Что такое цифровая валюта и как используют электронные деньги

Тренды

Телеканал

Pro

Инвестиции

Мероприятия

РБК+

Новая экономика

Тренды

Недвижимость

Спорт

Стиль

Национальные проекты

Город

Крипто

Дискуссионный клуб

Исследования

Кредитные рейтинги

Франшизы

Газета

Спецпроекты СПб

Конференции СПб

Спецпроекты

Проверка контрагентов

РБК Библиотека

Подкасты

ESG-индекс

Политика

Экономика

Бизнес

Технологии и медиа

Финансы

РБК КомпанииРБК Life

РБК Тренды

Фото: Unsplash

В новом эпизоде подкаста «Азбука современности» рассказываем, что такое криптовалюта и почему ее уже можно сравнить с обычными деньгами

Ваш браузер не поддерживает аудиоплеер.

Чтобы не отставать от современности и не упустить новые слова, подписывайтесь на подкаст в Apple Podcasts, «Яндекс.Музыке» и на Castbox. Ставьте оценки и делитесь в комментариях словами, без которых, как вам кажется, невозможно представить коммуникацию в XXI веке.

Цифровая валюта: что это такое и где ее используют

Цифровая валюта, или криптовалюта — это деньги, которые существуют только в электронном формате. Не стоит путать криптовалюту с виртуальной валютой. Виртуальные деньги созданы для покупок в компьютерных играх. Цифровые деньги не обладают свойствами обычных, но за них вполне можно купить реальные товары.

Недавно за цифровые деньги пытались приобрести на Sotheby’s первый вариант текста Конституции США. Криптоинвесторы собрали $40 млн, но победить в аукционе им не удалось. Более удачными для криптомира в октябре 2021 года оказались торги за альбом группы Wu-Tung Clan. Его криптоинвесторы выкупили за $4 млн.

Как устроен рынок криптовалют: подкаст «Что изменилось?»

Одни из наиболее популярных криптовалют — это Bitcoin, Ethereum и Litecoin. Цифровые деньги хотят также ввести в оборот правительство Китая и Евросоюз. В сентябре этого года биткоин стал официальной валютой Сальвадора: теперь там цифровыми деньгами можно расплачиваться в магазинах, организациях и даже оплачивать налоги.

Криптовалюта в России: что происходит с цифровыми деньгами

В 2020 году Банк России предложил создать цифровой рубль как дополнительную форму валюты. Недавно ЦБ рассмотрел вариант запрета криптоинвестиций на территории страны из-за большого количества транзакций, которые потенциально могут быть опасны для финансовой стабильности страны. По последним данным, российские инвесторы совершили на бирже цифровых активов операции на сумму $5 млрд.

По состоянию на декабрь 2021 года один биткоин равен ₽3,4 млн.

Подробнее о цифровых деньгах читайте в других материалах РБК Трендов:

• Анонимность в сети: кто и как следит за движением криптовалют
• Биткоин против банков. Когда цифровая валюта заменит наличные

Обновлено 25. 05.2023

Текст

Дарья Масленко

Главное в тренде

Материалы по теме

топ-5 криптовалют мира — РБК

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 27 мая
EUR ЦБ: 85,92 (+0,04) Инвестиции, 26 мая, 16:34 Курс доллара на 27 мая
USD ЦБ: 79,97 (-0,02) Инвестиции, 26 мая, 16:34

Канада победила Латвию и четвертый раз подряд вышла в финал ЧМ по хоккею Спорт, 16:47

Министр обороны Сербии сравнил премьера Косово с Зеленским Политика, 16:40

Собянин анонсировал бесплатные велосипедные поездки в Москве летом Общество, 16:23

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

Украинские военные приступили к тренировкам на танках Abrams в Германии Политика, 16:20

Какие технологии помогают строить на вечной мерзлоте Тренды, 16:20

Politico узнала о «союзнике» Венгрии в споре по санкциям ЕС против России Политика, 16:10

Минобороны заявило о двух перехваченных ракетах Storm Shadow Политика, 16:02

Финансовая грамотность для подростков: от 9 до 15 лет

На интенсиве РБК Pro ваш ребенок научится управлять деньгами и ставить финансовые цели

Купить интенсив

Двое военных погибли в результате атаки дрона в Брянской области Политика, 15:57

«Урал» разгромил аутсайдера и сохранил прописку в РПЛ Спорт, 15:50

Еврокомиссия назвала размер связанных с Россией замороженных активов Политика, 15:48

Где найти жилье рядом с магазинами, кафе и другими сервисами РБК и ПИК, 15:48

Гладков отчитался об обстрелах Белгородской области за 26 мая Политика, 15:33

Запрещенный в служении протоиерей Калинин допустил, что «совершил ошибку» Политика, 15:30

«Фокус — на успехе клиента»: как обновляют бренды в IT Тренды, 15:20

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Топ-5 криптовалют по капитализации — в обзоре РБК.

