкинга вашего банка.
Когда вы выбираете прямую дебетовую или кредитную / дебетовую карту в качестве метода онлайн-оплаты, вам необходимо каждый раз вводить учетные данные своей кредитной карты или данные своего банковского счета при онлайн-оплате.
Поставщики услуг электронных денег предлагают электронные кошельки, в которых вы можете хранить данные своих платежных инструментов. Для оплаты на онлайн-платформе вы просто выбираете свой электронный кошелек в качестве способа оплаты и совершаете покупку всего в 1 клик. Это буквально похоже на открытие кошелька и передачу наличных, кроме как в цифровом виде.
3.
Быстрые транзакцииТретье качество, говорящее в пользу электронных денег, — это скорость транзакций. Операции с электронными деньгами в торговых точках или интернет-магазине происходят мгновенно.Онлайн-переводы между счетами плательщиков и получателей осуществляются значительно быстрее, чем банковские переводы — они занимают считанные минуты, а не несколько дней.
Каковы недостатки электронных денег?Помимо всех преимуществ, электронные деньги имеют свои риски и недостатки, от которых другие формы денег, такие как наличные, страдают не так сильно.
1.
H igh Безопасность ТребованияВысокий уровень безопасности электронных денег имеет обратную сторону — они требуют дополнительных усилий для поставщиков электронных кошельков.Электронные деньги не столько переходят из рук в руки, сколько меняют счета. Когда вы платите с его помощью онлайн, вам не обязательно присутствовать, но ваш провайдер электронных денег по-прежнему должен соблюдать схемы безопасности. Таким образом, соблюдение процедур KYC и должной осмотрительности, требуемых PSD2, ложится на плечи поставщиков услуг со всеми затратами и усилиями. То же самое и в отношении процедур борьбы с мошенничеством и отмыванием денег. И, наконец, в зависимости от суммы транзакции, компании могут попросить своих клиентов предоставить дополнительные идентификационные данные, такие как счета за коммунальные услуги, копии удостоверений личности или подтверждение личности во время видеозвонков.
2.
Не всегда в наличииНаличие у вас доступа к услугам по оплате электронными деньгами зависит не только от инфраструктуры, но и от возможностей. Электроэнергия для обработки транзакций с электронными деньгами предоставляется в большинстве стран. Однако сбои из-за EMI бывают, например. грамм. из-за ошибок или политического влияния, риск в любом случае. Кроме того, когда дело доходит до подключения к Интернету или наличия онлайн-сервисов, принимающих электронные деньги, или физических точек продаж, покрытие может быть менее надежным, в зависимости от страны.И, наконец, вы зависите от рассматриваемого продавца — продавцы должны интегрировать поставщика электронного кошелька клиента. Например, электронные деньги, выпущенные PayPal, нельзя использовать у продавцов, у которых интегрирована только helloPay.
Преимущества и недостатки электронных денег в сравнении. Положительным моментом является то, что электронные деньги — это безопасно, быстро и удобно. С другой стороны, это зависит от инфраструктуры, мощности и процедур высокой безопасности. Что такое лицензия на электронные деньги?Мы упоминали их несколько раз выше: лицензий на электронные деньги. Почему они так важны?
Как мы уже говорили, электронные деньги управляются финансовыми органами и поддерживаются фиатными деньгами. Таким образом, большая часть выпуска электронных денег относится к сфере деятельности предприятий — в отличие от банков, которые могут выпускать электронные деньги на основании своих полных банковских лицензий.
Тем не менее, новые претенденты уже давно прибыли. Некоторые электронные кошельки, такие как Paypal, Apple Pay или WeChat Pay, сейчас занимают значительную долю рынка. Но в конце 2010-х годов ЕС решил больше открыть платежный рынок.Их вторая Директива о платежных услугах (PSD2) вынуждает банки предоставлять API-интерфейсы платежным компаниям, поставщикам финансовых услуг и финтех-стартапам и делиться с ними данными клиентов, если клиенты дадут свое согласие.
