Как выбрать электронный кошелёк в 2022 году – рекомендации наших экспертов

Выбрать лучший электронный кошелёк в 2022 году (e-wallet) одновременно и просто, и сложно. С одной стороны, разнообразных предложений в сети интернет хватает, поэтому вариантов у вас будет более чем достаточно. С другой стороны, сервисов, действительно достойных внимания по сумму всех характеристик, значительно меньше.

Вариантов решения проблемы выбора не так много. Вы можете найти свой кошелёк методом перебора, но это чревато большими затратами времени и средств. Да и на бизнесе подобный тест-драйв скажется не лучшим образом. Ещё один путь – обсуждение ваших пожеланий и требований на специализированных форумах. Но практика показывает, что уровень квалификации большинства «знатоков» крайне неудовлетворительный.

Исходя из этого, мы решили подготовить для вас большой обзорный материал, основанный на актуальных на момент написания статьи данных. Надеемся, статья поможет выбрать подходящие электронные кошельки, избежав типовых ошибок и финансовых потерь.

Обращаем ваше внимание, что весь функционал e-wallet в РФ использовать достаточно трудно. «Виноват» в этом неопределённый правовой статус криптовалют и, соответственно, любые коммерческие операции с ними. А ведь одна из важнейших задач цифрового кошелька состоит в том, чтобы дать владельцу эффективный инструмент работы с электронными активами.

Поэтому клиентам, для которых такой вид бизнеса для вас является основным, мы можем предложить два варианта решения проблемы. Первый – иммиграция в юрисдикцию, где криптовалютный «климат» существенно мягче (об этом можно почитать, к примеру, здесь). Второй – проведение операций через специальный фонд, управляемый компанией где-нибудь на Мадейре. Схема несколько сложная, но она обеспечивает гарантированную юридическую чистоту всех сделок и отсутствие любых претензий со стороны российского законодательства. Обсудить все подробности вы сможете на индивидуальной консультации.

Разбираемся в основах

Дать точное определение e-wallet достаточно сложно. По сути, это аналог традиционного банковского счёта и подключённых к нему банковских карт (одной или нескольких). Разница между ними состоит в том, что обычный аккаунт позволяет управлять реальными деньгами, а электронный – виртуальными, цифровыми активами. В том числе, и криптовалютами, которыми вы владеете.

Рассчитаться за покупки электронными деньгами в России всё ещё затруднительно. «Виноват» в этом не до конца понятный юридический статус e-wallet в частности и самих цифровых денег в общем. Но их значение в нашей жизни с каждым годом становится всё более заметным, поэтому есть надежда, что законодатели всё-таки доведут до ума печально известный Закон о цифровых финансовых активах. Последний в своём нынешнем виде характеризует отношение властей к ЦФА ёмкой фразой «и хочется, и колется, и мама не велит».

Преимущества, который должен обладать хороший (лучший – категория слишком личная) электронный кошелёк:

• Простая оплата товаров и услуг (оффлайн, сеть internet).
• Упрощённая процедура проводки платежей.
• Отсутствие контроля со стороны регулятора (неочевидное утверждение – прим. ред.).
• Можно работать со счётом из любой точки земли, где есть Интернет-соединение.
• Крайне высокая скорость работы.
• Создать e-wallet можно буквально за пару секунд. Открытие аккаунта в традиционном банке зачастую занимает несколько дней (а в некоторых юрисдикциях – даже недель).
• Возможность открыть мультивалютный кошелёк.
• Существенно более низкая комиссия за операции.

Расчётная целевая аудитория (если Вы ищете действительно лучший электронный кошелёк, к выбору следует подойти комплексно):

• Владельцы бизнеса, связанного с криптовалютами. В данном случае электронным кошелёк является не просто лучшим вариантом, а, зачастую, единственным.
• Фрилансеры.
• Владельцы интернет-бизнеса.
• Онлайн-покупатели товаров и услуг.
• Специалисты, связанные с рекламными услугами в сети Интернет, в т. ч. посредством блогов и пабликов в социальных сетях.
• Постоянные посетители онлайн-казино.

Функции, которыми должны обладать современные электронные кошельки

Для конечно потребителя – физического лица определиться с возможностями и функциями e-wallet просто. Ситуация существенно усложняется, если проанализировать потребности бизнес-сегмента. В этом случае приоритеты сместятся, и аргументы «за» вполне могут превратиться в доводы «против». Далее мы обсудим набор базовых функций.