Биткоин

Фото: Изображение: www.coindesk.com

Самая популярная виртуальная валюта в мире — биткоин. Ее протокол был разработан человеком или группой людей под псевдонимом Сатоси Накамото. В 2008 году под авторством Накамото была опубликована статья Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System, в которой описывалась полностью децентрализованная система электронной наличности, не требующая доверия третьих сторон. В мае 2016 года австралиец Крейг Райт объявил, что именно он был создателем системы. Рыночная капитализация биткоина на данный момент составляет около $155,6 млрд. С начала августа 2017 она выросла более чем в 3 раза.

 

«Эфир»

Фото: Изображение: www.coindesk.com

Вторая по объему рыночной капитализации криптовалюта на сегодняшний день — Ether, этот показатель для нее составляет около $21 млрд. По-русски эту криптовалюту часто называют «эфир». Криптовалюта была создана как способ краудфандингового финансирования проекта Ethereum канадского программиста российского происхождения Виталика Бутерина. Ethereum задумывался как открытая платформа со встроенным языком программирования, основная идея которой в том, чтобы любой программист мог создавать приложения на базе технологии blockchain. На момент выпуска в 2015 году эфир стоил $2,9; сегодня он оценивается более чем в $38,9 млрд. С начала августа 2017 капитализация «Эфира» выросла в 2 раза.

 

Bitcoin Cash

Фото: Изображение: www.coindesk.com

На третьем месте по объему рыночной капитализации — Bitcoin Cash. Криптовалюта возникла в августе 2017 года в результате отказа части пользователей Bitcoin от перехода на новый протокол Segwit2x, который обосновывали необходимостью снижения комиссии за транзакции и низкой скоростью проведения платежей. Чтобы установить новый протокол SegWit2x, необходимо было обновить программное обеспечение, которое используется майнерами и владельцами биткоинов. После этого размер блока биткоина (запись о прошедшей транзакции) должен был бы увеличиться с 1 Мб до 2 Мб. Обновление было анонсировано в середине июля, однако часть пользователей заявила, что не намерена его устанавливать.

Спустя сутки после фактического разделения биткоина рыночная капитализация Bitcoin Cash составляла около $7,3 млрд. Сейчас ее капитализация $20,8 млрд. С начала августа 2017 капитализация выросла в 2,8 раза.

Ripple

Фото: Изображение: www.coindesk.com

На четвертом месте по объему рыночной капитализации находится Ripple. Протокол Ripple обеспечивает мгновенный и прямой перевод средств между двумя сторонами в любом виде, а комиссия за него установлена на минимальном уровне.

Система была запущена в 2012 году и привлекла серьезное внимание банков. По данным на апрель 2017 года, среди клиентов Ripple — 75 банков, в том числе такие гиганты, как BBVA, StandardChartered и Bank of America. На данный момент капитализация Ripple составляет около $8,9 млрд.

С начала августа 2017 она выросла в 1,4 раза.

Dash

Фото: solcrypto.com

На пятом месте по объему рыночной капитализации криптовалюта Dash, успевшая за свое существование с января 2014 года сменить несколько названий. Ранее она называлась Darkcoin и XCoin. Основатель Dash Эван Даффилд при запуске криптовалюты стремился добавить владельцам анонимности, прописав алгоритм X11, в котором используется цепочка из 11 алгоритмов для доказательства выполнения работы и для затруднения использования оборудования для майнинга. После запуска Dash в 2014 году ее капитализация составляла $700 млн, сейчас ее капитализация составляет $5,4 млрд. С начала августа 2017 года, когда Dash еще не входила в топ-5 криптовалют мира, капитализация выросла в четыре раза.

Авторы

Теги

Алексей Гаврилко-Алексеев

Магазин исследований Аналитика по теме «Криптовалюта»

Что такое цифровая валюта? – Forbes Advisor

Обновлено: 16 февраля 2023 г. , 10:50

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Цифровая валюта может полностью изменить отношение общества к деньгам. Рост биткойнов (BTC), Ethereum (ETH) и тысяч других криптовалют, существующих только в электронной форме, побудил глобальные центральные банки исследовать, как могут работать национальные цифровые валюты.

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это любая валюта, доступная исключительно в электронной форме. Электронные версии валюты уже доминируют в финансовых системах большинства стран. Что отличает цифровую валюту от электронной валюты , которая уже находится на банковских счетах американцев, так это то, что цифровая валюта никогда не принимает физическую форму.

