Поле чудес: почему на популярных маркетплейсах покупать небезопасно | Статьи

Эксперты по информационной безопасности обнаружили сразу пять «уязвимостей» торговых онлайн-площадок eBay и AliExpress. Все они грозят покупателям утратой конфиденциальности и потерей денег, заявили в компании «Газинформсервис». О том, как с ними бороться, как защитить от утечки свои данные и как не потерять деньги, — в материале «Известий».

Когда масштабные атаки непредсказуемы

Во второй половине текущего года сохраняется пандемийный тренд повышенного интереса людей ко всевозможным торговым онлайн-площадкам. Компании, занимающиеся информационной безопасностью продолжают обновлять свою неутешительную статистику. По данным портала Purplesec.us, из-за COVID-19 в мире количество киберпреступлений выросло на 600%, а Webroot Brightcloud в своем отчете по текущему году указал, что на первом месте по количеству фишинговых атак стоит площадка для онлайн-торговли eBay. Ну а поскольку самый большой рост спроса продолжают ощущать на себе именно площадки для онлайн-торговли, аналогичные угрозы затрагивают и самый главный интернет-магазин в мире — AliExpress, подчеркивают эксперты.

— И eBay, и AliExpress — давние участники различных bug bounty программ — щедро оплачивают выявленные уязвимости, а также крайне дорожат своей репутацией, потому что альтернативы есть, — говорит технический директор компании «Газинформсервис» Николай Нашивочников. — С другой стороны, если злоумышленник обнаружит уязвимость в подобном сервисе, он совсем необязательно станет ею делиться, даже за солидное вознаграждение. Возможно, уязвимости нулевого дня прямо сейчас ждут нужного момента для проведения масштабной атаки.

Член Ассоциации юристов России Дмитрий Семеников напоминает, что на иностранные интернет-магазины, ориентированные на нашего потребителя, распространяются нормы российского законодательства о защите прав потребителей. Из разъяснений Роспотребнадзора следует, что российские правила применяются, если сайт переведен на русский язык или содержит описание товаров на русском языке, на нем можно оплачивать товары рублями, возможно исполнение договора (доставка товара) на территорию России, реклама размещается на русском языке.

Фото: ТАСС/Zuma

Итак, в чем состоит опасность для пользователей eBay и AliExpress? Аналитики компании «Газинформсервис» по просьбе «Известий» выявили и разобрали целых пять наиболее агрессивных схем мошенничества на торговых онлайн-площадках.

Если продавец получил деньги и не собирается отправлять товар

Это самый простой и самый частый вид мошенничества, уверяет эксперт GIS Николай Нашивочников. Вы оплатили товар, а в ответ тишина, а через некоторое время продавец просто исчезает. Неприятно, но по идее вас должна защищать программа eBay Money Back Guarantee. С ней, к сожалению, тоже не так всё просто. Если вы купили какую-то услугу, или, например, готовый веб-сайт, или билеты на поездку, то никаких денег вы не увидите. Это особенно неприятно, если вы потратили кучу времени на изучение отзывов о продавце. Такие мошенники играют вдолгую — совершают большое количество небольших продаж, получают хорошие отзывы, а затем продают вам несуществующий товар за крупную сумму.

По словам эксперта, всё, что вы можете сделать, это не рисковать своими деньгами на таких покупках, которые не покрываются программами страховки.

— Самым распространенным мотивом выбора цифровых площадок в качестве альтернативы магазинам остается цена, — говорит генеральный директор NGR Softlab Дмитрий Пудов. — Люди пытаются сэкономить, реагируя на распродажи, специальные предложения и т.п. И этим активно пользуются мошенники, предлагая уникальные условия «только сегодня и только сейчас». Популярность этой схемы весьма высока. Будьте бдительнее и поищите отзывы о продавце.

— Что касается программы защиты покупателей eBay Money Back Guarantee, то она покрывает подавляющее большинство товаров, приобретаемых российскими покупателями eBay, так как доля цифровых товаров и услуг от общего объема покупок на площадке в России незначительна, — подчеркнули в пресс-службе eBay.

В чем опасность поддельных сайтов

Злоумышленники могут создавать поддельные сайты, копирующие внешний вид популярных интернет-магазинов, а затем оставлять ссылки на товары в соцсетях и на форумах. Например, в группе в соцсети люди обсуждают покупку новой игровой консоли, злоумышленник оставляет сообщение со ссылкой на поддельный сайт AliExpress, где, как он утверждает, купил эту консоль за копейки. Покупатель переходит по ссылке, делает покупку и просто теряет деньги.

Фото: Depositphotos/jamdesign

— Если вы используете мобильный телефон, то, скорее всего, пользуетесь официальным мобильным приложением, — говорит эксперт в области безопасности банковских систем Максим Костиков. — Скорее всего, вы замечали, что при переходе из браузера по ссылке, сразу открывается отдельное мобильное приложение для дальнейшей работы с товаром. У злоумышленников же все действия будут происходить внутри мобильного браузера. Так что если вы замечаете, что при переходе по ссылке вы остались в браузере и приложение не открылось, то, скорее всего, это мошенники. Иногда поддельный сайт виден сразу, так как часть злоумышленников нацелена только на пользователей компьютера и при отображении сайта на мобильном устройстве можно заметить, что сайтом совершенно невозможно пользоваться и он разительно отличается от официального.

Если невозможен возврат денег после закрытия спора

Это немного более сложная схема. Вы покупаете товар, оплачиваете его, но так и не получаете долгожданную посылку. Вы пишете продавцу, а тот соглашается, что ситуация вышла некрасивая, обещает всё перевести на ваш PayPal, но очень просит закрыть спор, чтобы не портить статистику. Вы соглашаетесь и даете реквизиты вашего PayPal-аккаунта, а затем получаете свои деньги назад. Казалось бы, всё решено, но нет. Далее продавец ждет истечения времени работы программы защиты покупателя и делает возврат средств с вашего PayPal с комментарием non delivery of goods or service. И с точки зрения PayPal это не возврат денег вам от продавца, а просто оплата услуги или товара, которые не были получены от вас продавцом.