Стандартные возможности:

• Быстрая и безопасная обработка цифровых платежей. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты, эмитированные любым национальным банком конкретной страны.
• Работа с потребительскими счетами и транзакциями в режиме реального времени. Спектр применения крайне широкий и практически не имеет технических ограничений – пополнение счёта мобильного телефона, оплата коммунальных счетов, штрафы, билеты, даже электронные займы.
• Простая регистрация и вход. Электронные кошельки освобождают пользователя от хлопот и ограничений, свойственных традиционным банковским сервисам. Всё, что понадобится для полноценной работы, – соответствующий терминал (смартфон, ноутбук) и специальное приложение.
• Максимальный уровень комфорта и юзабилити. Все используемые функции собраны «под крышей» одного приложения, активировать их можно буквально в несколько касаний, причём нет никаких требований к месту физического нахождения пользователя.
• Чат-боты. Упрощают создание и поддержание в работоспособном состоянии постоянного канала связи между пользователем (клиентом) и продавцом (поставщиком услуг, товаров, сервисов). Отметим, что возможность выхода на оператора–человека является обязательной, как и схема работы 24/7/365.
• Дополнительные опции для постоянных клиентов. Вариантов реализации «плюшек» может быть множество – программы лояльности, скидки, повышенный кэшбек, дополнительные возможности и др.

Базовые виды

Их существует довольно много. Приводить подробную классификацию здесь мы считаем нецелесообразным. Но рассказать об основных видах кошельков всё же необходимо, т. к. ваш выбор должен быть осознанным и информативным, но не импульсным, ситуативным.

• Электронный кошелёк e-wallet на базе AI (artificial intelligence, искусственный интеллект) . Оптимальный вариант для начинающих цифровых кочевников, часто включает электронного помощника, встроенного чат-бота и интеллектуальной системы безопасности.
• Электронный кошелёк e-wallet для криптовалют. Здесь всё понятно и без дополнительных комментариев. Такое физическое устройство хранит ключи доступа к Вашим ЦФА, поэтому уровень безопасности должен быть максимально возможным. Если Вас интересуют безопасные электронные кошельки, уровень шифрования должен выдерживать любые хакерские атаки.
• Электронный кошелёк e-wallet на основе NFC (Near-Field Communication, коммуникация ближнего поля). Обеспечивает повышенный уровень безопасности и может быть реализован связкой смартфон с NFC + стандартный сервис GPay + специализированное приложение.
• Электронный кошелёк e-wallet на основе виртуальной карты. Позволяет скрыть номер основной карты (кредитной или дебетной), что значительно снижает риск взлома и потери денег.
• Электронный кошелёк e-wallet для международных систем денежных переводов. Позволяют «обойти» ограничения, действующие в конкретной стране и организовать регулярные финансовые транзакции максимально быстро.
• Электронный кошелёк e-wallet с использованием биометрической защиты. Если Вы ищете электронный кошелёк с максимальным уровнем защиты, подобный вариант является одним из самых лучших, так как авторизация «намертво» привязана к уникальным особенностям конкретного пользователя (отпечаток пальца, распознавание лица, радужная оболочка глаза). 

Существует альтернативный вариант классификации – по основным потребительским характеристикам.

Анонимные

Работают без обязательной верификации и не «привязаны» к конкретному лицу. Основные недостатки – неочевидная безопасность и перспективы использования в РФ (здесь они могут оказаться вне закона). Но зато Вы действительно сможете оставаться анонимным (вопрос о легальности остаётся открытым), что порой не менее важно. Рекомендуемые электронные кошельки в категории «анонимность» – Payeer, AdvCash, Perfect Money, EPayments.

Кошельки с привязанной картой

Оптимальный выбор для бизнеса. Такой кошелёк имеет множество преимуществ – нулевая комиссия внутри аккаунта и при покупках в интернете, опциональный выпуск виртуальных карты, легальность, минимальные риски. Наиболее существенный недостаток (он является таковым не для всех) – счета контролируются Центробанком России. Рекомендованные варианты – те же, что и для анонимных кошельков.

Кошельки без комиссии (внутри системы)

Варианты те же самые, перевод возможен на любые распространённые системы электронных денег (MC-V – Mastercard, Y – Яндекс.

ДЕНЬГИ, M – Мир, Q – Qiwi, WM – WebMoney, EP – EPayments, BC – любая банковская карта):

• Payeer. EP – 0% / BC, Y, WM, Q – 2%.
• AdvCash. MC-V, M – 2,95%, Y, Q – 2,95%.
• EPayments. BC – 2,95% / Y, WM, Q – 2%.
• Perfect Money. Bitcoin – 0% / внутри сервиса – 1,99% / банковский перевод – от 0,5%.

Условия работы

Выбрать наиболее подходящий именно для себя вариант не так просто. Одни кошельки ориентированы на лучшую совместимость с традиционными банковскими сервисами. Другие предлагают инструментарий, «заточенный» под криптовалютные операции. Третьи можно с большой долей натяжки назвать универсальными. Четвёртые гарантируют абсолютную анонимность.

Исходя из этих причин, мы решили отказаться от традиционного формата рейтинга, который предполагает чёткое ранжирование кандидатов по местам в табели о рангах и просто рассказать вам, уважаемые коллеги, об условиях работы лучших на наш взгляд электронных кошельков. Возможно, вы посчитаете необходимым открыть e-wallet сразу на нескольких сервисах. Но в любом случае принимать окончательное решение есть смысл только после анализа всех предлагаемых условий и собственных требований к сервису.