Вы можете прямо сейчас подойти к банкомату и легко преобразовать электронную запись о ваших денежных запасах в физические доллары. Однако цифровая валюта никогда не покидает компьютерную сеть и обменивается исключительно цифровыми средствами.

Существует три основных разновидности цифровой валюты: криптовалюта, стейблкоины и цифровая валюта центрального банка, известная как CBDC.

Технология блокчейн, которая обеспечивает основу для криптовалюты, является наиболее распространенной формой распределенного реестра, используемого цифровыми валютами. По данным CoinMarketCap, доступно более 9000 криптовалют.

Начните инвестировать в криптовалюту сегодня с этими избранными партнерами

1

Coinbase

1

Coinbase

Узнать больше

На защищенном веб-сайте Coinbase

2

eToro

2

eToro

Узнать больше

На веб-сайте eToro

3

Uphold

3

Uphold

Узнать больше

On Веб-сайт Uphold

4

Crypto.com

4

Crypto.com

Узнать больше

На веб-сайте Crypto.com

Что такое цифровая валюта центрального банка (CBDC)?

Цифровая валюта центрального банка — это цифровая валюта, которая выпускается и контролируется центральным банком страны. Думайте об этом как о Биткойне, но если бы Биткойн управлялся Федеральной резервной системой и имел полную поддержку правительства США.

По данным МВФ, более 100 стран изучают CBDC на том или ином уровне. Но по состоянию на 2022 год лишь несколько стран и территорий имеют CBDC или имеют конкретные планы по их выпуску.

В некоторых местах CBDC уже доступен, включая Центральный банк Багамских островов (Sand Dollar), Восточно-карибский центральный банк (DCash), Центральный банк Нигерии (e-Naira) и Банк Ямайки (JamDex). немного.

Ранее в этом году Федеральная резервная система опубликовала отчет о том, что «CBDC может коренным образом изменить структуру финансовой системы США.

В настоящее время Федеральный резервный банк Бостона и Инициатива цифровой валюты Массачусетского технологического института совместно проводят исследования CBDC в рамках проекта Hamilton. Они описывают это как «многолетний исследовательский проект по изучению пространства проектирования CBDC и практическому пониманию технических проблем и возможностей CBDC».

Несмотря на совместное предприятие, ФРС до сих пор не указала, что они спешат запустить CBDC.

«ФРС, вероятно, не запустит CBDC, кроме как с явного разрешения Конгресса», — говорит Джонатан Дхармапалан, генеральный директор и основатель eCurrency. «Закон должен поддерживать существование цифрового доллара точно так же, как закон поддерживает существование физического доллара».

Как будет работать CBDC?

В то время как CBDC США может быть далеко, Джим Кунья, исполнительный вице-президент и временный главный административный директор, поделился тем, как CBDC или цифровой доллар могут работать в США

CBDC будет функционировать аналогично наличным деньгам. «Если я даю вам CBDC, это как если бы я вручал вам физические деньги, например, 100-долларовую купюру. У вас будут эти деньги на вашем счету, и они ваши. Я не мог вернуть это», — сказал Кунья.

Это ключевое отличие от других электронных платежей, таких как переводы ACH или PayPal.

«Если я отправлю вам деньги через PayPal, это просто обещание, что деньги придут. На вашем балансе могут быть средства, но на самом деле деньги еще не перемещались между банками», — говорит Кунья.

Из-за этого транзакции не являются безотзывными, и другая сторона может их отменить. Есть 60 дней, когда перевод ACH может быть потенциально размотан. При переводах через CBDC средства будут отправлены почти мгновенно, и другая сторона не сможет отменить их позже.

Еще одним ключевым преимуществом CBDC является то, что его можно считать законным платежным средством. Это означает, что все экономические субъекты должны принять его для любых юридических целей. Вы можете платить налоги с его помощью, и любой, кто одалживает вам деньги, по закону обязан принять их для погашения.

Это контрастирует с другими цифровыми валютами, которые не являются законным платежным средством в США. Только некоторые поставщики принимают криптовалюту напрямую, поэтому людям может потребоваться конвертировать свою криптовалюту в доллары США перед совершением большинства транзакций.

Когда вы используете криптовалюту в качестве формы оплаты, вы также создаете налогооблагаемое событие, что означает, что вы можете платить налоги на прирост капитала каждый раз, когда вы покупаете что-либо с токеном Биткойн или Эфириума. Это помимо любых налогов с продаж. С CBDC вы будете платить только применимый налог с продаж, как и при использовании физической валюты.

Как цифровые валюты работали по всему миру?

Несмотря на потенциальные преимущества американской CBDC, пока это остается концепцией. Во всем мире другие страны немного продвинулись вперед вместе с цифровыми валютами.

Согласно трекеру цифровой валюты (CBDC) Центрального банка Центра геоэкономики Атлантического совета, 10 стран полностью запустили цифровую валюту, и Китай намерен расширить свою пилотную CBDC в 2023 году.