— В такой ситуации нужно всегда помнить, что ни при каких условиях нельзя закрывать спор с продавцом до получения денег на то платежное средство, которое вы использовали при покупке, — говорит Николай Нашивочников. — Спор закрывается автоматически при возврате денег от продавца.

В чем вредоносность сторонних приложений

Зачастую мы используем сторонние приложения для отслеживания наших покупок. Это удобно — вот наша посылка пересекла границу, вот она путешествует по бесконечным сортировочным центрам, а вот и прибыла в наше почтовое отделение. Злоумышленники могут воспользоваться этим, прислав SMS-сообщение или сообщение в WhatsApp, которое будет крайне похоже на те, что вы получаете от почтовой службы.

Фото: ТАСС/Александр Щербак

— Чтобы избежать проблем, достаточно просто в отдельном окне открыть основной сайт и зайти под своими учетными данными, далее обновить интересующую вас страницу, — говорит Максим Костиков. — В случае если это легитимный сайт, вам покажут, что вы авторизовались, а в случае с мошенническим сайт так и продолжит показывать, что ждет от вас ввода логина и пароля.

Как быть с недобросовестными объявлениями

К сожалению, это реальная ситуация, когда вместо клавиатуры вы получаете только накладки на кнопки, вместо игры только инструкцию к ней, а вместо новенького ноутбука только упаковку. eBay даже выпустила заявление по этому поводу и пообещала очистить площадку от подобных объявлений. Стоит ли говорить, что объявления так никуда и не делись.

Обычно это происходит, когда какой-то товар очень популярен и редок, цена на него взлетает, а отдельные недобросовестные продавцы начинают выставлять стоимость товара ниже рынка, надеясь, что в порыве ажиотажа покупатель не будет внимательно читать описание товара. К сожалению, как правило, в описании всё-таки указано, что конкретно вы покупаете. На изображении может быть нарисован красивый макбук, но вот в тексте явно указано — коробка от макбука в хорошем состоянии.

— Как избежать? Никогда не делайте покупок в спешке, — советует Николай Нашивочников. — Внимательно читайте описание товара перед покупкой. Подозрения должны сразу вызывать неадекватная цена и количество товара в наличии. Доказать, что вы хотели купить ноутбук, потом будет просто невозможно. Внутренние службы безопасности интернет-магазинов редко отслеживают подобные нарушения, потому что формально никакого нарушения просто нет.

Мнения компаний

В пресс-службе eBay сообщили, что «компания eBay оперирует в России в соответствии с законодательством РФ».

— На своей платформе eBay отслеживает недобросовестных продавцов и покупателей и своевременно блокирует им доступ к операциям на маркетплейсе, — говорят в пресс-службе eBay. — Для гарантии безопасности покупок на eBay существует система рейтинга продавцов, а также программа по мониторингу недобросовестных продавцов и покупателей в службе поддержки. При выборе товара и оформлении покупки на платформе компания eBay рекомендует покупателям всегда обращать внимание на рейтинг продавца и отзывы других покупателей, а при проблемах с покупкой – открывать диспут с продавцом для решения.

При этом в пресс-службе eBay отметили, что «доля покупок с диспутами, открытых российскими покупателями на eBay, очень низкая и не превышает 2,6% от общего объема».

В пресс-службе AliExpress Россия обращают внимание, что речь идет не об уязвимостях платформ, а о случаях фишинга и бизнес-аспектах торговых отношений, которые можно применить к любому интернет-магазину или сайту.

— Скорее, это потенциальные случаи, которые могут произойти на любом сайте или инлайн-магазине, а не конкретные истории именно на нашей площадке, — уверяют в компании. —
AliExpress Россия ответственно относится к безопасности своих покупателей. Платежи на платформе осуществляются через международные платежные системы. Это значит, что платежные данные покупателей защищены в соответствии с международными стандартами безопасности. Также наша площадка использует современные системы защиты пользовательских данных и лучшие практики информационной безопасности международных коллег из Alibaba Group. Программный код постоянно проверяется на наличие уязвимостей.

По словам пресс-службы AliExpress Россия, «чаще всего компрометация платежных или персональных данных происходит на уровне пользовательского доступа». «Поэтому всем покупателям, совершающим покупки в интернете, необходимо следовать правилам цифровой гигиены: совершать покупки на сайтах с защитным протоколом https://, внимательно проверить адрес сайта до момента оплаты товара — в интернете встречаются сайты-двойники, названия которых от оригиналов отличаются, например, всего одной буквой, а их дизайн полностью скопирован», — замечают в AliExpress.

— Также нельзя пренебрегать защитными мерами своих аккаунтов в интернет-магазинах: необходимо использовать надежный пароль, менять его периодически, не использовать одинаковый пароль на разных ресурсах, — советуют в пресс-службе AliExpress Россия. — Для еще большей надежности необходимо использовать двухфакторную аутентификацию, например, привязывать к аккаунту номер телефона и получать дополнительную проверку.