Однако, если платежная или финансовая компания хочет выпустить электронные деньги в рамках своих предложений, ей, возможно, придется подать заявку на специальную лицензию на электронные деньги, как указано, например, в Европейской директиве по электронным деньгам (EMD 2015/2366). Положительные стороны: хотя разные страны ЕС применяют свои собственные процедуры для получения такой лицензии — в Германии применяется ZAG §11 — получение лицензии в любой стране позволит вам вести бизнес на всей территории ЕЭЗ.Эта практика также известна как «паспортизация».
После получения лицензии на электронные деньги компания становится так называемым уполномоченным учреждением электронных денег (EMI), а не просто платежным учреждением. Но какая разница?
Платежные учреждения и учреждения, занимающиеся электронными деньгамиПлатежные учреждения (PI), как определено в Директиве PDS2, имеют лицензии на выполнение следующих действий:
- Проведение платежных транзакций, включая кредитовые переводы, прямое дебетование и платежи электронными деньгами через EMI (PayPal и т. Д.))
- Выпускать или приобретать платежные инструменты
- Осуществлять денежные переводы
- Предлагать услуги обмена валюты и аналогичные услуги
Теперь, если платежные учреждения могут обрабатывать электронные платежи, зачем становиться полноценными Институт электронных денег? Как поставщик услуг PSP и финансовых услуг, который стремится предлагать более широкий спектр услуг, таких как следующие, нет никакого пути обойти это. EMI имеют право делать все вышеперечисленное, с добавлением следующего:
- Выпуск и хранение электронных денег
- Предлагать инструменты для оплаты электронных денег (например, платежные карты или аппаратные электронные кошельки)
В излишках они имеют гораздо большую свободу действий, когда дело доходит до оплаты электронными деньгами чем у ИП.Например, электронные деньги, обрабатываемые платежными учреждениями, могут использоваться только для заранее определенной цели и должны быть возвращены источнику платежа (кредитная карта или банковский счет). Более того, они не могут хранить остатки электронных денег своих клиентов. Для сравнения, EMI могут хранить электронные деньги столько, сколько необходимо. EMI могут позволить своим клиентам снимать свои электронные деньги, превращать их в наличные или отправлять на другие банковские счета. Они могут хранить деньги возврата в системе.
Однако набор нормативных правил Европейской комиссии требует, чтобы учреждения, занимающиеся электронными деньгами, имели на депозите сумму, равную выпущенным электронным деньгам, в отличие от банковских учреждений, которые могли задействовать значительную часть денег своих клиентов.
Итак, если ваша бизнес-модель вращается вокруг какой-либо из таких услуг, вам следует подать заявку на лицензию на электронные деньги. Некоторые страны даже предоставляют возможность получить лицензию Small E-Money License , которая позволяет компаниям выпускать электронные деньги, но только в некоторых исключительных случаях.
Обратите внимание, что доступ к услугам электронных платежей стал ключевым фактором экономического роста во многих развивающихся странах. Электронные кошельки также являются отличной возможностью для людей, не охваченных банковскими услугами, для достижения финансовой независимости.Таким образом, во многих странах лицензии на электронные деньги пользуются большим спросом. Например, за последние годы на получение такой лицензии для региона ЕЭЗ подали заявки следующие финансовые и технологические компании:
| Компания | Лицензия на электронные деньги в… | Приобретено в… | |||
| Alipay | Люксембург | 2019 | |||
| Amazon | 3 | 3 Люксембург | 3 Facebook | Ирландия | 2016 |
| Литва | 2018 | ||||
| Mercedes pay S.A. | Люксембург | 2012 | |||
| Uber | Нидерланды | В ожидании | |||
| Volkswagen Payments SA | Люксембург | 2017 | |||