Цифровой юань Китая, один из крупнейших программ CBDC, запустила пилотный проект в 2014 г.

«В пяти городах тестируют пилот. Они раздавали миллионы в валюте через лотереи, просто чтобы доказать, что это работает», — сказал Кунья. Люди, выигравшие в лотерею, получают бесплатные CBDC, которые они могут потратить в местных магазинах, которые их принимают.

Пока это не общенациональный масштаб, но как только Китай подготовит платформу, она будет расширяться за счет банков и мобильных провайдеров, таких как Alipay.

Центральные банки Китая и Объединенных Арабских Эмиратов также работают над проектом по использованию блокчейна и CBDC для региональных платежей между странами. Если эти проекты увенчаются успехом, они могут мотивировать другие страны создавать свои собственные CBDC.

Из-за этих тенденций Лилия Тесслер, глава группы FinTech и Blockchain Sidley, с оптимизмом смотрит на будущее использование цифровых валют. «Мы, безусловно, увидим массовое внедрение цифровых валют, но трудно предсказать, как это будет выглядеть. CBDC может заменить бумажную версию доллара США. В то же время общество может сосредоточиться на повсеместном внедрении децентрализованной криптовалюты».

Как цифровая валюта повлияет на вас?

Если США примут цифровую валюту, она будет работать как альтернатива наличным, но также будет иметь встроенное преимущество быстрого перевода денег, поскольку она электронная.

У Куньи есть несколько идей о том, как это будет выглядеть для потребителей. «Мы предполагаем, что это будет бесплатно или почти бесплатно, как наличные. Другие игроки из частного сектора могут внедрить инновации вдобавок к этому и, возможно, взимать дополнительные сборы, но это должно быть конкретизировано», — говорит он.

Несмотря на то, что цифровая валюта будет электронной, она должна быть такой же доступной, как и наличные деньги.

«Каждый должен иметь возможность использовать его, а не только те, у кого есть новейшие смартфоны», — сказал Кунья, предложив чиповые карты, системы торговых точек и веб-аккаунты в качестве альтернативных способов доступа к CBDC. Он также считает, что необходимо разработать способ обработки транзакций в автономном режиме, чтобы два человека могли обмениваться CBDC, даже если они не находятся в сотовой сети или сети Wi-Fi.

Многое еще предстоит сделать, и требуется большой вклад отрасли, но это может стоить вложений.

«Хотя решение об отказе от этого исследования принято не было, я искренне верю, что CBDC следует полностью изучить и он обладает большим потенциалом», — сказал он. «Просто подумайте об Интернете и о том, как далеко он продвинулся с первых дней. С CBDC возможности безграничны».

Преимущества цифровой валюты

• Более быстрые платежи. Используя цифровую валюту, вы можете совершать платежи намного быстрее, чем существующие средства, такие как ACH или банковские переводы, которые могут занять несколько дней для финансовых учреждений, чтобы подтвердить транзакцию.
• Более дешевые международные переводы. Международные валютные операции очень дороги. С физических лиц взимается высокая комиссия за перевод средств из одной страны в другую, особенно когда речь идет о конвертации валюты. Цифровые активы могут изменить этот рынок, сделав его быстрее и дешевле.
• Доступ 24/7. Существующие денежные переводы часто занимают больше времени в выходные и нерабочее время, потому что банки закрыты и не могут подтвердить транзакции. С цифровой валютой транзакции работают с одинаковой скоростью 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
• Помощь тем, у кого нет и не хватает банковских услуг. По данным исследования FDIC, проведенного в 2019 году, более 7 миллионов американских домохозяйств не имеют банковских счетов. В конечном итоге они платят дорогостоящие сборы, чтобы обналичить свои зарплаты и отправить платежи другим с помощью денежных переводов или денежных переводов. Если бы страна запустила CBDC, люди, не пользующиеся банковскими услугами, могли бы получить доступ к своим деньгам и оплачивать свои счета без дополнительных комиссий.
• Более эффективные государственные платежи. Если бы правительство разработало CBDC, оно могло бы мгновенно отправлять людям такие платежи, как возмещение налогов, детские пособия и талоны на питание, вместо того, чтобы пытаться отправить им чек по почте или вычислить предоплаченные дебетовые карты.