OPPO Mobile смартфоны и аксессуары

OPPO Mobile смартфоны и аксессуары | OPPO Россия

функция OPPO Alive Audio с эффектом присутствия

Узнай больше

функция OPPO Alive Audio с эффектом присутствия

Узнай больше

Мир OPPO

О компании OPPO

Спонсорство теннисных турниров #AceTheShot

Умная, безопасная и быстрая зарядка VOOC

ColorOS 11: простота и удобство

Технологии OPPO: высокое качество изображения даже ночью

Развернуть

-

Свернуть

• oppo.com/ru/about/»>
  О компании OPPO

• Умная, безопасная и быстрая зарядка VOOC

• Технологии OPPO: высокое качество изображения даже ночью

• Спонсорство теннисных турниров #AceTheShot

• coloros.com/ru/coloros11/»>

  ColorOS 11: простота и удобство

Мы используем файлы cookie и аналогичные технологии для обеспечения корректной работы данного сайта, а также анализа трафика и оптимизации работы вашего браузера. Продолжая просмотр данного сайта, вы соглашаетесь на использование таких файлов cookie. Подробнее.

Казначейство США налагает немедленные экономические издержки в ответ на действия в Донецкой и Луганской областях

Соединенные Штаты по-прежнему полностью готовы наложить дополнительные, экспансивные экономические издержки

Новое определение сектора позволяет Казначейству нацеливаться на всю финансовую систему России

ВАШИНГТОН – Сегодня Соединенные Штаты предпринимают действия в ответ на решение президента Владимира Путина признать так называемые Донецкую и Луганскую Народные Республики (ДНР и ЛНР) «независимыми» государствами и ввести войска в эти регионы путем введения санкций против двух крупных Российские государственные финансовые учреждения, вводящие дополнительные ограничения на суверенный долг России и налагающие санкции на пять элит, связанных с Кремлем. Это действие Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) основано на вчерашнем указе о введении жестких ограничений на экономическую деятельность с регионами ДНР и ЛНР Украины.

Сегодня Минфин нацелился на способность России финансировать агрессию против соседей, наложив санкции на Корпорацию Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанка (ВЭБ) и Промсвязьбанк Публичное акционерное общество (ПСБ), а также на 42 их дочерние компании. ВЭБ имеет решающее значение для способности России привлекать средства, а ПСБ имеет решающее значение для российского оборонного сектора. Эти санкции гарантируют, что ВЭБ и Промсвязьбанк больше не смогут вести бизнес в США и будут отрезаны от американской финансовой системы. Все активы, находящиеся под юрисдикцией США, будут немедленно заморожены, а американским физическим и юридическим лицам запрещено вести дела с этими учреждениями без разрешения OFAC. Это сразу ухудшит способность ВЭБ и Промсвязьбанка выполнять базовые функции в международной финансовой системе. Сегодняшние действия ограничивают возможности России финансировать оборонные контракты и привлекать новые средства для финансирования своей кампании против Украины. Минфин также вносит в список влиятельных россиян и членов их семей из ближайшего окружения Путина, которые, как считается, причастны к клептократии российского режима, включая председателя и главного исполнительного директора ПСБ.

«Сегодняшние действия, предпринятые в координации с нашими партнерами и союзниками, начинают процесс демонтажа финансовой сети Кремля и его способности финансировать дестабилизирующую деятельность в Украине и во всем мире», — заявила министр финансов Джанет Л. Йеллен. «Мы продолжаем следить за действиями России, и если она продолжит вторжение в Украину, Соединенные Штаты быстро введут обширные экономические санкции, которые окажут серьезное и долгосрочное влияние на экономику России».

Сегодняшние действия были предприняты в соответствии с Исполнительным указом (E.O.) 14024, который санкционирует санкции против России за ее вредоносную иностранную деятельность, включая нарушение основных принципов международного права, таких как уважение территориальной целостности других государств. В соответствии с Э.О. 14024, министр финансов после консультации с государственным секретарем определил, что раздел 1(a)(i) E.O. 14024 распространяется на сектор финансовых услуг в экономике Российской Федерации, и лица, которые решили работать или работали в этом определенном секторе, могут быть подвергнуты санкциям. Это позволяет Министерству финансов нацеливаться на любое лицо, которое работает или работало в секторе финансовых услуг России, включая сегодняшние обозначения Промсвязьбанка и ВЭБ.

БЛОКИРОВКА КРУПНЫХ РОССИЙСКИХ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ

OFAC определило два финансовых учреждения, играющих ключевую роль в финансировании российской оборонной промышленности, а также 42 их дочерних предприятия. Эти финансовые институты играют важную роль в российской экономике, владея совокупными активами на десятки миллиардов долларов.

ВЭБ и ПСБ являются государственными учреждениями, которые играют особую роль в поддержании обороноспособности России и ее экономики. Портфель активов ВЭБа на сумму 53 миллиарда долларов позволяет ему войти в пятерку крупнейших финансовых институтов России. ВЭБ играет уникальную роль в финансовой системе России как обслуживающий государственный долг России, финансист экспорта и источник финансирования инвестиционных проектов с кредитным портфелем более 20 миллиардов долларов. ВЭБ финансирует развитие национальной экономики России, в том числе масштабные проекты по развитию внутренней инфраструктуры и других отраслей, имеющих решающее значение для получения доходов в России. В настоящее время ПСБ является 8-м по величине банком в России и был назначен правительством России для финансирования Министерства обороны России и российского оборонного сектора. Он обслуживает почти 70 процентов оборонных контрактов России и предоставляет банковские и личные финансы российским военнослужащим. Сегодняшнее назначение Промсвязьбанка в номинацию раскрывает схему российского правительства по минимизации подверженности санкционным рискам за счет незаконной деятельности Промсвязьбанка по уклонению от санкций.

Государственная корпорация Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк (ВЭБ) финансирует проекты развития страны как национальный институт экономического развития России. В партнерстве с коммерческими банками ВЭБ финансирует масштабные проекты по развитию инфраструктуры и промышленного производства страны. ВЭБ был назначен в соответствии с Э.О. 14024 за владение или контроль, или за то, что действовали или намеревались действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, Правительства России (Правительство России), а также за деятельность или деятельность в секторе финансовых услуг экономики Российской Федерации .