Рекомендуемые электронные кошельки: Payeer, 2012 год

• Верификация пользователя факультативная.
• Лимиты отсутствуют.
• Возможны выплаты через API (Application Programming Interface).
• Множество способов пополнить кошелёк (более 150).
• Анонимность (если верификация аккаунта не осуществлялась).
• Отсутствует блокировка пользовательских кошельков.
• Собственная платёжная карта, но в РФ её статус неопределённый.
• Реферальная программа.
• Партнёрский сервис (вы можете открыть свой обменник и получать от Payeer особые скидки).

Рекомендуемые электронные кошельки: AdvCash, 2014 год

• Многофункциональность: мультивалютный кошелёк, 2 типа карт (пластиковая и виртуальная), mass payments, обмен валют.
• Переводы в 200 стран.
• Упрощённая процедура регистрации.
• Все операции внутри сервиса с нулевой комиссией.
• Поддержка USD, EUR, RUB, UAH.
• Несколько вариантов пополнения счёта: электронные деньги, безналичный расчёт, онлайн-обменники, интернет-банкинг.
• Несколько вариантов вывода средств: Visa / Mastercard, цифровые активы, обменники, платёжные системы.
• Оплата мобильного (в т. ч. MTC, Мегафон, Билайн и Tele2).
• Расплата без комиссии или снятие наличных в любой точке планеты.
• Хороший уровень безопасности транзакций.
• Грамотная техническая поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: Perfect Money, 2007

• Высокая популярность у пользователей: оборот 2 млрд USD / 40 млн переводов (ежесуточно).
• Низкие комиссионные сборы: 0,5% при условии верификации аккаунта.
• Оплата товаров и услуг в Интернете в нужной валюте.
• Мультиязычный интерфейс.
• Покупка в режиме онлайн цифровых активов и ценных металлов.
• Несколько вариантов пополнения счёта: электронные ваучеры, BTC, банковский перевод, обменные пункты.
• Усиленная конфиденциальность.
• Особые условия работы для корпоративных клиентов.
• Достойная сервисная поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: EPayments, 2011

• 500000+ пользователей из 100+ стран мира.
• Оборот 3,5 млрд GBP / 100 млн транзакций (ежегодно).
• Есть удобное мобильное приложение для Android и iOS.
• Функция mass payments без ограничений (могут быть использованы номер кошелька или телефона, а также e-mail).
• Возможность пополнения счёта токенами, через платёжные системы, с помощью пластиковых карт или посредством банковского перевода.
• Упрощённая процедура вывода: карты EPayments, Visa, Mastercard или Maestro, напрямую на банковский счёт, кошелёк ЯД.
• Функция обмена валют работает без обязательной верификации.
• Универсальная карта EPayments Mastercard каждому пользователю (оплата покупок без %, обналичивание в любой точке мира).

Электронные кошельки для бизнеса

В корпоративном сегменте новшества появляются с некоторой задержкой (по сравнению с потребительским рынком). Поэтому Вы должны чётко понимать, какие преимущества получите в результате применения новых технологий.

Типовые преимущества:

• Удовлетворённость клиентов. При использовании мобильных систем Ваши покупатели смогут избавиться от традиционных банковских финансовых систем, упростить финансовую отчётность и снизить риски. А это – несомненные конкурентные преимущества.
• Улучшенные схемы лояльности. Клиенты, которым понравилось конкретное решение, уже не будут искать другие варианты. Найдя свой e-wallet, он останется с Вами надолго. Вариантом стимулирования может быть множество: льготы, система скидок, карты постоянного клиента, расширенный сервис.
• Существенно более высокий уровень комфорта. Платёж через электронный кошелёк с помощью NFC – это просто, быстро, безопасно и надёжно. Если Ваша компания не предлагает такую опцию оплаты, она постоянно теряет потенциальных клиентов.
• Максимальный уровень безопасности. Системы защиты на основе искусственного интеллекта, машинного обучения, современных средств шифрования и биометрических технологий гораздо надёжнее традиционных методов противодействия мошенникам.
• Быстрые транзакции. Традиционный банковский перевод по реквизитам может идти несколько дней (даже если не вспоминать о дополнительных хлопотах для клиента). Хорошие электронные кошельки обеспечивают существенно более высокую скорость – часто в пределах нескольких минут.
• Дополнительный уровень сервиса. Это касается как самой компании, так и её клиентов. Бизнес получает в своё распоряжение мощные средства анализа действий каждого покупателя, что в свою очередь позволяет предложить ему нужные товары и услуги. Клиенты также не остаются внакладе – они смогут лучше контролировать свои расходы и работать только с проверенными продавцами.

Приложения для цифрового кошелька

Выбор платформы – задача крайне сложная, и единственно правильного решения она не имеет. Если Вам или Вашему бизнесу нужна конкретная помощь, просим связаться с экспертами портала International Wealth для обсуждения деталей сотрудничества (лучше всего – в рамках индивидуальной консультации). Ниже перечислены сервисы, которые обеспечивают программную поддержку для e-wallet и его взаимодействие с конечным пользователем. Отметим, что электронные кошельки не должны ограничивать пользователя в выборе удобного именно для него формата работы.