Недостатки цифровой валюты

• Слишком много вариантов. Нынешняя популярность криптовалюты имеет оборотную сторону. «В разных блокчейнах создается так много цифровых валют, что все они имеют свои ограничения. Потребуется время, чтобы определить, какие цифровые валюты могут подойти для определенных вариантов использования, в том числе предназначены ли некоторые из них для массового внедрения», — говорит Тесслер.
• Крутая кривая обучения. Цифровые валюты требуют работы со стороны пользователя, чтобы научиться выполнять фундаментальные задачи, например, как открыть цифровой кошелек и должным образом безопасно хранить цифровые активы. Система должна стать проще, чтобы цифровые валюты получили более широкое распространение.
• Дорогостоящая сделка. Криптовалюты используют блокчейн, где компьютеры должны решать сложные уравнения для проверки и записи транзакций. Это требует значительного количества электроэнергии и становится дороже по мере увеличения количества транзакций. Однако этого, вероятно, не будет для CBDC, поскольку центральный банк, вероятно, будет контролировать его, и сложные процессы консенсуса не нужны.
• Волатильность цен. Цены и стоимость криптовалюты могут внезапно измениться. Кунья считает, что именно поэтому предприятия неохотно используют его в качестве средства обмена. «Как бизнес, хочу ли я принять что-то изменчивое? Что, если я держу биткойн в течение недели, и он теряет 20% своей стоимости?» Однако с CBDC стоимость намного стабильнее, как бумажная валюта, и не может так колебаться.
• Медленный прогресс. CBDC США все еще является гипотетической, и если правительство решит ее создать, на ее разработку потребуются затраты.

Как инвестировать в CBDC?

CBDC ничем не отличаются от существующей денежной массы страны-эмитента. Это означает, что единственный способ инвестировать в CBDC — хранить валюту на своем счете. Другими словами, инвестировать в CBDC — это то же самое, что сегодня держать в руках физические деньги страны.

Однако в настоящее время иностранные граждане не могут хранить CBDC любого другого правительства в своих цифровых кошельках. Другими словами, гражданин США в настоящее время не может получить доступ к багамским «песочным долларам».

Вам нужно проверенное имя пользователя и банковский счет, чтобы сегодня иметь CBDC из любой страны, вам нужно проверенное имя пользователя и банковский счет. Это означает, что граждане разных стран не могут получить CBDC иностранного государства. Однако большинство экспертов считают, что это изменится по мере того, как во всем мире будет внедряться больше CBDC.

Часто задаваемые вопросы о цифровой валюте

В чем разница между криптовалютой и цифровой валютой?

Криптовалюта — это форма децентрализованной цифровой валюты. Причина, по которой ее называют «криптовалютой», заключается в том, что она требует криптографии, а не центрального органа для управления своими бухгалтерскими книгами и балансами, поскольку валюта децентрализована. Сегодня наиболее распространенной формой системы леджеров для криптовалют является технология блокчейн.

Цифровая валюта, с другой стороны, представляет собой любую форму валюты, которая существует исключительно в цифровой форме.

Сколько существует видов цифровой валюты?

Существует три типа цифровой валюты: криптовалюта, стейблкоины и CBDC.

Криптовалюта — это форма децентрализованной цифровой валюты, которая не привязана к какой-либо фиатной валюте. Он использует криптографию для управления своими системами бухгалтерского учета, а рынок определяет его стоимость. Биткойн был первой криптовалютой.

Стейблкоины похожи на криптовалюты; некоторые эксперты даже считают их подмножеством криптовалют. У них нет центральной власти для отслеживания своих бухгалтерских книг. Однако основное различие между стейблкоинами и криптовалютами заключается в том, что стейблкоины обычно привязаны к фиатной валюте.

С другой стороны, CBDC — это форма цифровой валюты, выпущенная центральным банком страны. Это делает их формой цифровой валюты, контролируемой центральным органом. Их выпускает правительство, а денежно-кредитная политика конкретной страны устанавливает их стоимость.

Как купить цифровую валюту?

Вы можете купить большинство цифровых валют (криптовалюты и стейблкоины) на существующих в мире криптовалютных биржах. Однако не все биржи предлагают каждую криптовалюту. Поэтому вам нужно изучить биржу, чтобы убедиться, что она предлагает интересующую вас валюту.

Что касается CBDC, в настоящее время они доступны только для жителей стран, где предлагается конкретная CBDC. Другими словами, только граждане Багамских островов могут получить доступ к песочному доллару этой страны, и только граждане Китая могут получить доступ к цифровому юаню.

Криптовалюты — очень нестабильные инвестиции. Рекомендуется, чтобы инвесторы поговорили с финансовым профессионалом, прежде чем вкладывать свои деньги в эти или любые другие классы активов.

Как создать цифровую валюту?

CBDC могут быть авторизованы и созданы только правительствами стран мира. Центральный банк должен выпускать их при полной поддержке казначейства этого правительства. Частные лица и корпорации не могут создавать CBDC.

Найдите лучшие криптобиржи 2023 года

Мы прочесали ведущие предложения обмена и огромное количество данных, чтобы определить лучшие криптобиржи.