Кроме того, 25 дочерних обществ ВЭБ сегодня были включены в перечень в соответствии с Э.О. 14024 за владение или контроль, или за то, что действовали или намеревались действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, ВЭБ или Правительства РФ. Эти дочерние компании представляют широкий спектр предприятий, включая банки и другие финансовые фирмы, производителей электронных компонентов, угледобывающую компанию, компанию, занимающуюся спортивными мероприятиями, в том числе в России и трех других странах. Все организации, на 50 и более процентов прямо или косвенно принадлежащие ВЭБу, подлежат блокировке в соответствии с Э.О. 14024, даже если они не указаны в списке особо обозначенных граждан и заблокированных лиц OFAC (список SDN). До сегодняшних действий ВЭБ и любое юридическое лицо, на 50 и более процентов принадлежащее ВЭБу, подпадали под определенные ограничения, связанные с заемным и собственным капиталом, в соответствии с Директивой 1 согласно И.О. 13662. Эти объекты теперь заблокированы.

OFAC выдало генеральные лицензии, разрешающие определенные операции, связанные с закрытием операций с участием ВЭБа, а также обслуживанием ВЭБ суверенного долга.

Промсвязьбанк Публичное акционерное общество (ПСБ) признано Правительством России системно значимым государственным финансовым институтом России и восьмым по величине финансовым институтом России. В 2018 году правительство России национализировало общественное вещание и перепрофилировало его для финансирования оборонной промышленности и обслуживания крупных оборонных контрактов в рамках схемы, призванной помочь правительству избежать новых санкций. С момента своего преобразования в российский государственный оборонный банк Промсвязьбанк выделил миллиарды долларов на финансовую поддержку российских компаний оборонного сектора и в настоящее время обслуживает почти 70 процентов государственных контрактов, подписанных Министерством обороны России (МО). Помимо поддержки Минобороны и российских оборонных предприятий, Промсвязьбанк предоставляет свои банковские продукты, в том числе ипотечные кредиты, российским военнослужащим. Стремясь оградить себя от санкций США, правительство России также поручило Промсвязьбанку предоставлять кредиты организациям, находящимся под санкциями США и стран-партнеров, чтобы другие кредиторы, а именно Сбербанк и Банк ВТБ, могли снять с себя риск ведения бизнеса с организациями, находящимися под санкциями. Сообщается, что Промсвязьбанк создает отдельную валютную биржу для обслуживания компаний, на которые распространяются западные санкции.

Промсвязьбанк предназначен для работы или работы в оборонной и связанных с ней материальных и финансовых услугах в экономике Российской Федерации. Помимо самого Промсвязьбанка, 17 его дочерних компаний сегодня были включены в списки в соответствии с E.O. 14024 за владение или контроль, или за то, что действовали или намеревались действовать в интересах или от имени, прямо или косвенно, PSB. 17 заблокированных дочерних компаний, все из которых расположены в России, включают в себя различные компании, в том числе финансовые, технологические и связанные с недвижимостью. Все организации, на 50 и более процентов прямо или косвенно принадлежащие Промсвязьбанку, подлежат блокировке в соответствии с E.O. 14024, даже если они не указаны в списке SDN OFAC.

В рамках определения Промсвязьбанка OFAC также приняло меры в отношении пяти судов, принадлежащих ООО «ПСБ Лизинг», дочерней компании Промсвязьбанка. Все пять судов были идентифицированы в соответствии с E.O. 14024 как заблокированное имущество, в котором ООО «ПСБ Лизинг» имеет долю.

1. Baltic Leader (IMO: 9220639), грузовое судно с валовой вместимостью 8831 валовой вместимостью 8831;
2. Linda (IMO: 9256858), танкер для перевозки сырой нефти под российским флагом валовой вместимостью 619 тонн. 91;
3. Pegas (IMO: 9256860), танкер для перевозки сырой нефти под российским флагом валовой вместимостью 61991;
4. Fesco Magadan (IMO: 9287699), контейнеровоз под российским флагом валовой вместимостью 7519; и
5. Fesco Moneron (IMO: 9277412), контейнеровоз под российским флагом валовой вместимостью 7519 тонн.

ПРЕСЛЕДОВАНИЕ ЭЛИТ И СЕМЕЙ, БЛИЗКИХ К ПУТИНУ

Элиты, близкие к Путину, продолжают использовать свою близость к президенту России, чтобы грабить российское государство, обогащаться и поднимать членов своей семьи на одни из самых высоких постов власти в стране в за счет русского народа. Олигархи, находящиеся под санкциями, использовали членов семьи для перемещения активов и сокрытия своего огромного богатства. Следующие обозначения нацелены на влиятельных россиян из ближайшего окружения Путина, которые, как считается, участвуют в клептократии российского режима, а также на членов их семей.

Бортников Денис Александрович , сын Бортникова Александра Васильевича

Бортников Александр Васильевич (Бортников Александр) — директор Федеральной службы безопасности (ФСБ) Российской Федерации, постоянный член Совета Безопасности Российской Федерации. Федерация. Александр Бортников ранее был назначен в марте 2021 года за то, что он был должностным лицом правительства России, а также за действия или намерение действовать в интересах или от имени ФСБ, прямо или косвенно. Сын Александра Бортникова, Денис Александрович Бортников (Денис Бортников), в настоящее время является заместителем президента российской государственной финансовой организации Банк ВТБ Публичное акционерное общество (Банк ВТБ) и председателем правления банка ВТБ.

Сегодня OFAC изменило статус Александра Бортникова и назначило его сына Дениса Бортникова в соответствии с E.O. 14024 за то, что они были или были руководителями, должностными лицами, старшими должностными лицами или членами совета директоров правительства России. Денис Бортников также был назначен в соответствии с Э.О. 14024 за то, что она является супругой или совершеннолетним ребенком Александра Бортникова, лица, чье имущество или имущественные интересы заблокированы за то, что он был или был руководителем, должностным лицом, высшим должностным лицом или членом совета директоров Правительства РФ.