PayPal

• Сервис запущен в 1998 году.
• Поддерживается 25 валют.
• Повышенный уровень защищённости.
• Транзакции не являются анонимными – их можно отследить.

Google Pay

• Сервис запущен в 2015 году.
• Быстрая интеграция API.
• Все процедуры максимально упрощены.
• Простая привязка банковских карт.
• Надёжное шифрование конфиденциальной информации.

Лучший электронный кошелёк в 2022 году для пользователей, которые используют смартфоны на основе Android.

Amazon Pay

• Максимальный уровень безопасности.
• Есть приложения для основных мобильных платформ.
• Допускается работа через браузер.
• Возможна интеграция с Alexa.
• Возможно разделение платежей между пользователями.

Apple Pay

• Только для устройств, выпущенных компанией Apple.
• Интеграция с Siri.
• Поддержка голосовых команд.
• Возможность сохранять данные по банковской карте отсутствует.

Лучший электронный кошелёк в 2022 году для американского рынка.

AliPay

• Самый распространённый e-wallet (из-за привязки Китаю).
• Надёжное шифрование.
• Полное возмещение средств в случае кражи или мошенничества.
• Допускает транзакции с криптовалютой.

Samsung Pay

• Фирменная разработка Samsung.
• Привязка к фирменной экосистеме.
• Простые банковские переводы.
• Вознаграждения и бонусы после каждой транзакции.

Выбирая электронный кошелёк, в первую очередь стоит обратить внимание именно на эти сервисы. Если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них (e-mail [email protected]).

как создать и пополнить, комиссия за переводы и займы

Электронный кошелёк настолько привычен для покупателей интернет-магазинов и фрилансеров, что стал обособленной услугой для большинства банковских учреждений.

Как пополнить кошелёк, если нет наличных средств?

Как создать электронный кошелёк для постоянного пользования?

Как передать деньги на электронный кошелёк?

Можно ли оформить займ на электронный кошелёк?

Какой кошелёк лучше для валюты?

Существует ли комиссия электронных кошельков?

Кто может осуществлять переводы на электронные кошельки?

Как пополнить кошелёк, если нет наличных средств?

Выбирайте один из способов подъёма финансового состояния. Дистанционно, вручную – как пополнить кошелёк – решать вам.

Используйте:

• банковский перевод;
• кредит МФО;
• электронный займ;
• переброс между счетами;
• оплату/вознаграждение за услуги или товар.

Плюсы:

1. Обслуживание простое, прозрачное.
2. Верификация через единый проверочный центр.
3. Низкая комиссия.
4. Межнациональные расчёты онлайн.
5. Возможность роста.

Помните, ключи доступа могут прийти на мобильный, электронную почту.

Как создать электронный кошелёк для постоянного пользования?

Прежде, чем выбрать электронный кошелёк, необходимо изучить предложения всех крупных игроков рынка.

Для этого вам необходимо:

1. Выбирать платёжную систему.
2. Пройти первоначальный уровень регистрации.
3. Скачать эксклюзивную программу.
4. Создать валютный кошелёк.
5. Пополнить/обналичить счёт согласно ЦУ.

Электронный кошелёк, какую бы систему вы ни выбрали, даёт возможность:

• хранить чековую информацию;
• производить покупки;
• выводить зарплату;
• конвертировать валюту.

Как передать деньги на электронный кошелёк?

Деньги на электронный кошелёк поступают за период 1-3 суток в (зависимости от вида транзакции, проводки).

Способы реализации:

1. Карточный.
2. Кассовый.
3. Аппаратный (терминальный).
4. Банковский онлайн перевод.
5. Межсистемный.

Вы можете:

1. Вывести капитал на пластик.
2. Использовать услуги посредника.
3. Сделать прямой вывод на р/с.

Выбирая оптимальный вариант, составьте для себя график снятия комиссий при различных операциях. Возможно для конкретных целей подойдет один вариант, для повседневных – другой.

Можно ли оформить займ на электронный кошелёк?

Микрокредит сегодня – обычная процедура. Заказывайте займ на электронный кошелёк при помощи упрощенной анкеты.

Для авторизации счёта лучше сразу оформить специальную карту для электронного кошелька, она позволит повысить уровень доверия со стороны МФО.

Необходимые документы:

1. Паспортные развороты.
2. Скан карты.

Помимо суммы миникредита вы обязаны оплатить % комиссии от одолженной суммы за доступность процедуры.

Какой кошелёк лучше для валюты?

Чтобы понять, какой кошелёк лучше, рассмотрим ниже особенности самых популярных предложений на рынке.

Виды популярнейших продуктов:

Яндекс. Деньги:

• единый тип кошелька;
• конфиденциальность;
• официальность предоставления услуги.