Узнать больше

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дэвид — финансовый обозреватель из Делавэра. Он специализируется на том, чтобы сделать инвестирование, страхование и пенсионное планирование понятными. Прежде чем писать полный рабочий день, Дэвид работал финансовым консультантом и сдал экзамен CFP.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Типы цифровых валют, характеристики, плюсы и минусы, использование в будущем

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это форма валюты, которая доступна только в цифровой или электронной форме. Его также называют цифровыми деньгами, электронными деньгами, электронной валютой или киберналичными.

Ключевые выводы

• Цифровые валюты — это валюты, доступные только с компьютеров или мобильных телефонов, поскольку они существуют только в электронной форме.
• Типичные цифровые валюты не требуют посредников и часто являются самым дешевым способом торговли валютой.
• Все криптовалюты являются цифровыми валютами, но не все цифровые валюты являются криптовалютами.
• Некоторые из преимуществ цифровых валют заключаются в том, что они обеспечивают плавную передачу стоимости и могут снизить транзакционные издержки.
• Некоторые из недостатков цифровых валют заключаются в том, что они могут быть нестабильными при торговле и подвержены взлому.

Понимание цифровых валют

Цифровые валюты не имеют физических атрибутов и доступны только в цифровой форме. Операции с цифровыми валютами осуществляются с использованием компьютеров или электронных кошельков, подключенных к Интернету или определенным сетям. Напротив, физические валюты, такие как банкноты и отчеканенные монеты, осязаемы, то есть имеют определенные физические атрибуты и характеристики. Операции с такими валютами возможны только тогда, когда их держатели физически владеют этими валютами.

Цифровые валюты имеют такую ​​же полезность, как и физические валюты. Их можно использовать для покупки товаров и оплаты услуг. Они также могут найти ограниченное использование в определенных интернет-сообществах, таких как игровые сайты, игровые порталы или социальные сети.

Цифровые валюты также позволяют осуществлять мгновенные транзакции, которые могут беспрепятственно выполняться через границы. Например, человек, находящийся в Соединенных Штатах, может совершать платежи в цифровой валюте контрагенту, проживающему в Сингапуре, при условии, что они оба подключены к одной и той же сети.

Характеристики цифровых валют

Как упоминалось ранее, цифровые валюты существуют только в цифровой форме. У них нет физического эквивалента. Цифровые валюты могут быть централизованными или децентрализованными. Фиатная валюта, существующая в физической форме, представляет собой централизованную систему производства и распределения центральным банком и государственными учреждениями. Известные криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, являются примерами децентрализованных систем цифровых валют.

Цифровые валюты могут передавать стоимость. Использование цифровых валют требует мысленного изменения существующей концепции валют, где они связаны с транзакциями купли-продажи товаров и услуг.

Однако цифровые валюты расширяют эту концепцию. Например, токен игровой сети может продлить жизнь игрока или наделить его дополнительными сверхспособностями. Это не сделка купли-продажи, а передача стоимости.

Типы цифровых валют

Цифровая валюта — это всеобъемлющий термин, который можно использовать для описания различных типов валют, существующих в электронной сфере. В целом существует три различных типа валют:

Криптовалюты

Криптовалюты — это цифровые валюты, которые используют криптографию для защиты и проверки транзакций в сети. Криптография также используется для управления и контроля создания таких валют. Биткойн и Эфириум являются примерами криптовалют. В зависимости от юрисдикции криптовалюты могут регулироваться или не регулироваться.

Криптовалюты считаются виртуальными валютами, поскольку они не регулируются и существуют только в цифровой форме.

Виртуальные валюты

Виртуальные валюты — это нерегулируемые цифровые валюты, контролируемые разработчиками или организацией-основателем, состоящей из различных заинтересованных сторон, участвующих в процессе. Виртуальные валюты также могут управляться алгоритмически с помощью определенного сетевого протокола. Примером виртуальной валюты является токен игровой сети, экономика которого определяется и контролируется разработчиками.

Цифровые валюты Центрального банка

Цифровые валюты центрального банка (CBDC) — это регулируемые цифровые валюты, выпускаемые центральным банком страны. CBDC может быть дополнением или заменой традиционной фиатной валюты. В отличие от фиатной валюты, которая существует как в физической, так и в цифровой форме, CBDC существует исключительно в цифровой форме. Англия, Швеция и Уругвай — лишь некоторые из стран, которые рассматривают планы по запуску цифровой версии своих фиатных валют.

Использование CBDC было предложено как средство повышения скорости и безопасности централизованных платежных систем, снижения затрат и рисков при обработке наличных денег, а также содействия расширению доступа к финансовым услугам для людей и компаний, не имеющих доступа к обычным банковским услугам. Они также могут упростить трансграничные платежи и уменьшить потребность в иностранной валюте.