Фрадков Петр Михайлович (Фрадков Петр) является Председателем и Генеральным директором Промсвязьбанка. Петр Фрадков также является сыном Михаила Ефимовича Фрадкова (Михаил Фрадков), бывшего премьер-министра России и бывшего директора Службы внешней разведки России (СВР). Михаил Фрадков был включен в список OFAC в апреле 2018 года как должностное лицо Правительства РФ. С 2018 года Петр Фрадков работал над преобразованием ПСБ в банк, обслуживающий оборонную промышленность и поддерживающий гособоронзаказы. В качестве председателя и главного исполнительного директора Промсвязьбанка Петр Фрадков проводил рабочие встречи с Путиным и участвовал в круглых столах на международных форумах, в ходе которых прогнозировал долгосрочные стратегические планы Промсвязьбанка по поддержке российской оборонной промышленности. Петр Фрадков также является генеральным директором ЗАО «Российский экспортный центр», которое сегодня было заблокировано как дочернее предприятие ВЭБа.

Сегодня Петр Фрадков внесен в список в соответствии с Э.О. № 14024 для работающих или работавших в оборонной и связанных с ней материальных и финансовых услугах экономики Российской Федерации.

Кириенко Владимир Сергеевич , сын Кириенко Сергея Владиленовича

Кириенко Сергей Владиленович (Сергей Кириенко) — первый заместитель Руководителя Администрации Президента. Сообщается, что Сергей Кириенко является куратором внутренней политики Путина. Ранее Сергей Кириенко занимал посты Председателя Правительства Российской Федерации и Генерального директора Государственной корпорации по атомной энергии «Росатом». Ранее в марте 2021 года Сергей Кириенко был назначен должностным лицом Правительства РФ. Сын Сергея Кириенко, Владимир Сергеевич Кириенко (Владимир Кириенко), ранее работал вице-президентом в российской государственной компании «Ростелеком», а в настоящее время является генеральным директором VK Group, материнской компании крупнейшей российской социальной сети «ВКонтакте».

Сегодня OFAC изменило полномочия Сергея Кириенко и назначило его сына Владимира Кириенко в соответствии с E.O. 14024 за то, что они были или были руководителями, должностными лицами, старшими должностными лицами или членами совета директоров правительства России. Владимир Кириенко также был назначен в соответствии с Э.О. 14024 за то, что она является супругой или совершеннолетним ребенком Сергея Кириенко, лица, чье имущество или имущественные интересы заблокированы за то, что он был или был руководителем, должностным лицом, старшим должностным лицом или членом совета директоров Правительства РФ.

В результате сегодняшних действий по блокировке все имущество и интересы в собственности лиц, упомянутых выше, которые находятся в Соединенных Штатах или во владении или под контролем лиц США, заблокированы, и о них необходимо сообщить OFAC. Кроме того, блокируются любые организации, которые прямо или косвенно принадлежат одному или нескольким заблокированным лицам на 50 и более процентов, индивидуально или в совокупности. Если это не разрешено общей или специальной лицензией, выданной OFAC, или освобождено от нее, все транзакции, совершаемые лицами из США или в пределах (или транзитом) из Соединенных Штатов, которые связаны с какой-либо собственностью или интересами в собственности заблокированных лиц, как правило, запрещены. Запреты включают в себя внесение любого вклада или предоставление средств, товаров или услуг любым заблокированным лицом или в его пользу, а также получение любого вклада или предоставление средств, товаров или услуг от любого такого лица. Кроме того, к финансовым учреждениям и другим лицам, участвующим в определенных сделках или деятельности с лицами, находящимися под санкциями, могут быть применены меры принудительного характера.

ОГРАНИЧЕНИЯ НА СУВЕРЕННЫЙ ДОЛГ

В рамках сегодняшних действий OFAC также усилило ограничения на операции с суверенным долгом России, еще больше отрезав Россию от источников доходов для финансирования своего правительства или приоритетов президента Путина, включая его дальнейшее вторжение в Украину. Эти ограничения существенно перекрыли России основной способ привлечения денег. Такого рода мера создает нагрузку на ресурсы российского государства и повышает риск его способности управлять своими финансами.

В частности, OFAC издало связанную с Россией Директиву 1A под E.O. № 14024 «Запреты в отношении некоторых суверенных долгов Российской Федерации» («Директива о суверенных долгах Российской Федерации»), внося изменения и заменяющие Директиву 1 в соответствии с Е.О. 14024. Это распространяет существующие запреты на суверенный долг на участие на вторичном рынке облигаций, выпущенных после 1 марта 2022 года Центральным банком Российской Федерации, Фондом национального благосостояния Российской Федерации или Министерством финансов Российской Федерации. .

Для идентификации информации о лицах и организациях, попавших под санкции сегодня.

Общая лицензия 2, Общая лицензия 3, новые часто задаваемые вопросы и обновленные часто задаваемые вопросы.