| Zalando | Германия | принятие денег ускоряется и в развитых странах. Некоторые государства идут еще дальше и планируют ввести цифровую версию своих национальных валют, например, Швеция с ее электронной кроной. Заключение — или: Получение электронных денег Принимая все во внимание, электронные деньги стали основным продуктом платежей и международной финансовой индустрии, особенно в странах с динамичными рынками финансовых технологий, таких как Китай или Сингапур. Электронные деньги удобны, безопасны и впечатляют высокой скоростью транзакций. Но самое главное, пожалуй, интуитивно понятное управление. Фактически, подача заявки на лицензию на электронные деньги больше не является исключительной прерогативой платежных компаний: платформенная экономика тоже обнаружила преимущества электронных денег и хочет участвовать.Изобретательные компании, такие как электронные магазины, торговые площадки или поставщики услуг (например, автомобильные компании), получают лицензии на электронные деньги, чтобы предлагать своим клиентам новые полезные функции. В любом случае, даже если вы не являетесь поставщиком платежных услуг, обязательно следите за электронными деньгами. Когда дело доходит до многофункциональных систем электронных кошельков, вам не нужно создавать все с нуля самостоятельно. Вам не нужно искать дальше, чем наш CoreWallet, в поисках масштабируемой программной основы, на которой будет основан ваш собственный уникальный бизнес электронных денег. Гибкость, соответствие требованиям и вывод вашего продукта на рынок в кратчайшие сроки. Нажмите ниже, чтобы просмотреть обзор и не стесняйтесь обращаться к нам, чтобы получить бесплатную демонстрацию! Похожие сообщения
Электронные деньгиЭлектронные деньги (электронные деньги) в широком смысле определяются как электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для осуществления платежей организациям, не являющимся эмитентом электронных денег.Устройство действует как предоплаченный инструмент на предъявителя, который не обязательно вовлекает банковские счета в транзакции. Электронные деньги могут быть аппаратными или программными, в зависимости от технологии, используемой для хранения денежной стоимости. Аппаратное обеспечениеВ случае продуктов на основе оборудования покупательная способность проявляется в личном физическом устройстве, таком как чип-карта, с функциями безопасности на основе оборудования. Денежные значения обычно передаются с помощью считывателей устройств, которым не требуется подключение к удаленному серверу в реальном времени. Программные продуктыПрограммные продукты используют специализированное программное обеспечение, которое работает на обычных персональных устройствах, таких как персональные компьютеры или планшеты. Чтобы обеспечить передачу денежных ценностей, персональному устройству обычно необходимо установить онлайн-соединение с удаленным сервером, который контролирует использование покупательной способности. Также существуют схемы, сочетающие как аппаратные, так и программные функции. Статистика ЕЦБ по электронным деньгам не различает электронные деньги на аппаратной и программной основе. Директива 2009/110 / EC Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. о начале, преследовании и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений, занимающихся электронными деньгами, создала новую правовую основу для выпуска электронных денег в Европейском союзе. Статья 2 (1) Директивы определяет « учреждение электронных денег » как юридическое лицо, получившее разрешение на выпуск электронных денег. Кроме того, в соответствии со статьей 2 (2) Директивы, « электронные деньги » означает « в электронном виде, в том числе в магнитном виде, хранимая денежная стоимость, представленная претензией к эмитенту, которая выдается при получении средств с целью внесения платежные операции […] , которые принимаются физическим или юридическим лицом, кроме эмитента электронных денег ».Кредитные учреждения, а также другие финансовые и нефинансовые учреждения могут выпускать электронные деньги. Чтобы привести статистику баланса валютно-финансового учреждения (МФО) ЕЦБ в соответствие с новыми определениями, в Регламент ECB / 2008/32 были внесены поправки Регламентом ECB / 2011/12 и Руководством ECB / 2007/9 в соответствии с Руководством ECB / 2011/13. . Данные, соответствующие обновленной схеме отчетности, доступны по состоянию на декабрь 2011 года. Данные по электронным деньгам, выпущенным МФО еврозоны, начинаются с сентября 1997 года, тогда как национальные данные могут начинаться позже, в зависимости от даты их доступности.Как следствие, поскольку на статистические изменения влияют изменения в составе отчетного населения, статистические изменения агрегированных показателей зоны евро зависят от изменений в количестве стран зоны евро, по которым имеется статистика электронных денег. Агрегированная общая эмиссия МФО еврозоны доступна на ежемесячной основе, в то время как национальная эмиссия всеми учреждениями, занимающимися электронными деньгами, доступна только ежегодно. Непогашенная сумма электронных денег, выпущенных МФО еврозоны, включена в статью «депозиты овернайт» в балансе МФО. электронных денег — Мобильные деньги — Мобильный банкинг — В чем разница?