WebMoney и Киви:

• трансграничность;
• возможность моментального вывода;
• аккредитация;
• поливалютность.

RBK Money:

• возможно внесение оплаты коммунальных услуг, за интернет, связь;
• электронный капитал эквивалентен сумме в российских рублях;
• вариативность вывода средств.

Провести операции можно и при помощи других систем. Всегда есть возможность пообщаться с менеджером ПС по телефону.

Существует ли комиссия электронных кошельков?

Нацбанк не согласует деятельность ПС:

1. Вы являетесь носителем риска хранения средств в виртуальном банке.
2. Отсутствие регламентированного контроля удешевляет процедуру.

Комиссия электронных кошельков зависит от факторов:

• участие посреднических операций;
• валюта транзакции;
• назначение;
• срочность;
• объём.

Самый эффективный способ – вывод средств на банковскую карту, самый дешевый – банковский перевод. На официальном сайте ПС вы можете прочитать о действующих акциях, прогнозах валют, новшествах. Учитывайте полученную информацию для простоты эксплуатации.

Кто может осуществлять переводы на электронные кошельки?

Участниками ПС могут выступать:

• юридические лица (предприятия, ЧП).
• физические лица (работники, потребители).

Отправляя переводы на электронные кошельки, старайтесь предусмотреть движение банковского дня, наступление выходных.

Если вы решили оплатить кредит, учтите, опоздание платежа – повод для зачисления штрафной пени.

Совет от Сравни.ру: Определяя вид интернет-кошелька, обратите внимание на: валютообменные операции, функциональность всей системы и ликвидность за счёт количества участников.

404: Страница не найдена

Страница, которую вы пытались открыть по этому адресу, похоже, не существует. Обычно это результат плохой или устаревшей ссылки. Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.

Что я могу сделать сейчас?

Если вы впервые посещаете TechTarget, добро пожаловать! Извините за обстоятельства, при которых мы встречаемся. Вот куда вы можете пойти отсюда:

Поиск

• Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы сообщить, что эта страница отсутствует, или используйте поле выше, чтобы продолжить поиск
• Наша страница «О нас» содержит дополнительную информацию о сайте, на котором вы находитесь, WhatIs.com.
• Посетите нашу домашнюю страницу и просмотрите наши технические темы

Просмотр по категории

ПоискСеть

• восточно-западный трафик

  Трафик Восток-Запад в контексте сети — это передача пакетов данных с сервера на сервер в центре обработки данных.

• CBRS (Гражданская широкополосная радиослужба)

  Гражданская широкополосная радиослужба, или CBRS, представляет собой набор операционных правил, заданных для сегмента общего беспроводного спектра и …

• частный 5G

  Private 5G — это технология беспроводной сети, которая обеспечивает сотовую связь для случаев использования частных сетей, таких как частные …

ПоискБезопасность

• одноразовый пароль на основе времени

  Одноразовый пароль на основе времени (TOTP) — это временный код доступа, сгенерированный алгоритмом, который использует текущее время дня как один …

• Что такое модель безопасности с нулевым доверием?

  Модель безопасности с нулевым доверием — это подход к кибербезопасности, который по умолчанию запрещает доступ к цифровым ресурсам предприятия и …

• RAT (троянец удаленного доступа)

  RAT (троян удаленного доступа) — это вредоносное ПО, которое злоумышленник использует для получения полных административных привилегий и удаленного управления целью . ..

ПоискCIO

• организационные цели

  Организационные цели — это стратегические задачи, которые руководство компании устанавливает для определения ожидаемых результатов и руководства …

• пространственные вычисления

  Пространственные вычисления широко характеризуют процессы и инструменты, используемые для захвата, обработки и взаимодействия с трехмерными данными.

• Пользовательский опыт

  Дизайн взаимодействия с пользователем (UX) — это процесс и практика, используемые для разработки и реализации продукта, который обеспечит позитивное и …

SearchHRSoftware

• Поиск талантов

  Привлечение талантов — это стратегический процесс, который работодатели используют для анализа своих долгосрочных потребностей в талантах в контексте бизнеса . ..

• удержание сотрудников

  Удержание сотрудников — организационная цель сохранения продуктивных и талантливых работников и снижения текучести кадров за счет стимулирования …

• гибридная рабочая модель

  Гибридная модель работы — это структура рабочей силы, включающая сотрудников, работающих удаленно, и тех, кто работает на месте, в офисе компании…

SearchCustomerExperience

• CRM (управление взаимоотношениями с клиентами) аналитика

  Аналитика CRM (управление взаимоотношениями с клиентами) включает в себя все программные средства, которые анализируют данные о клиентах и ​​представляют…

• разговорный маркетинг

  Диалоговый маркетинг — это маркетинг, который вовлекает клиентов посредством диалога.

• цифровой маркетинг

  Цифровой маркетинг — это общий термин для любых усилий компании по установлению связи с клиентами с помощью электронных технологий.