###

 

Дочерние организации российских финансовых организаций Санкции введены 22 февраля 2022 г. В соответствии с Э.О. 14024

 

Блокируется имущество и доли в имуществе следующих дочерних обществ ВЭБ:

1. Банк БЕЛВЭБ ОАО — банк, расположенный в Республике Беларусь.
2. ОАО «ВЭБ-Лизинг» — лизинговая компания, расположенная в России.
3. Проминвестбанк — банк, расположенный в Украине.
4. ВЭБ Капитал — финансовая компания, расположенная в России.
5. ООО «ВЭБ Инжиниринг» — компания по оказанию услуг по реализации инвестиционных проектов, расположенная в России.
6. АО «Инфравеб » — компания по сопровождению инвестиционных проектов, расположенная в России.
7. ОАО ВЭБ.ДВ — компания по сопровождению инвестиционных проектов, расположенная в России.
8. VEB Asia Limited — финансовая компания, расположенная в Гонконге.
9. ООО «Инфраструктура Молжаниново » — электроэнергетическая компания, расположенная в России.
10. ООО Курорт Золотое Кольцо — строительная компания, расположенная в России.
11. АО «Российский экспортный центр» — компания, связанная с экспортом, расположенная в России.
12. ООО «ВЭБ Венчурс» — финансовая компания, расположенная в России.
13. ООО «ВЭБ Сервис » — консультационная компания по вопросам бизнеса и управления, расположенная в России.
14. ООО «Специальная организация проектного финансирования Фабрика проектного финансирования » — финансовая компания, расположенная в России.
15. ООО «СИБУГЛЕМЕТ Группа » — угледобывающая компания, расположенная в России.
16. АО «АНГСТРЕМ-Т » — технологическая компания, расположенная в России.
17. ООО «НМ-ТЕХ » — технологическая компания, расположенная в России.
18. ЗАО «СЛАВА » — риелторская компания, расположенная в России.
19. АО ПФК ЦСКА — спортивная компания, расположенная в России.
20. ООО «Торговый Квартал-Новосибирск » — компания по аренде имущества, расположенная в России.
21. ООО «Байкал Центр » — строительная компания, расположенная в России.
22. ООО «Прогород » — инфраструктурная компания, расположенная в России.
23. ООО «ВЭБ.РФ Управление активами» — финансовая компания, расположенная в России.
24. Российский Эксимбанк АО является учреждением поддержки экспорта, расположенным в России, а также коммерческим банком, регулируемым Центральным банком Российской Федерации.
25. Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций ОАО — страховое агентство, расположенное в России.

 

Заблокировано имущество и доли в имуществе следующих дочерних обществ Промсвязьбанка:

1. ООО «Алкес Трейд» — финансовая компания, расположенная в России.
2. Антарес ООО — финансовая компания, расположенная в России.
3. Элитные Дома ООО — компания по недвижимости, расположенная в России.
4. Общество с ограниченной ответственностью «ПСБ Инновации и Инвестиции» — технологическая компания, расположенная в России.
5. Общество с ограниченной ответственностью «Фонд Эра» — технологическая компания, расположенная в России.
6. ПСБ-Форекс ООО — финансовая компания, расположенная в России.
7. Хольцвуд ООО — финансовая компания, расположенная в России.
8. Коурф ООО — финансовая компания, расположенная в России.
9. ООО «Управляющая компания «Промсвязь» — инвестиционная компания, расположенная в России.
10. Паскаль ООО — компания, предоставляющая услуги управленческого консалтинга в России.
11. ПСБ Бизнес ООО — гостиничная компания, расположенная в России.
12. Санкт-Петербургская международная банковская конференция ООО — финансовая компания, расположенная в России.
13. Сергиево-Посад Ленд ООО — финансовая компания, расположенная в России.
14. ООО «ПСБ Авиализинг» — финансовая компания, расположенная в России.
15. Технософт ООО — технологическая компания, расположенная в России.
16. ООО «Тринитекс» — риелторская компания, расположенная в России.
17. ООО «ПСБ Лизинг» — финансовая компания, расположенная в России.

Отключение SWIFT ключевых российских банков. Портфели и последствия

By Chris Devonshire-Ellis

Семь российских банков должны быть отключены от глобальной платежной сети SWIFT. Мы изучаем портфели банков и последствия этих санкций.

Какие банки отключаются от SWIFT?

Следующие банки отключаются от SWIFT.

Примечание Акра — российское рейтинговое агентство.

ВТБ

ВТБ — один из крупнейших коммерческих банков России со штаб-квартирой в Санкт-Петербурге. Он имеет рейтинг AAA «ААА» и входит в рейтинг Global Fortune 500, отвечает за финансирование международной торговли России и предоставляет широкий спектр банковских услуг и продуктов в России, бывших советских республиках, Европе, Азии, Африке и США. Он также является крупным поставщиком ипотечных кредитов для граждан России. Чистые активы ВТБ составляют около 289 долларов США.миллиард.

Банк Россия 

Россия базируется в Санкт-Петербурге и имеет кредитный рейтинг Acra «A+». В Панамских документах выяснилось, что он является каналом для офшорного финансирования для российских инвесторов и активно участвует в финансировании реконструкции Крыма и его аннексии в 2014 году. Чистые активы России составляют около 5 миллиардов долларов США.

Открытие

Открытие находится в Москве и является одним из крупнейших в России коммерческих банков полного цикла с более чем 440 офисами по всей России. Он занимает 1-е место среди частных банков и 4-е место по активам среди банковских групп в России с рейтингом Acra «AA» и активно участвует в страховом секторе России. В 2017 году он был передан Центральному банку России, а его активы составляют около 40,3 млрд долларов США.

Новикомбанк

Новикомбанк находится в Москве и специализируется на финансировании в тяжелой машиностроительной, автомобильной, высокотехнологичной, нефтегазовой отраслях. Он входит в число 40 крупнейших российских банков, имеет рейтинг Acra Acra и активы в размере 4,3 млрд долларов США.

Промсвязьбанк 

Промсвязьбанк (ПСБ) – государственный банк, базирующийся в Москве, частично финансирующий оборонную промышленность России, хотя он также обслуживает более 100 000 корпоративных и 2 миллиона частных российских счетов. Acra присвоила банку рейтинг «BBB+». Активы Промсвязьбанка оцениваются примерно в 27 миллиардов долларов США.