Введение американской CBDC сопряжено с рядом трудностей. Например, чтобы Конгресс санкционировал выпуск CBDC, должна быть создана надежная инфраструктура конфиденциальности и безопасности. Правительство также должно взвесить возможные последствия перехода от обычных денег к CBDC на денежно-кредитную политику и оперативное управление.

Цифровые валюты	Виртуальные валюты	Криптовалюты
Регулируемая или нерегулируемая валюта, доступная только в цифровой или электронной форме.	Нерегулируемая цифровая валюта, которая контролируется ее разработчиком (разработчиками), ее организацией-основателем или определенным сетевым протоколом.	Виртуальная валюта, в которой используется криптография для защиты и проверки транзакций, а также для управления и контроля создания новых денежных единиц.

Преимущества цифровых валют

Преимущества цифровых валют заключаются в следующем:

Быстрое время передачи и транзакции

Поскольку цифровые валюты обычно существуют в одной сети и осуществляют переводы без посредников, количество времени, необходимое для переводов с использованием цифровых валют, чрезвычайно быстрое.

Поскольку платежи в цифровых валютах осуществляются напрямую между сторонами сделки без необходимости в каких-либо посредниках, транзакции обычно мгновенны и недороги. Это лучше по сравнению с традиционными способами оплаты, в которых участвуют банки или расчетные палаты. Электронные транзакции на основе цифровой валюты также обеспечивают необходимый учет и прозрачность сделок.

Физическое производство не требуется

Многие требования к физическим валютам, такие как создание физических производственных мощностей, отсутствуют для цифровых валют. Такие валюты также невосприимчивы к физическим дефектам или загрязнениям, которые присутствуют в физической валюте.

Реализация денежно-кредитной и фискальной политики

При нынешнем валютном режиме ФРС работает через ряд посредников — банки и финансовые учреждения — для обращения денег в экономику. CBDC могут помочь обойти этот механизм и позволить государственному учреждению выплачивать платежи непосредственно гражданам. Они также упрощают методы производства и распределения, устраняя необходимость в физическом изготовлении и транспортировке денежных знаков из одного места в другое.

Снижение операционных издержек

Цифровые валюты обеспечивают прямое взаимодействие внутри сети. Например, клиент может заплатить продавцу напрямую, если он находится в одной сети. Даже затраты, связанные с транзакциями в цифровой валюте между различными сетями, относительно дешевле по сравнению с физическими или фиатными валютами. Устраняя посредников, которые ищут экономическую ренту от обработки транзакции, цифровые валюты могут снизить общую стоимость транзакции.

Децентрализованный

Цифровые валюты могут быть децентрализованными. Это означает, что они не контролируются каким-либо правительством или финансовым учреждением. Децентрализованные цифровые валюты делают их более устойчивыми к государственному вмешательству, цензуре и манипуляциям. Децентрализация означает, что истинный контроль над цифровой валютой распространяется на более широкий круг владельцев или пользователей.

Конфиденциальность

Благодаря тому, что транзакции с цифровыми валютами не связаны с личными данными, пользователям предоставляется высокий уровень конфиденциальности и анонимности. Поэтому они очень полезны для тех, кто хочет защитить конфиденциальность своих финансовых операций.

Доступно по всему миру

Любой, у кого есть подключение к Интернету, может использовать цифровые валюты из любой точки земного шара. Таким образом, эти услуги особенно полезны для людей, у которых нет доступа к обычным банковским учреждениям. Кроме того, многим из этих банковских услуг требуется только доступ к интернет-соединению; для географических районов, которые не так развиты с сильной финансовой инфраструктурой, цифровые валюты могут быть более сильным вариантом.

Недостатки цифровых валют

Недостатки цифровых валют заключаются в следующем:

Проблемы с хранением и инфраструктурой

Хотя для них не требуются физические кошельки, цифровые валюты имеют собственный набор требований к хранению и обработке. Например, необходимо подключение к Интернету, а также смартфоны и услуги, связанные с их предоставлением. Онлайн-кошельки с надежной защитой также необходимы для хранения цифровых валют.

Возможность взлома

Их цифровое происхождение делает цифровые валюты уязвимыми для взлома. Хакеры могут украсть цифровые валюты из онлайн-кошельков или изменить протокол цифровых валют, сделав их непригодными для использования. Как показали многочисленные случаи взломов криптовалют, защита цифровых систем и валют находится в стадии разработки.

Изменчивое значение

Цифровые валюты, используемые для торговли, могут иметь резкие колебания цен. Например, децентрализованный характер криптовалют привел к обилию цифровых валют с тонкой капитализацией, цены на которые подвержены внезапным изменениям в зависимости от прихотей инвесторов.