Лучшие цифровые кошельки — срок

Ключевые выводы

1. Все эти цифровые кошельки подходят для большинства банковских счетов. С помощью любого из них вы можете легко отправлять деньги друзьям и друзьям.
2. Популярные цифровые кошельки, такие как Samsung Pay, можно использовать для платежей в магазинах или покупок в Интернете.
3. Большинство кошельков взимают комиссию за депозит. Другие, такие как Venmo, позволяют осуществлять переводы бесплатно.
4. Наш лучший выбор — PayPal из-за его простоты использования и предотвращения мошенничества.

Наконец-то кажется, что люди прониклись идеей цифровых кошельков. Будь то потому, что они знают, насколько они безопасны, быстры и удобны, ожидается бум индустрии мобильных цифровых кошельков. Мы можем поблагодарить следующие лучшие цифровые кошельки 2021 года за продвижение вперед.

Содержание

Лучшие цифровые кошельки 2021 года

Приложение Cash было выпущено в 2014 году и позволяет пользователям совершать бесконтактные покупки с помощью своего iPhone или iPad, только с iPhone 6 или новее. Этот цифровой кошелек хранит информацию о вашей кредитной и дебетовой карте, как и многие другие цифровые кошельки. Однако эта информация преобразуется в токены, доступ к которым можно получить только с помощью вашего отпечатка пальца. Другими словами, это один из самых безопасных доступных кошельков.

Cash App также имеет другой продукт, который называется Wallet. Это удобное приложение хранит все: от посадочных талонов, билетов на концерты и в кино, до карт лояльности и купонов.

Плюсы:

Cash App будет работать с большинством дебетовых и кредитных карт; вы сможете отправлять и получать деньги от друзей, покупать криптовалюты или даже делать пожертвования на благотворительные цели. При переводе денег на банковский счет процесс может занять от 2 до 3 дней, что довольно стандартно для отрасли. Кроме того, вы можете легко инвестировать в акции и биткойны через приложение. Приложение Cash позволяет создать настраиваемую бесплатную дебетовую карту. Вы можете использовать его где угодно и где угодно, чтобы получать мгновенные скидки на повседневные расходы. Наконец, с помощью приложения Cash вы можете получать регулярные платежи на 2 дня раньше.

Минусы:

Несмотря на то, что Cash App великолепен, будьте готовы потратить немного денег на комиссию. Если вы хотите сделать мгновенный депозит, комиссия за депозит будет варьироваться от 0,5% до 1,75%, но будет мгновенно поступать на вашу дебетовую карту. Если вы отправляете деньги с помощью кредитной карты в Cash App, комиссия в размере 3% будет добавлена ​​к вашей общей сумме.

До 2016 года Google Wallet был мобильным приложением. Теперь это веб-приложение, которое позволяет вам отправлять деньги любому человеку в США, используя только адрес электронной почты или номер телефона, прямо с вашей дебетовой карты, банковского счета или кошелька. Переводы выполняются всего за пару минут, и для доступа к средствам вам потребуется PIN-код Google Payments.

Плюсы:

Google Wallet — это серверный кошелек; это означает, что информация о пользователях хранится в системе Google. Пользователи могут переводить на кошелек столько средств, сколько захотят, и могут использовать его по своему усмотрению. По сути, это как любая другая дебетовая карта, которая у вас была бы. Однако поддержка самого приложения кошельком Google не самая лучшая. Чтобы обойти это, вы можете вместо этого получить физическую карту, которая принимается везде, где продавец принимает дебетовую карту Mastercard. В настоящее время кошелек Google ориентирован на одноранговые платежи.

Минусы:

Комиссии Google Wallet немного отличаются от Cash Apps. Комиссия за кредит может составлять до 4%, а комиссия за дебет составляет 1,5% или 0,31 доллара США, в зависимости от того, что больше. Комиссия за банковский перевод не взимается, и вы можете вывести деньги примерно через 1-3 рабочих дня. Кошелек Google может быть не для всех, но он прекрасно интегрируется с другими продуктами Google.

Android Pay — это безопасный и быстрый способ оплаты смартфоном в магазине от Google, встроенный прямо в операционную систему. Как и в большинстве других мобильных кошельков, в Android Pay используется технология NFC, позволяющая осуществлять платежи путем поднесения телефона к терминалу с поддержкой NFC. Что делает Android Pay привлекательным, так это то, что Walgreen’s запустила программу лояльности для пользователей Android Pay, и теперь вы можете заказывать и оплачивать еду через Grubhub.

Плюсы:

Android Pay может работать с несколькими картами и позволит вам выбрать, какую из них вы хотите использовать. Если это слишком хлопотно и у вас действительно только одна карта, вы можете установить эту карту в качестве карты по умолчанию. Таким образом, вам не придется думать дважды, и вы сможете сэкономить время благодаря быстрым мобильным платежам. Вы также сможете использовать Android Pay в большинстве торговых точек. Если вы хотите совершать платежи на своем телефоне, вы можете настроить Android Pay для совершения этих покупок, и вам не придется каждый раз повторно вводить данные карты. Android Pay немного отличается от кошелька Google. Google Wallet ориентирован в основном на одноранговые платежи, в то время как Android pay в основном предназначен для отправки и получения денег без комиссий.