Совкомбанк

Совкомбанк находится в Калининграде, акционерами которого являются российские финансовые инвесторы, члены руководства банка, а также Российский фонд прямых инвестиций, Государственный инвестиционный фонд (Саудовская Аравия), Qatar Investment Authority, Россия-Китай Инвестиционный фонд, Российско-Японский инвестиционный фонд, SBI Holdings и другие. Недавно он заключил соглашение с китайской UnionPay о предоставлении услуг UnionPay в России.

Совкомбанк проводит политику устойчивого развития и принимает активное участие в социальных и экологических (ESG) аспектах своей деятельности. Он участвует в Финансовой инициативе Программы ООН по окружающей среде и подписал Принципы ответственного инвестирования ООН. Совкомбанк также является участником Глобального договора ООН, инициативы ООН, направленной на продвижение социальной ответственности бизнеса, и одним из первых среди российских банков поддержал рекомендации Целевой группы по раскрытию финансовой информации, связанной с климатом (TCFD), и взял на себя обязательство применить рекомендации, чтобы сделать ESG-отчетность банка еще более прозрачной. Санкции в отношении Совкомбанка и его отключение от SWIFT вызовут тревогу и удивление у других глобальных инвесторов и партнеров. Совкомбанк имеет рейтинг «AA-» от Acra и имеет чистые активы около 14,5 миллиардов долларов США.

ВЭБ.РФ.

ВЭБ РФ со штаб-квартирой в Москве является российской государственной корпорацией развития, одной из крупнейших инвестиционных компаний и основных институтов развития в России. Он профинансировал более 300 российских инфраструктурных и девелоперских проектов. ВЭБ.РФ поддерживает и развивает российскую экономику. В партнерстве с коммерческими банками обеспечивает финансирование масштабных проектов по развитию инфраструктуры страны, промышленного производства и социальной сферы, укреплению ее технологического потенциала и повышению качества жизни населения. ВЭБ.РФ является «некоммерческой организацией» в России, не принадлежит и не управляется государством или политической партией. Его отключение от SWIFT также вызовет тревогу в отношении нацеливания на такие учреждения, как ВЭБ РФ. Банк имеет кредитный рейтинг AAA «AAA» и общие активы в размере 50,3 млрд долларов США.

Когда произойдет отключение SWIFT?

Все эти банки должны быть отключены от сети SWIFT в субботу, 12 марта 2022 г.

Воздействие на частных лиц и бизнес-пользователей

Эти банки сильно различаются по своей деятельности, что означает, что сфера отключения SWIFT преднамеренно широка. и имеет стратегическое значение. Воздействие почувствуют владельцы частных и корпоративных счетов ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк и Совкомбанк, которые получают доход или торгуют за границей. Постоянные владельцы счетов должны будут открыть счета в Сбербанке или Газпромбанке, двух крупнейших коммерческих банках России, которым пока не грозит отключение SWIFT. Действия, влияющие на владельцев счетов в ВТБ и т. д., могут быть попытками загнать владельцев счетов российских частных лиц и предприятий в меньшее число российских банков, чтобы позволить более легкие, а затем и более поздние санкции причинить боль непосредственно российскому населению. Такая стратегия вызовет социальные волнения и станет прямой попыткой навязать смену режима в России.

Следует также отметить, что ВТБ и Открытие являются крупными поставщиками ипотечного и страхового финансирования для российских граждан, и это может повлиять на стоимость заимствования и оформления полисов в этих важных областях обычных российских частных финансовых инструментов.

Влияние на корпоративных пользователей банковских услуг

Россия, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ РФ участвуют в развитии инфраструктуры в рамках своих портфелей. Отключение SWIFT отключит их от финансирования со стороны европейских, евразийских и азиатских политических банков, включая Азиатский банк развития, Новый банк развития и Азиатский банк инфраструктурных инвестиций, в финансировании которых помогает Центральный банк России. Это имеет последствия на более низких уровнях, поскольку означает получение в России политического финансирования для проектов развития национальной инфраструктуры, некоторые из которых имеют трансграничные последствия и предназначены для улучшения качества жизни не только в России, но и в странах СНГ. Теперь это будет гораздо сложнее договориться напрямую с этими банками, а это снова означает, что потребности в развитии российской инфраструктуры нужно будет направлять через Сбербанк или Газпромбанк, что значительно упростит позднее введение дополнительных санкций в отношении этих двух банковских альтернатив.

Российская система SWIFT Альтернативы: Транзакционная

Российская платежная система МИР

МИР — российская платежная система для электронных денежных переводов, созданная Центральным банком России 1 мая 2017 года. 100% дочерняя компания Центрального банка России. Сам МИР не выпускает кредитные или дебетовые карты, не продлевает кредит и не устанавливает тарифы и сборы для потребителей; скорее, МИР предоставляет финансовым учреждениям платежные продукты под торговой маркой МИР, которые они затем используют для предложения кредитных, дебетовых или других программ своим клиентам. Разработку и внедрение МИР подстегнуло введение международных санкций против России в связи с аннексией Крыма в 2014 г.

Карты МИР изначально принимались в основном российскими компаниями, такими как Аэрофлот и РЖД, но стали популярными среди иностранных компаний, работающих в России. В апреле 2016 года AliExpress стала первой иностранной компанией, принявшей МИР в качестве формы оплаты на территории Российской Федерации, а McDonald’s стала первой американской компанией, принявшей ее три месяца спустя.

Система «МИР» внедрена в республиках Абхазия и Южная Осетия, а также в Армении, Турции, Узбекистане и ОАЭ. По данным Центрального банка России, ожидается, что за ними последуют Болгария и Таиланд. МИР также был протестирован в Великобритании и Южной Корее, хотя операции в Великобритании в настоящее время приостановлены. Индия также выразила заинтересованность в продолжении диалога о приеме карт RuPay и карт МИР в национальных платежных инфраструктурах; Вместо этого Китай стал российским игроком с его эквивалентом — Union Pay, который теперь широко используется по всей России и не затронут отключением SWIFT.