Другие цифровые валюты следовали аналогичной ценовой траектории в первые дни своего существования. Например, линден-доллары, используемые в онлайн-игре Second Life, в первые дни имели такую ​​же волатильную траекторию цен.

Ограниченная приемка

Цифровые валюты до сих пор широко не используются в качестве платежного средства розничными торговцами и другими предприятиями. Из-за этого их использование для рутинных транзакций может быть затруднительным. Несмотря на то, что цифровые валюты приобрели популярность, во многих местах по-прежнему существуют ограниченные функциональные возможности в повседневных транзакциях.

Необратимость

В сети цифровой валюты транзакции необратимы. Это означает, что после завершения транзакции ее нельзя отменить. В обстоятельствах, когда произошла ошибка или мошенничество, это может быть недостатком.

Это также является огромным недостатком для тех, кто плохо знаком с пространством цифровой валюты, поскольку существует значительная кривая обучения. Поскольку для многих цифровых валют нет центральной области надзора, новые пользователи не могут просто обратиться в свое местное отделение, чтобы получить помощь по многим цифровым валютам.

Плюсы и минусы цифровых валют

Плюсы

• Ускорение транзакций.

• Не требуют физического изготовления.

• Снижение транзакционных издержек.

• Облегчение реализации денежно-кредитной и фискальной политики.

• Обеспечивает большую конфиденциальность, чем другие формы валюты.

Минусы

• Может быть сложно хранить и использовать.

• Можно взломать.

• Может иметь нестабильные цены, что приводит к потере стоимости.

• Не допускается безотзывность транзакций.

• Все еще имеет ограниченную приемлемость.

Цифровые валюты Центрального банка по всему миру

Некоторые крупные центральные банки по всему миру начали выпуск собственных цифровых валют. Некоторые из более крупных и заметных примеров включают страны, указанные ниже.

• Китай: С 2020 года Народный банк Китая (НБК) тестирует цифровой юань, также известный как e-CNY, в ряде населенных пунктов Китая. Миллионы граждан Китая в настоящее время используют цифровой юань, который предназначен для розничных транзакций.
• Швеция: Также с 2020 года шведский Риксбанк тестирует цифровую валюту e-krona. Электронная крона создается, чтобы дополнить сокращение использования валюты в Швеции и предоставить широкой общественности доступ к безопасной и эффективной платежной системе.
• ЕС: Цифровой евро, который может быть выпущен Европейским центральным банком (ЕЦБ) и использоваться для розничных операций в еврозоне, изучается.
• Англия: Банк Англии рассматривает возможность запуска криптовалюты Britcoin. Платежная система Великобритании будет поддерживаться цифровой валютой, что также может снизить зависимость страны от наличных денег.
• Канада: Банк Канады проводит исследования и консультации по идее создания CBDC.
  

Будущее цифровых валют

Криптовалюты, такие как биткойн, резко выросли в цене, но они в основном используются для спекуляций или покупки других спекулятивных активов. Несмотря на то, что в таких странах, как Сальвадор, есть некоторые признаки принятия торговцами, высокая волатильность и сложность этих валют делают их непрактичными для большинства повседневных приложений.

Многие компании пытались снизить волатильность, вводя стабильные монеты, стоимость которых привязана к цене фиатной валюты. Обычно это делается путем внесения эквивалентного количества фиата, которое можно использовать для выкупа токенов. Однако эмитенты стабильных монет, такие как Tether, использовали эти депозиты для более спекулятивных инвестиций, что вызывает опасения, что они уязвимы для рыночного краха.

Другое возможное применение — цифровые валюты центрального банка, которые могут быть выпущены банком страны или денежно-кредитным органом. Они будут использоваться и храниться в онлайн-кошельках, подобных криптовалютам, но позволяющих центральному банку выпускать и замораживать токены по своему усмотрению. Несколько стран, таких как Китай, предложили цифровые версии своих валют.

Можете ли вы инвестировать в цифровые валюты центрального банка?

CBDC вряд ли будут полезны для спекулятивных инвестиций, поскольку они, скорее всего, будут привязаны к стоимости базовой валюты. Тем не менее, по-прежнему можно будет инвестировать в эти валюты через рынки форекс.

Как купить цифровой юань в Китае?

Цифровой юань или e-CNY доступен только для китайских городов, проживающих в 23 крупных городах. Пользователи могут покупать цифровые юани, загрузив приложение и подключив его к своим банковским счетам.

Как сделать цифровую валюту?

Большинство цифровых валют создаются путем их выпуска на Ethereum или другом блокчейне, способном выполнять смарт-контракты. Эмитент должен сначала решить, сколько токенов выпустить, и любые специальные правила, которые ограничивают транзакции или владение.