Когда я выступаю на конференциях или с людьми, интересующимися использованием мобильных телефонов для предоставления финансовых услуг, меня часто спрашивают, в чем разница между электронными деньгами, мобильными деньгами, мобильным банкингом и рядом других терминов, которые часто встречаются используется хитроумно в отношении этой возникающей возможности для бизнеса. Это хороший вопрос. Люди сбиты с толку. И это правильно. Общепринятых определений нет.Хотя это отсутствие единообразия может не иметь значения большую часть времени, оно становится критичным на уровне регулирования, а также когда потенциальные игроки пытаются вести конструктивный разговор друг с другом. Пытаясь внести некоторую ясность в терминологию, я исследовал документы от лидеров мнений в области электронных денег и внеофисного банковского обслуживания, чтобы увидеть, смогу ли я найти какое-либо соответствие между используемыми терминами. Приведенные ниже определения являются результатом этих усилий. Материалы CGAP, Ассоциации GSM и Европейского Союза были сильно заимствованы.(Вы можете найти ссылки на все термины, взятые непосредственно из исходного материала.) Считаете ли вы, что достижение консенсуса в отношении терминологии станет важным шагом для отрасли? Как бы вы изменили определения, которым я придерживался, чтобы сделать их более приемлемыми для всех? Ваши комментарии и мысли приветствуются. Электронные деньги Проще говоря, электронные деньги или электронные деньги — это электронная альтернатива наличным деньгам. Это денежное выражение, которое хранится в электронном виде при получении средств и используется для проведения платежных операций.Электронные деньги можно хранить на картах, устройствах или на сервере. Примеры включают предоплаченные карты, электронные кошельки, такие как M-PESA в Кении, или веб-службы, такие как PayPal. Таким образом, электронные деньги могут служить общим термином для ряда более конкретных электронных продуктов и услуг. Европейский Союз (ЕС) участвует в определении терминов, связанных с электронными деньгами, с 2000 года, что намного дольше, чем во многих других странах или регионах. Следующие определения включены в последнюю предложенную директиву ЕС. Учреждение электронных денег . Юридическое лицо, получившее разрешение на выпуск электронных денег. Гибридные эмитенты . Поставщики услуг, которые выпускают электронные деньги в качестве дополнения к своему основному бизнесу, например, компании мобильной связи, компании общественного транспорта и т. Д. Мобильные финансовые услуги Mobile Financial Services или MFS — это еще один широкий термин, обозначающий ряд финансовых услуг, которые могут быть предложены через мобильный телефон.Три основных формы MFS — это мобильные денежные переводы, мобильные платежи и мобильный банкинг. Мобильные платежи .В то время как MMT относится к денежным переводам между людьми, мобильные платежи относятся к платежам между физическими лицами, которые осуществляются с помощью мобильного телефона. Мобильные бесконтактные платежи включают использование мобильного телефона для осуществления платежей в торговых точках (POS). В этих случаях мобильный телефон может связываться с POS с помощью бесконтактных технологий, таких как Near Field Communication (NCR). Мобильные удаленные платежи включают использование телефона в качестве механизма для покупки услуг, связанных с мобильной связью, таких как мелодии звонка, или в качестве альтернативного канала оплаты товаров, продаваемых в Интернете. Платежи по мобильным счетам , как правило, требуют подключения к банковскому счету принимающей компании и, следовательно, считаются частью мобильного банкинга. Прочие термины Другие термины, которые часто используются в связи или взаимозаменяемо с электронными деньгами, мобильными финансовыми услугами, включают: Электронные ваучеры . См. Определение электронного кошелька. Мобильные деньги . См. Определение мобильных финансовых услуг. Мобильный кошелек (mWallet) .Электронный кошелек, хранящийся в телефоне. GSMA дает следующее более конкретное определение: «mWallet — это репозиторий данных, в котором хранятся данные о потребителях, достаточные для облегчения финансовых транзакций с мобильного телефона, а также применимый интеллект для перевода инструкции от потребителя через мобильный телефон / носитель / приложение в сообщение, которое финансовое учреждение может использовать для дебетования или кредитования банковских счетов или платежных инструментов ». Сохраненное значение . |