China’s Union Pay

UnionPay (UPI) — китайская корпорация финансовых услуг со штаб-квартирой в Шанхае, Китай. Он предоставляет услуги банковских карт и основную схему карт в материковом Китае. Основанная в 2002 году, UnionPay является ассоциацией индустрии банковских карт Китая, работающей с одобрения Народного банка Китая (НБК). Это также сеть электронных переводов средств в точках продаж (EFTPOS) и единственная межбанковская сеть в Китае, которая связывает все банкоматы всех банков по всей стране. Карты UnionPay можно использовать в 180 странах и регионах по всему миру, и они широко представлены в России. Он сотрудничает с несколькими российскими банками, чтобы обеспечить доступ к банкоматам по всей стране.

В 2015 году UnionPay обогнала Visa и Mastercard по общей сумме стоимости платежных транзакций, совершенных клиентами, и стала крупнейшей организацией по обработке карточных платежей (дебетовые и кредитные карты вместе взятые) в мире, превзойдя эти две. Однако только 0,5% этого объема платежей было за пределами Китая. UnionPay предлагает услуги мобильных и онлайн-платежей.

Российские альтернативы SWIFT: международные платежные системы

SPFS

В последние годы большая часть финансирования развития российской инфраструктуры поступает из Азии, а не с Запада. Это говорит о том, что российская система банковских платежей SPFS, уже существующая как альтернатива SWIFT, будет развиваться и расширяться.

В настоящее время СПФС подключен к более чем 400 банкам в России, а также к банкам в Армении, Беларуси, Германии, Казахстане, Кыргызстане и Швейцарии. Существующий недостаток заключается в том, что SPFS работает только в обычные рабочие часы в России и подвержена транзакционным задержкам. Чтобы исправить это, необходимо провести инфраструктурные работы.

Ведутся переговоры с другими альтернативными суверенными платежными системами Китая, Индии и Ирана, а также в рамках Евразийского экономического союза и стран СНГ. К ним относятся Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан. Можно ожидать, что другие регионы будут ускорены, включая Сербию, Боснию и Герцеговину, ОАЭ, Саудовскую Аравию, Египет, Бразилию и Южную Африку, а также некоторые страны АСЕАН, включая Сингапур и Вьетнам, обе из которых имеют свободную торговлю. Соглашения с ЕАЭС.

Привязка России к китайской платежной системе CIPS

CIPS

Ведутся дискуссии относительно привязки российской СПФС к китайской платежной системе CIPS . Китайская CIPS является более продвинутой и представляет собой важную инфраструктуру финансового рынка в Китае.

CIPS позволяет глобальным банкам проводить трансграничные транзакции в юанях непосредственно на суше, а не через клиринговые банки в оффшорных центрах юаней. CIPS обработал около 80 трлн юаней (12,68 трлн долларов США) в 2021 г., что на 75% больше, чем в 2020 г.

К системе подключено около 1280 финансовых учреждений в 103 странах и регионах. В их число входят 30 банков в Японии, 23 банка в России и 31 банк из африканских стран, получающих средства в юанях через инфраструктурные проекты в рамках пекинской инициативы «Пояс и путь». CIPS насчитывает несколько иностранных банков в качестве акционеров, включая HSBC, Standard Chartered, Bank of East Asia, DBS Bank, Citi, Australia and New Zealand Banking Group и BNP Paribas. Standard Chartered Bank (Hong Kong) Ltd заявил 14 февраля, что стал первым иностранным банком, получившим квалификацию прямого участника CIPS за пределами материкового Китая.

Китай заявил, что его сеть CIPS открыта для российских банков, хотя в настоящее время считается, что только Сбербанк имеет прямой доступ. Это, несомненно, изменится в ближайшие дни и недели.

Существует политическая проблема между Китаем и Россией по поводу использования CIPS, поскольку только одна страна может предоставить ведущую спотовую валюту. Теперь это, вероятно, будет китайский юань в юанях, учитывая проблемы с устойчивостью, которые в настоящее время испытывает рубль.

Резюме

Отключение SWIFT напрямую не влияет на стандартную финансовую связь физических или юридических лиц с российскими или иностранными банковскими счетами за границей, поскольку существуют альтернативные варианты со Сбербанком и Газпромбанком. Владельцы счетов в любом из перечисленных выше банков могут перевести свои счета в эти банки и продолжить доступ к сети SWIFT. Есть санкции действуют в отношении Сбербанка и Газпромбанка , но они не влияют на нормальную работу банковских счетов.

Также остается возможность продолжать пользоваться услугами МИР и Union Pay в России, которые широко используются по всей стране с точки зрения доступа к банкоматам и внутренних транзакций. Visa, Mastercard и другим держателям кредитных и дебетовых карт в России рекомендуется обсудить с банком-эмитентом их карты статус их дальнейшего использования, поскольку он может быть изменен.

На политической ноте будет некоторое беспокойство по поводу того, почему Совкомбанк и ВЭБ РФ, в частности, должны быть разделены, поскольку Совкомбанк занимается продвижением финансовой прозрачности и имеет другие суверенные фонды благосостояния в качестве акционеров. ВЭБ РФ работает как некоммерческая организация и не связан с правительством России. Отключение, похоже, было основано исключительно на их кредитном портфеле в инфраструктурных проектах, а не на каких-либо политических или финансовых отношениях с российским правительством. Это встревожит другие глобальные банки, занимающиеся финансированием инфраструктуры, поскольку подразумевается, что другие банки, инвестирующие в инфраструктуру, могут столкнуться с отключением от SWIFT из-за качества и географии их инвестиционного портфеля, а не чисто политических проблем.