Минусы:

Плата за отправку и получение денег не взимается. Тем не менее, существует комиссия в размере 1,5% (или минимум 31 цент) за переводы дебетовой карты на счет или со счета. Как и в большинстве других цифровых кошельков, перевод средств может занять 1-3 рабочих дня, но за мгновенный перевод взимается комиссия.

Запущенный в 2015 году Samsung Pay делает то, чего не делает ни один другой цифровой кошелек; он использует технологии NFC и MST. Это означает, что вы можете совершать бесконтактные платежи в терминалах с поддержкой NFC и традиционных терминалах с магнитной полосой. Помимо возможности хранить свои кредитные и дебетовые карты, вы также можете хранить подарочные карты, карты вознаграждений и членство.

Плюсы:

Samsung pay очень прост в настройке и будет работать в любом месте, где принимают кредитные карты в США и за рубежом. Если у вас есть умные часы Samsung, вы даже можете расплачиваться ими. Кроме того, вы можете легко управлять своим денежным счетом. У Samsung даже есть собственная система вознаграждений за покупки. Эта услуга бесплатна, и вы даже можете получить колоссальные 30% на продукты Samsung, которые действительно могут сложиться, если вы ищете новый телефон или бытовую технику. Вы также получите бонусные баллы Samsung, которые затем сможете обменять на наличные деньги.

Минусы:

Samsung pay на самом деле предназначен только для мобильных покупок. Нет реального веб-сайта, на который вы могли бы перейти, чтобы совершать платежи или управлять ими. Это может показаться не таким уж большим делом, но все их конкуренты, такие как Apple Pay, Google Pay, Venmo и другие, позволяют вам платить из всемирной паутины. Фактически, вы даже не можете видеть свою учетную запись в Интернете. Для кого-то это может не иметь большого значения, но для других это может стать нарушителем условий сделки.

PayPal — один из старейших и наиболее широко используемых цифровых кошельков. Он использовался для совершения платежей в Интернете и перевода средств между другими сторонами с относительной легкостью. Paypal доступен для пользователей Android и iOS.

PayPal активизировалась после подписания соглашений с Mastercard и процессором карт First Data. Это позволяет клиентам иметь возможность оплаты с помощью приложения PayPal, что представляет собой тот же процесс, что и варианты оплаты касанием, такие как Apple Pay, или считывание карты PayPal Mastercard для совершения покупок в магазине.

Плюсы:

Paypal очень прост в использовании и является отличным способом отправить деньги друзьям, родственникам или другим людям. Вам также никогда не придется беспокоиться о безопасности, так как компания принимает большие меры для предотвращения мошенничества. Если каким-то образом ваша оплата за покупку оказалась мошеннической, компания может помочь вам вернуть свои деньги. Информация о вашем банке и кредитной карте также будет зашифрована, и вы не будете взимать комиссию при отправке денег друзьям, родственникам или другим лицам.

Минусы:

Paypal отлично подходит для отправки денег друзьям и родственникам, но если вы хотите совершить деловую транзакцию, с вас будет взиматься комиссия. Как и в большинстве других цифровых кошельков, с вас будет взиматься плата за мгновенные переводы, но не за переводы, занимающие 1-3 рабочих дня. Наконец, и, возможно, самое главное, Paypal быстро замораживает учетные записи. Если ваш аккаунт заблокируют, вы должны как-то доказать, что не сделали ничего плохого. До тех пор у вас не будет доступа ни к каким деньгам, которые переводятся на ваш счет или на ваш счет.

Говоря о PayPal, компании также принадлежит Venmo, пожалуй, самое популярное приложение для одноранговых платежей. Просто привяжите кредитную карту, дебетовую карту или расчетный счет и начните платить своим друзьям. Вы также можете получать платежи. Venmo использует шифрование данных для защиты вашей финансовой информации, и вы даже можете поделиться своими транзакциями с помощью сообщения на Facebook, Twitter или Foursquare. Банковские переводы и переводы с дебетовой карты бесплатны, но комиссия за карту составляет 2,9%.

Плюсы:

Venmo предлагает быстрый, удобный и бесплатный способ отправки денег с банковского счета или дебетовой карты. При оплате кредитной картой взимаются некоторые комиссии, хотя обычно они довольно низкие. Вы можете оплачивать различные покупки в определенном бизнесе и даже можете получить собственную дебетовую или кредитную карту Venmo. Что делает Venmo уникальным, так это социальный элемент. Вы можете видеть сообщения, прикрепленные к платежам, с возможностью добавления лайков, комментариев и других забавных вещей. Для кого-то это может не иметь большого значения, но другие считают, что это делает весь процесс более увлекательным.

Минусы:

Хотя социальный элемент великолепен, следует знать, что по умолчанию все платежи являются общедоступными. Вы можете внести изменения в конфиденциальность, чтобы платежи были видны только вашим друзьям или получателю Venmo. Хотя это шаг в правильном направлении, это может разочаровать, если вы хотите держать свои личные финансы при себе. Кроме того, вы не можете отменить платежи на Venmo. Если вам нужны деньги обратно, вы должны попросить получателя вернуть деньги, а не делать это через приложение. Кроме того, вы не сможете совершать международные транзакции, а Venmo — популярная платформа среди мошенников.

Являясь частью гиганта Alibaba, неудивительно, что это ведущее стороннее платежное решение и цифровой кошелек в Китае. Однако в 2016 году Alipay вышла за пределы материкового Китая и прибыла в Европу, в основном для китайских туристов, которые могли совершать платежи в магазинах и получать предложения. Для компаний, расположенных в городе, который является популярным туристическим направлением, или если у вашей компании есть интернет-магазин, который обслуживает зарубежных клиентов, то определенно стоит попробовать Alipay.

Плюсы:

Alipay защитит ваши личные данные, сделает процедуру оплаты простой и удобной.

Минусы:

Alipay ведет подробный учет расходов всех своих пользователей. Это включает в себя покупки, инвестиции и то, сколько денег они в настоящее время держат. Финансовое мошенничество также присутствует в Alipay.

Выпущенный летом 2016 года мобильный кошелек Walmart использует QR-коды, в отличие от оплаты одним касанием, основанной на технологии NFC. Этот кошелек совместим с телефонами Android и Apple, а также может использоваться для систематизации подарочных карт Walmart, создания списков покупок, хранения квитанций Walmart, пополнения ваших рецептов и даже определения местоположения товара в вашем любимом магазине.

Плюсы:

Walmart Pay работает с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, и вам не придется беспокоиться о краже ваших данных. Чтобы использовать его, вы загружаете приложение, сканируете свои товары на кассе и платите в приложении. Это значительно упрощает процесс и может сэкономить ваше время. Вы можете использовать его с любой картой, сохраненной в вашей учетной записи Walmart, или использовать подарочные карты Walmart.

Минусы:

Самым большим ограничением Walmart Pay является то, что вы можете использовать его только в Walmart. Его также нельзя использовать для прямого подключения к банковскому счету, а также не будет выдаваться денежное вознаграждение. Хотя Walmart Pay делает работу с Walmart намного лучше, она весьма ограничена.

Dwolla

Следующим в нашем списке лучших цифровых кошельков на 2021 год является Dwolla. Dwolla предоставляет цифровую платежную сеть, которая может переводить деньги между банковскими счетами США и кредитными союзами, просто используя их адрес электронной почты или номер телефона. Существует также функция цифрового кошелька для хранения личной и платежной информации, чтобы транзакции могли выполняться в течение дня. Это упрощает отправку и получение платежей, оплату труда сотрудников, настройку регулярных платежей и выставление счетов. Плата за транзакции не взимается, а благодаря интуитивно понятному API Dwolla вы можете настроить программу так, чтобы она соответствовала вашим конкретным потребностям.

Плюсы:

Dwolla отлично подходит для компаний, которым нужны платежи банковским переводом. Они работают со всеми банками и кредитными союзами США и могут легко интегрироваться с такими приложениями, как Slack, Plaid, Sift Science, QuickBOoks. Dwolla предлагает гибкость, чтобы предоставить то, что лучше для их пользователя. Вы можете заключить с ними договор или платить по факту. Dwolla также хорошо известна сильной поддержкой клиентов. Комиссии за транзакции низкие, и они также являются услугой с белой маркировкой.

Минусы:

Если вы не хотите подписывать контракт, всегда будет взиматься комиссия в размере 0,5% за перевод, если вы решите платить по факту. Кроме того, они не предлагают никаких транзакций по кредитным картам, только платежи через ACH. Вы можете использовать Dwolla в качестве процессора платежей по кредитным картам, но альтернативы могут быть лучшим вариантом.

M-Pesa — это платформа мобильных платежей, которая в основном используется в Африке, особенно в Кении, и может использоваться пользователями iOS и Android. Мобильный сервис позволяет пользователям размещать деньги на депозитах и ​​снимать средства, переводить деньги другим пользователям, оплачивать счета и приобретать услуги мобильных операторов. Плата за транзакции между незарегистрированными пользователями составляет примерно 101-500 кеш, что равно 1-5 долларам и 27 кеш для зарегистрированных.

Плюсы:

M-Pesa соединяет людей во всем мире, не имеющих доступа к банковским услугам, особенно беднейшее население Кении. Как и многие другие, он прост в использовании и имеет надежную защиту. Однако уникальность M-Pensa заключается в том, что она помогает правительствам собирать налоги и распределять выплаты по социальному обеспечению. Это также позволит благотворительным организациям и другим неправительственным организациям обращаться к различным бенефициарам.